2017最新民间借贷新规定

方婷分享 2021-09-14 10:51:02

民间借贷已成为继婚姻家庭后第二大民事纠纷类型，2015年发布的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(简称《规定》)所引起的“万众瞩目”也就不难理解。《规定》中的条文虽仅仅三十三条，但其对于市场上日益繁荣的民间借贷市场影响是巨大的，对于固守多年的裁判理念和规则更是极大的突破。下面是学习啦小编为大家整理的关于：2017民间借贷新规定。欢迎阅读!

2017民间借贷新规定一、“四倍”已成历史，请记住24%、36%

利率的规制是民间借贷的核心问题，故对于民间借贷利率与利息的规定是新规定的焦点所在，毕竟为人熟知的“不超过银行同期贷款利率四倍”标准已经是二十多年前的产物。征求意见稿中就此问题提出了三种意见，主要是围绕着“采用固定利率还是浮动利率”和“超出法定标准部分的处理”两大问题。

《规定》最终采用了固定利率，并划分出“两线三区”：

【两线】

1)24%法律应予保护的固定利率为年利率24%

借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计不能超过年利率24%

2)36%利率超过年利率36%部分——无效

【三区】

1)司法保护区(≤24%)

借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院予以支持。

2)自然债务区(24%-36%)

借贷双方若约定的利率区间在24%至36%之间，则超过24%的利息部分，属于自然债务。如果已支付该部分利息，属自愿履行范畴，不能请求返还;如果尚未支付该部分利息，请求借款人支付的，不予支持。

3)无效区(36% )

借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，应予支持。

2017民间借贷新规定二、“民间借贷”的范围不再模糊

《规定》采用了“民间借贷”这个约定俗成的概念名称，从称谓上明晰与国家金融监管机构的区别，明确了民间借贷是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。

值得注意的是，《规定》中删除了征求意见稿中有关对融资担保公司、融资租赁公司、典当行等非金融机构通过担保、租赁、典当等形式进行贷款业务引发的纠纷适用该规定的规定，这是基于上述行业的经营方式有其特殊性，将其“大包揽”地涵括在司法解释中，并不合适。

2017民间借贷新规定三、解禁“企业间借贷”≠全面放开

现实中，存在着大量企业间的资金拆借行为，对于企业间借贷的司法认定关系到市场自由与市场管制的再平衡。法律对于企业之间借贷的认识是有一个发展过程，从事金融业务须具有资质，是维护市场金融秩序的一个大前提，但同时需要考虑银行复杂的贷款手续与企业急需资金之间的矛盾。《规定》明确企业之间为了生产、经营需要签订的民间借贷合同，可以认定该合同的效力。

但是，解禁不等于全面放开，放开是有限度的，仅限于出于生产、经营的需要，为的是解决企业短期的资金周转，决不能为贷而借，让借贷成为企业的“主营业务”，影响国家金融安全。《规定》也就民间借贷合同无效规定了五种情形(第十四条)，旨在引导民间借贷的健康有序发展，也为审判实践准确认定无效民间借贷合同提供法律依据。

2017民间借贷新规定四、P2P网贷平台终“正名”

互联网时代的到来催生了互联网金融，P2P网贷平台也随之进入借贷市场当中，参与瓜分“蛋糕”。但井喷式的发展并未使行业不断壮大，反而产生很大的法律风险。互联网金融发展乃大势所趋，确保网络小额借贷资本市场的稳定发展无疑是其中重要一环。

互联网借贷平台(P2P)进入了《规定》的“视野”之中，能有效弥补当前对P2P网贷平台法律规范的缺失。借贷双方通过P2P网贷平台形成借贷关系，如果平台提供者提供的仅是媒介服务，则平台无需承担担保责任;但平台提供者通过网页、广告或者其他媒介明示或者有其他证据证明其为借贷提供担保，则出借人可要求P2P网贷平台提供者承担担保责任。