卖方信贷的名词解释_特点优势_贷款对象_贷款对象_办理程序

莉莎分享 2024-01-09 01:11:59

　　卖方信贷的名词解释

　　卖方信贷就是在大型机械装备或成套设备贸易中，为便于出口商以延期付款方式出卖设备，出口商所在地的银行对出口商提供的信贷。企业将上述材料提供给银行后，银行正式受理此项目。银行按规定进行贷前调查、贷时审查和项目评审。经过项目审核，批准贷款后，由银行向企业发贷款通知书，并与企业签订借款合同、保证合同，与代理行签订委托代理协议。借款合同生效后即可按合同规定的用款计划向企业发放贷款，并按规定监督企业的贷款资金的使用。

　　卖方信贷的特点优势

　　(一)相对于打包放款、出口押汇、票据贴现等贸易融资方式，出口卖方信贷主要用于解决本国出口商延期付款销售大型设备或承包国外工程项目所面临的资金周转困难，是一种中长期贷款，通常贷款金额大，贷款期限长。如中国进出口银行发放的出口卖方信贷，根据项目不同，贷款期限可长达10年。

　　(二) 出口卖方信贷的利率一般比较优惠。一国利用政府资金进行利息补贴，可以改善本国出口信贷条件，扩大本国产品的出口，增强本国出口商的国际市场竞争力，进而带动本国经济增长。所以，出口信贷的利率水平一般低于相同条件下资金贷放市场利率，利差由出口国政府补贴。

　　(三) 出口卖方信贷的发放与出口信贷保险相结合。由于出口信贷贷款期限长、金额大，发放银行面临着较大的风险，所以一国政府为了鼓励本国银行或其他金融机构发放出口信贷贷款，一般都设有国家信贷保险机构，对银行发放的出口信贷给予担保，或对出口商履行合同所面临的商业风险和国家风险予以承保。在中国主要由中国出口信用保险公司承保此类风险。

　　卖方信贷的贷款对象

　　包括指：凡有法人资格、经国家有关部门批准有权经营机电产品和成套设备出口的进出口企业或生产企业，包括全民所有制、集体所有制、股份制中方实际控股的中外合资、合作企业等等，只要获得机电产品出口经营权或外经权，出口项目符合中国银行规定的条件，无论中央企业还是地方企业，无论大中型企业还是中小型企业，都有资格向中国银行申请出口卖方信贷。

　　出口卖方信贷的一般做法指：出口卖方信贷支持的范围比较广泛，只要单笔出口合同金额超过30万美元，设备在中国国内制造部分的比重符合国家规定，出口合同中规定的现汇支付比例符合国际惯例(一般机电产品不低于15%，船舶不低于20%，特殊情况例外)，或海外工程承包项目在其合同总额中能带动20%机电产品和成套设备出口的，都属于银行出口卖方信贷支持的范围。

　　卖方信贷的具体条件

　　具体贷款条件为

　　申请贷款的企业必须是独立的经济法人，企业经营管理政党财务状况良好，出口商和国内生产企业具备履行出口合同的能力;

　　出口项目符合国家产业政策和外贸政策等有关规定，出口的有关合同已经签订，有关条件基本落实;

　　经测算出口项目的经济效益良好，盈利水平和出口换汇成本比较合理，有偿还借款本息的能力;

　　出口合同的商务条款符合国际惯例，能维护中方的权益，有关的贷款支付和结算方式对己方有利;

　　出口的设备须符合进口国的规定，或进口商已取得进口许可证。进口商必须资信可靠，并尽可能提供银行可接受的支付保证(如银行保函、信用证、本票等);

　　必要时，借款企业需投保出口信用险，以确保收汇安全;

　　借款企业应提供银行认可的信用担保或财产抵押，作为还款保证(经银行评定信用等级，授予免担保的信用额度的除外)。

　　卖方信贷的办理程序

　　首先，贷款申请人需提交如下文件资料：

　　正式的书面申请书，说明申请贷款项目出口情况、申请贷款的用途和还款计划;

　　填交“ 出口卖方信贷申请表”出口卖方信贷项目贷款申请表;

　　有关部门对出口项目的批准文件(不需要的除外);

　　出口项目的商务合同副本(正本批贷后退还企业)，需要进口原材料或设备的项目应提供进口合同的有关批件或进口许可证;

　　出口项目的可行性研究报告或经济分析报告;

　　借款企业与国内供货单位签订的供货合同，自营出口生产企业需提供其出口货物的国内生产计划和设备清单;

　　借款人需提供国外银行的付款保函或信用证或其它付保证;

　　借款人公司简介、营业执照、出口经营权批文、近3年和近期的财务报表;

　　担保人简介、担保意向书、营业执照、近3年和近期财务报表、借款人或担保人的财产抵押证明文件;

　　银行认为有必要的其它材料。

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