单身月光族积累从眼下开始

冯小姐，25岁，4年前从大学毕业，单身，没有房子，也没有什么储蓄。在某大型公司工作，有社保，储蓄500元，无借贷，父母都有退休金，基本无须赡养。月收入在3000元左右，每个月支付房租500元，化妆品支出200元，报纸杂志支出100元，食物支出200元，衣物支出200元，通讯支出200元，社会交往等支出200元。每月支出约1600元，每月结余1400元，全年结余约16800元。

　　理财分析

　　基本分析：根据冯小姐现阶段的收支状况，她又正值财富积累和个人事业快速成长的黄金时期，每年除了较为固定的基本支出外，对于结余的收入，专业理财规划师建议：冯小姐合理的理财规划应有如下五个部分：1、节财计划；2、资产增值计划；3、资产保值计划；4、应急基金计划；5、生活保障计划。

　　财务规划

　　1、冯小姐没有太大的家庭负担，同时要为未来家庭积累资金，所以理财思路应崇尚勤俭原则，在满足日常生活所需的基础上，应将更多的精力和时间放在合理理财上。

　　2、冯小姐尚未组建家庭，近些年各项支出会逐年增加，她工资收入属工薪层的中等水平，稳定的工作岗位缺乏资产增值的空间和条件，所以她有必要每年拿出4000元左右进行一些诸如股票和偏股型基金等风险收益型投资。既学习了一些金融知识，又锻炼了投资理财能力，为将来成熟的投资计划打下坚实基础。

　　3、资产的积累是个动态的过程，而让自己很有限的资产不会在短期内贬值，应该是每一个人理财计划中不可或缺的一部分。就冯小姐而言，她应每年拿出5000元左右购买国债或定期储蓄。

　　4、作为一个刚刚走上工作岗位的年轻人，社会竞争压力很大，事业正处在快速成长期，恋爱、婚姻的现实问题也摆在面前，社会事务很多，非常有必要建立能迅速变现的应急基金。冯小姐应每年拿出3000元作为活期储蓄之用，这笔钱是以不变应万变，特事特办，支出较为集中，处理一些突发事件，避免出现一些紧急情况让她手足无措。

　　5、冯小姐虽然有社保，但这只能在某种程度上缓解几十年以后的养老压力，完全不足以解决漫漫人生中的各项生活保障问题，个人意外、重大疾病等现实问题不容忽视，应对的最佳方法就是购买商业保险。既能彻底解决根本问题，又有强制储蓄和投资增值的功用，这也是冯小姐生活保障中必不可少的组成部分。

　　保险规划

　　冯小姐今年25岁，为她量身定做的设计方案如下：

　　投保生命至尊终身寿险（分红型），20年缴费，保险期间保至95岁，投保3份，基本保额3万，保费3936元，每3年领取2400元，到70岁总计领取15次，共领取36000元，70岁提前满期终止可得270％保额，计81000元。针对她没有大病保障的实际情况，公司的主打健康险---生命安康B，年缴20年，期保至终身，投保3份，保额3万，保费849元。另外投保附加意外门诊、急诊医疗保险，年缴1年期5份，保额5000元，保费64元。还有附加意外伤害保险，年缴1年期5份，保额50000元，保费110元。最后附加意外住院费用补偿医疗保险，年缴1年期5份，保额5000元，保费63元，累计保费5022元。