2017信贷政策收紧潜在的弊端

　　信贷政策，是中央银行根据国家宏观经济政策、产业政策、区域经济发展政策和投资政策。信贷政策的收紧将会带来哪些新的变化。以下是学习啦小编为大家整理的关于2017信贷政策收紧，给大家作为参考，欢迎阅读!

　　2017信贷政策收紧

　　一、提前还贷对还款时间和还款额度有要求

　　提前还贷不是想申请就能申请，有的银行规定还贷满一年才能申请提前还贷，有的要求半年。有的还规定了还款额度，比如是1万元的整数倍，有的甚至还要求了还款次数，一年只能还一次。即便是还款操作相对简单的公积金贷款也有类似的规定，有的要求还贷满一年可以申请提前还贷，要求每次还款金额不低于6个月的住房公积金贷款本息，有的甚至要求1年的贷款本息，每年限还贷1次。总之银行对提前还贷的还款时间、还款金额、还款次数都可能有要求，最好在买房之前就了解清楚。

　　二、提前还款要收违约金

　　除了还款时间和还款额，有的银行还要求提前还贷需要支付一定比例违约金，因为提前还贷意味着交给银行的利息少了，银行就通过收取违约金的方式弥补这一点。

　　一般银行收取违约金的方式有两种

　　一是按照提前还款时未结余额的2%-5%计算，比如100万贷款，提前还贷后，还剩下50万没还，那么要交1万-2.5万的违约金。

　　二是收取若干个月的利息，比如还贷不足一年的罚息三个月;还贷满一年不满两年的罚息两个月;还贷满两年以上的不罚息。

　　由于银行间有政策差异，以上关于提前还贷时间、还贷额、违约金情况，在贷款合同签订前就要向银行问清，并将相关问题落实到合同中。今年银行资金环境收紧，一二线城市有银行为缓解住房贷款余额，要求支持房贷客户提前还款，甚至会对违约金给予减免优惠，对于有提前还款打算的购房人来说是个好消息。

　　三、提前还款后，剩余贷款可能享受不到利率优惠

　　通常，房贷提前还款主要有两种方式，一是提前全部还清，二是提前部分还清。在一些城市房价较高，贷款额度较大，很少有人能一次全部还清，因此多数人都会选择部分提前还贷。部分提前还贷又分为两种方式：一是缩短贷款年限，月还款额不变，二是减少月还款额，贷款年限不变。

　　信贷政策收紧后须知：缩短贷款年限相对更能节省利息，但是这样一来，提前还贷后的剩余款部分，就需要重新签订贷款合同，银行会重新审核购房人贷款资质，并且会按照最新的贷款利率政策执行，不能享受当初的低利率优惠。今年银行信贷政策收紧，不少城市银行贷款利率优惠幅度骤减，如果想通过缩短贷款年限申请提前还贷，以前享受的是8.5折优惠，现在可能就变成9折甚至是基准利率了。有的贷款人如果在还款期间出现过征信问题，也有可能会被提高贷款利率，这一点一定要注意!

　　农行出台涉农区域信贷政策

　　中国农业银行近期陆续修订下发了粮食、棉花、苹果、花卉、烟叶5个区域信贷政策，对进一步做好“两区”信贷支持工作将发挥积极作用。

　　据介绍，与农行以往出台的13个涉农行业信贷政策主要聚焦于加工环节有所不同，此次修订的5个区域信贷政策重点是针对种植业和养殖业等第一产业，同时兼顾流通业和加工业，对农行“三农”信贷政策体系建设起到了有益的补充和完善作用。

　　5个区域信贷政策从重点区域、客户、项目多个纬度明确了业务发展方向和营销拓展重点，同时还针对种养农户、农机专业户、农村经纪人、种植(养殖)企业、流通环节龙头企业、生产加工环节龙头企业等基础客户群体制定了差异化客户准入标准和支持政策，为农行支持农业供给侧结构性改革、促进新型农业经营主体发展、优化“三农”信贷结构指明了方向和措施。

　　同时，5个区域信贷政策围绕做好跟踪研究、绘制生态图谱、防范自然灾害、强化贷款管理、做好监测分析等方面提出了具体管理要求，同时结合粮食、棉花、花卉、苹果以及烟叶等行业的风险特点制定了针对性的风险防控措施，保证优势农业产区信贷业务持续健康发展。

　　银行贷款五大政策

　　一、房地产信贷政策差异化，住房信贷增速将放缓

　　从已披露的多家银行年报看，2016年银行几乎都加大了个人房贷力度。但是，从各家银行在业绩发布会上的表态看来，2017年银行将严格执行差别化的房地产信贷政策，对投资性房贷规模进行控制。

　　自2016年“11.28楼市新政”实施以来，上海房地产市场逐步回归理性。全国范围内，随着2017年各地楼市调控政策的持续出台，银行住房信贷增速也将“踩刹车”。

　　二、贷款将更多投向公司业务

　　2017年，银行调整贷款结构后，其贷款将投向哪呢?

　　谷澍表示，工商银行今年在满足个人住房的合理需求的基础上，同时贷款将更多投向公司业务等方面。

　　中国社科院金融所银行研究室主任曾刚也表态，在当前利率上行的环境下，银行贷款投向会向企业部门倾斜。据央行公布的相关金融数据显示，2月末，非金融企业及机关团体贷款增加7314亿元。2017年，银行贷款将继续保持对实体经济的支持。

　　三、商用房贷趋紧，放款时间延长

　　上海方面，因受到中国人民银行的调控，其各大银行均表示目前房贷较紧张。在资料齐全的情况下，北京银行一个月以内可放款，像渣打银行、恒生银行等少数外资银行审批完成后一般2-3天即可放款，其余银行均表示一般至少需要2个月。

　　四、重庆出台七不准规定

　　据了解，重庆市银行业监管部门已明确要求银行在发放贷款时不得附加不合理条件，应严格执行银监会的信贷业务“七不准”规定。“七不准”规定具体内容为：一是不准以贷转存(强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存款)，二是不准存贷挂钩(以存款作为审批和发放贷款的前提条件)，三是不准以贷收费(要求客户接受不合理中间业务或其他金融服务而收取费用)，四是不准浮利分费(将利息分解为费用收取，变相提高利率)，五是不准借贷搭售，六是不准一浮到顶，七是不准转嫁成本。

　　五、南京银行快速扩张引评级下调之辨

　　南京银行快速扩张之路，自2007年2月，南京银行设立了第一家异地分行——泰州分行正式开始。此后，南京银行的扩张步伐未停止过。

　　据悉，对于南京银行的快速扩张，去年就有多个机构提出质疑，引发外界对其资本充足率担忧。著名评级机构标普，在2015年6月下旬，就将南京银行列入“负面展望”的名单，理由是该行持续、快速的业务扩张使得其资本消耗过于迅速。

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