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洛阳购房公积金贷款的指南是什么

李婉分享

  贷款,已经成为洛阳的购房首选方式,而很多人会选择其中公积金贷款的方式,但是,在洛阳申请公积金贷款之前,是需要了解一些小指南的。以下是由学习啦小编为大家整理的洛阳购房公积金贷款的技巧,希望能帮到你们。

  洛阳购房公积金贷款的技巧

  1、小两口申请有诀窍

  目前实行的公积金贷款政策中,贷款年限是根据房龄及主贷人的年龄来决定的,所以,夫妻二人年龄差距较大的话,较年轻一方做为主贷人,可拉长贷款期限。

  2、提前停止租房提取公积金

  如果你正在租房并且暂时没有买房打算,可先使用公积金来分担房租压力,有买房打算后,计算好时间提前停止提取公积金。公积金贷款额度是有上限的,账户里留太多钱也不一定用得上。这样一来,租房与贷款结合的形式能更充分的把公积金利用起来。

  3、贷款年限尽可能拉长

  使用公积金贷款有上限,所以,部分人需要采用“商贷+公积金贷款”的组合方式。众所周知,商贷利于公积金贷款利率,因此还贷时应优先偿还商业贷款。按照这个思路计算下去,应尽可能拉长公积金贷款期限,缩短商贷年限。

  洛阳购房公积金贷款的额度计算方式

  1、 按住房公积金账户余额计算

  1.1 贷款额度不高于公积金账户余额的20倍

  限价商品住房或经济适用住房、首套自有住房(账户余额不足2万元的按2万元计算)。

  1.2贷款额度不高于公积金账户余额的10倍

  贷款购买第二套住房的;购买公有现住房的;在农村集体土地上建造、翻建、大修自有住房的。

  2、 按照房屋本身价格计算

  按照此种方法计算贷款额度,应该按照房屋价格乘贷款成数的公式计算。

  2.1贷款额度不超过房屋价格的80%

  商品住房、限价商品住房、定向安置经济适用住房、定向销售经济适用房或私产住房。

  2.2贷款额度不超过房屋价格的70%

  第二套及其他符合购房条件的自有住房、公有现住房、农村集体土地上建造、翻建、大修自有住房

  2.3定向安置经济适用住房

  应不高于所购住房全部价款与房屋补偿金的差价。

  3、 按贷款申请人的还贷能力计算

  3.1贷款申请人本人贷款

  具体计算公式:借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额)×40%-借款人现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。

  3.2夫妻双方共同贷款

  具体计算公式:(夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×40%-夫妻双方现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。

  月工资总额=公积金月缴额÷(单位缴存比例+个人缴存比例)。

  4.按照贷款高限额计算的贷款额度

  使用本人住房公积金申请住房公积金贷款的,关于贷款高限额各地都有相关规定,可查询各地住房公积金官网。

  购房公积金贷款的年份规定

  一、贷款利率无可比拟:住房公积金贷款作为政策性贷款,其明显的特点就是利率低。从目前5年期以上贷款来看,商业贷款的年利率为6.55%,而住房公积金贷款年利率仅为4.5%,两者相差2.05个百分点。

  二、贷款成数高,期限长:商业贷款可以贷到房价的七成,购房人首付压力大。住房公积金贷款可贷到房价的80%,而且住房公积金贷款年限长,相应的每月还款金额就会很少。

  商业贷款的贷款年限能贷到25年,大多数二手房只能贷到20年;而公积金贷款的年限可长达30年,月供压力相对来说就减小了很多。

  三、住房公积金贷款还款灵活:还款灵活主要体现在借款人只需要每月的还款额不低于“低还款额”就可以随意确定月还款额度。

  四、房龄限制少:住房公积金贷款对于房龄的限制较少,房龄与贷款年限相加不超过50年即可。而大部分银行对于1985年以前的房屋不予贷款,并且贷款年限随着房龄的增长而缩短,限制是比较严的。

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