住房商业贷款利率的变化条件
随着生活水平的不断提高，很多人都都会选择商业贷款的方式来改善自己的住房条件，但是，在贷款的过程中，利率也是随时都在变化的。那么，住房商贷贷款利率的变化都有哪些呢?以下是由学习啦小编为大家整理的相关资料，希望能帮到你们。
住房商业贷款利率的变化
1、房贷市场的政策的变化之一，即9月份的商业贷款的首套房的首付统一调至30%，之前90平方米的首付20%的优惠被取消。紧接着的就是，各银行将首套房的优惠的利率不约而同地调至到了八五折。首套房的首付和优惠的利率折扣的上调，在很大的程度上抑制了首次的置业人群的购房的需求。
2、公积金贷款在首套房的贷款政策上，并没有一刀切的紧绷，仍然用90平方米为界限，实行差别化的信贷的政策，即首次购买的90平方米以下的可首付20%，90平方米以上的首付30%。
3、2010年的房地产贷款的市场又一出镜率极高的词即为“认房又认贷”，二套房的“认房又认贷”细则于2010年7月份进入了正式的实操阶段。对于借款人的购房时查出了名下现有全款的购买的房屋，在还未出售的情况下，再贷款购房仍会被认定为第二套房
4、对于借款人之前曾贷款购房，即使是贷款购置的房产已结清出售，再申请贷款时还是会被认定为是第二套房。根据二套房的政策，如果是被认定为是第二套房的购房者，那么再次贷款时一律要按照首付的50%、利率上浮到1.1倍来执行。二套房的贷款的从严，对于投机的的人群给予有利的打压。
5、在三套房的贷款上，商业的贷款和公积金的没有像首套、二套房的贷款那样“各行其是”，而是在贷款的步调上达成了一致，对于第三套的房严禁发放贷款。严格的按照“认房又认贷”的认定的标准，
6、如果借款人的名下有过两套的全款住房且还未出售，或是借款人的名下有过两次的贷款纪录的情况，无论贷款是否已经结清，房产是否已经出售，都无法去使用商业的贷款或是公积金的贷款再次购房。
7、三套房的停贷直的是指投机型人群，使得宏观的调控政策从真正的意义上能够保障中低的收入家庭买房，对平抑北京的过高的房价走势较为的有利。
住房商业贷款利率的申请条件
1、贷款的对象为有完全的民事行为能力的自然人。具有城镇的常住户口或有效的居留身份，即要求借款人的合法的身份。有相对来说比较稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款的本息的能力。
2、首付款的要求，各个银行间有些许差异。有贷款人的认可的资产作为抵押或质押，或有符合的规定条件、具备代偿能力的单位或个人作为偿还贷款的本息并来承担连带责任的保证人。
3、具有购房的合同或协议。满足贷款人规定的其他的条件。
办理住房商业贷款的注意事项
一、征信状况良好
征信情况不好会影响贷款的申请是毋庸置疑的。一般情况下，如果个人征信记录中有连续三次累计六次以上的逾期记录，贷款申请很大程度会被拒批。信用卡、房贷、车贷如果出现逾期记录，都会出现在你的个人征信中。购房者可登陆中国人民银行个人征信中心进行征信查询，但结果仅作为参考，办理贷款是以银行实际查询的结果为准。
二、提前准备资料
购房者办理商业贷款需要一系列的材料，主要包括：身份证、户口本、收入证明、近半年的流水证明。其中需要注意的是，收入证明需保证大于申请贷款月供的两倍。而流水证明建议开收入较多的银行的流水，用来佐证收入证明。
三、注意贷款年限
各银行商业贷款最高贷款年限为30年，如果申贷人满足最长贷款年限的条件，可以任意选择贷款的年限，如选择贷款20年、10年等。贷款年限的不同直接影响月供金额。贷款总额一定的条件下，贷款年限越短，产生的利息越少，月供越多。贷款年限可以根据自身经济实力来选择，如高收入人群可缩短贷款时间，减少利息成本。而经济实力一般的购房者则可以选择较长的贷款年限，减轻月供压力。
四、了解还款方式
最常见的还款方式有两种，等额本息和等额本金。在选择还款方式时，购房者可根据自己对未来的收入预期，及资金处置计划来作出选择。
等额本息的优点是：每个月还款额固定，方便还款;缺点是：还款利息多，后期提前还款不划算。
等额本金的优点是：总支出较少，后期提前还款划算;缺点是：每个月还款额不固定，前期负担重。
另外值得注意的是，购房者要避免逾期还款。逾期还款不仅会产生信用污点，影响你之后的贷款，还会产生一定的利息。如果遇到还款日在节假日期间时，需要提前准备好房贷，将钱转入到还款账户中，避免因为假期期间的延时到账，发生逾期情况。
五、注意提前还款的时间点
提前还款是指贷款人在保证按月足额偿还个人住房贷款本息的基础上，提前偿还部分或全部房贷的行为。但需要购房者注意的是，提前还款有一定的条件。如不满足条件，银行会可能收取一部分违约金。但由于各城市、各银行的规定不同，贷款人需提前向银行做好咨询工作。
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