房屋抵押贷款购房具有哪些风险
随着房价的不断上涨，很多人在购房的时候都会选择房屋抵押贷款的方式，但是，每一种贷款的方式都存在一定的风险的。以下是由学习啦小编为大家整理的房屋抵押贷款购房的风险，希望能帮到你们。
房屋抵押贷款购房的风险
1违约风险
违约风险包括被迫违约和理性违约。被迫违约是指借款人的被动行为，支付能力理论认为导致被迫违约是因为支付能力不足。这说明借款人有还款的意愿，但无还款的能力。理性违约是指借款人主动违约，权益理论认为在完善的资本市场上借款人可仅通过比较其住房中特有的权益与抵押贷款债务的大小，作出违约与否的决策。当房地产市场价格上升时，借款人可以转让房屋还清贷款，收回成本并能挣取一定的利润;当房地产市场价格下降时，借款人为了转嫁损失，即使他有偿还能力，他也主动违约拒绝还款。
2流动性风险
流动性风险是指资金短存长贷难于变现的风险，流动性是银行保证资产质量的一条重要原则。现如今流动性风险体现在两个方面，一是目前我国的住房贷款主要来源于公积金和储蓄存款，银行吸纳的储蓄存款属于短期存款，一般只有三五年，而住房抵押贷款却属于长期贷款。这种短存长贷的行为使银行的流动性非常低，继而带来流动性风险。二是银行持有的资产债权不易变现，极易导致流动性风险。造成银行可能丧失在金融市场更有利的投资机会，增加机会成本带来的损失。
3 经济周期风险
经济周期风险是指在国民经济整体水平周而复始的波动过程中产生的风险，相比其他产业，房地产业对于经济周期具有更高的敏感性。经济扩张时，居民收入水平提高，市场对房地产的需求量增大，房屋的变现不成问题，银行与个人都对未来充满乐观的预期，银行发放的住房抵押贷款数量也急剧增加。经济萧条时，失业率上升，居民的收入急剧下降，大量贷款无力偿还，即使已将房屋抵押给银行，也因为房地产业的疲软无法变现。这时抵押风险转变为银行的不良债权和损失，银行则面临大量的“呆坏账”，极易导致银行的信用危机甚至破产。
4利率风险
利率风险是指利率水平的变动给银行资产价值带来的风险，它是由其业务短存长贷的资本结构所决定的，利率的波动无论是涨还是跌对银行都会带来损失。如果利率上涨，住房抵押贷款的利率也随着上调，就可能增加借款人的偿贷压力，借款额度越高，借款期限越长，其影响程度也就越大，从而增加了违约风险。如果利率下降，借款人又有可能从当前资本市场融资或以低利率重新借款来提前偿还贷款，给银行带来风险，主要表现在，提前贷款的发生使得住房贷款的现金流量发生不确定性，给银行的集约化资产负债带来一定的困难。
房屋抵押贷款需要的材料
1.需要借款人的一些有效身份证、户口簿;
2.需要婚姻状况证明,未婚人士需提供未婚证、已离婚的需出具法院民事调解书或离婚证(注明离异后未再婚);
3.需要已婚需提供配偶的有效身份证、户口簿及结婚证;
4.需要借款人的收入证明(连续半年的工资收入证明或纳税凭证当地);
5.需要房产的产权证;
6.需要担保人(需要提供身份证、户口本、结(未)婚证等)
房屋抵押贷款的流程
1、签订买卖合同
买卖双方签订房屋买卖合同，并且约定好首付款、贷款和尾款的金额以及付款方式和时间等细节内容。
2、提交申请
借款人向银行提交贷款申请，并且按照银行的要求准备好抵押贷款的资料交由银行审查，借款人需要保证资料的真实性和完整性。
3、评估房产
提交材料后，银行会对借款人抵押的房产进行实地勘察、评估，这是房产抵押贷款流程中重要的一环，此环节直接决定着借款人的房屋抵押贷款的额度。
4、签订借款合同
房产评估完毕后，如果借款人通过了银行的审核，银行就会与借款人签订借款合同，并办理公证、保险等手续。
5、办理抵押手续
借款人到房屋所在区的交易办理房屋过户和抵押手续，并将抵押收件收据交给贷款银行。
6、银行放款
银行会发放贷款给借款人，借款人只要按时还款就可以了。
不能抵押贷款的房屋类型
1. 、医院、国家机关、社会福利机构、宗教寺庙等相关的不动资产;
2. 军队房地产一般是不能进行抵押贷款的;
3. 目前含有产权纠纷的房地产类型;
4. 目前产权关系不清楚的房地产类型;
5. 目前被法院或国家司法机关等判定予以冻结扣押或以其他形式限制的房地产类型;
6. 处于国家计划即将拆迁的房地产类型;
7. 目前尚未获全部共有人书面同意抵押的共有房地产类型;
8. 目前没有地上建筑物的农村集体土地,不包括荒山荒地等;
9. 目前已作过抵押但未经前抵押权人书面同意的房地产类型;
10. 属于违章建筑或者是未经国家规划部门和建设部门批准私自建设的建筑物等。
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