房贷利率是浮动还是固定

梓炫分享 2024-01-28 11:05:25

房贷是浮动利率，因为房贷利息是按照浮动利率计算的，银行贷款利息调整后，贷款利息计算的利率水平也随之调整。当然无论如何计算，对已支付的利息没有影响。

房贷利率有固定利率和浮动利率，银行会让贷款人自己选择。基本上根据具体情况选择，若是贷款买房的时候LPR或者市场上房贷利率普遍较低(比如5%左右)，后续上涨概率大，建议选择固定利率;若是贷款买房的时候LPR较高或者市场上房贷利率普遍较高(比如6%甚至更高)，后续下调概率大，建议选择浮动利率。

固定利率与浮动利率的优势是什么

固定利率还款的优势在于计算方便，包括还款总额以及每个月还本付息的金额都是固定的，同时不会受未来外界因素影响发生比较大的变化。不过如整体利率环境下跌，固定利率还款还是会维持相对比较高的利率，LPR还款方式正好相反，会随着外部经济环境浮动。

其实房贷利率选择股固定还是浮动，应该根据贷款人自己的情况来，包括贷款价格、贷款期限、贷款余额等，综合选择更适合自己的利率转换方式。

如果房贷利率价格折扣力度大，月供剩余时间比较长的话，可以选择固定利率，有助于锁定月供成本，也便于做好家庭的收支安排;如果月供剩余时间较短，贷款余额也不大，LPR一旦反转，可以通过提前还款方式来规避利率波动的风险，则可以选择浮动利率。

若是你贷款买房的时候选择的固定利率，后来后悔了，可以向银行申请转换成浮动利率(LPR)，能不能转换以贷款银行为准。

1、首套住房公积金贷款利率下调

自2022年10月1日起，中国人民银行将首套个人住房公积金贷款利率下调了0.15个百分点，使原来的5年以下(含5年)利率2.75%和5年以上利率3.25%分别下调为2.6%和3.1%。

即使是之前已经办理住房公积金贷款且已放款的人群，也可以享受到房贷利率下调，只不过需要从2023年1月1日起才开始执行下调后的新利率。

当然若是2022年10月1日之后才申请住房公积金贷款或者已申请还未放款的情况，便可以从放款之日起直接按下调后的新利率执行。

2、首套住房商业贷款利率下调

自2022年5月份之后，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为最低不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，即下调为不低于同期LPR-0.2%。

因此若是在此之后申请首套住房商业贷款，那么房贷利率就是下调的，是相比于以前的贷款利率定价下调了，会刺激很多人的买房需求。

已经买房了且正在还贷的借款人对于房贷利率的定价早已确定，不可能再享受贷款利率最低下限，但可以享受LPR利率下调带来的房贷利率下调。

3、LPR利率下调引起房贷利率下调

LPR利率每月产生一次，由18家代表银行自主报价，在去掉一个最高值和最低值后算术平均得出，具有市场浮动性质。

若房贷利率采用的是LPR浮动利率，即房贷利率=LPR利率+固定加点数值，那么LPR利率下调，房贷利率是会跟着下调的。

但注意，房贷利率并不会随LPR利率按月更新，而是按照合同约定的重定价周期和重定价日来定，参考重定价日最近一个月的LPR利率进行定价。

比如合同约定的重定价日是每年1月1日，重定价周期为一年，那么房贷利率是否下调就要看上年12月20日更新的LPR利率是否下调了，12月20日以前不管LPR利率如何下调，房贷利率都不会改变。