保险理财：资产保全与保险

　　资产保全，是理财的一个重要概念，可以简释为让资产保值并且增值。保险在让人们透过金钱获得心灵的坦然与安全感，进而向家人传递一份深切爱的同时，它在商业社会的今天，又与资产保全紧密地结合在一起而并彰显出独特的魅力。

　　首先，保险是一種十分容易"变现"的理财工具，是稳妥的资金储备和投资方式。以企业主来说，只要经营，都会拿出一笔储备金存到银行以备需要时拿出来进行生意的周转。但是当债权债务问题出现、发生法律诉讼时，银行的这些钱甚至股票、房地产等都可能被冻结。当冻结发生时，企业主就可能陷入困境，生意上的往来或运作可能会因为缺少周转的现金流而导致停业甚至濒临破产。但是，如果提前拥有人寿保险的保单，这个问题就会轻易解决。因为人身保险合同是以人的寿命和身体为保险标的，依据《保险法》第五十六条规定："依照以死亡为給付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押"，所以当所有的财产都被冻结甚至拍卖时，人寿保险的保单不会被冻结和拍卖，而其保单贷款功能则又使其成为了最好的"变现"工具。

　　因此，假如你经营企业，你只需拿出一部分储备金一次性存入保险公司，购买终身寿险，就可以解决债权债务纠纷发生财产被冻结的情况出现时，资金周转不灵的问题。因为那时，你就可以拿人寿保险的保单，直接去保险公司进行贷款，贷款的额度目前最高在保单现金价值的70%-80%(具体按保险合同上的规定)。

　　而同时，当你拥有了这样一份保险之后，即便遇到企业破产，你也不会因此一贫如洗。如上所及，保险单是不能被冻结或拍卖的，被保险人领取保险金在法律的保护之下不计入资产抵债程序，因此你可以安心地拥有和使用存入保险公司的这笔现金，继续去享受原有的生活。在这方面，美国安然公司的老板可以说是最好的例子，他和他的家人在企业破产后之所以还能保持很高的生活品质，就是因为在公司破产前，他和他的太太已经用350万美元一次性地购买了一大笔人寿保险，进而在美国法律的规定下得以在破产之后还能拥有大量资金进行支配。