年轻人应该懂得的理财知识

　　导读：这篇文章仅仅是我这个非专业人士对如何理财的一些体会，并不算有多么高明，拾人牙慧，恐见笑于方家，但聊胜于无。但我想说明的是，培养理财的意识非常重要。记得一本理财方面的书曾说过“贫穷是一种习惯”，我深表赞同。

　　《穷爸爸富爸爸》里面曾讲过，我们从小到大所受的教育里面，很少涉及到财务知识。回想下我们的成长经历，不管是父母还是学校老师，基本没有教过我们如何理财。从深层次讲，我们国家教育本质并不是培养人如何赚钱，而是如何打工。不少年轻人存在的这些观念“我现在没什么钱，没法理财，等我有钱时候再理财不迟”、“理财是有钱人的事”等等，其实这是错误的。我刚开始时也是这个观点，哪有钱来理财呀，但是，我跟你说，理财并不是说需要用很多钱来投资一些大项目，日常记账、储蓄也是理财。试想一下，假如你在钱不多的情况下都无法让钱生钱，你有钱时就能了吗?你只有掌握了即使很少的钱也能生钱的技能后，才有可能在钱多的时候生更多的钱，否则只会坐吃山空。很多中彩票的最终也没成为富翁。圣经《新约·马太福音》中的一则寓言： “凡有的，还要加给他叫他多余;没有的，连他所有的也要夺过来。“这难道不值得我们深思?

　　目前常见的投资理财手段有储蓄、银行理财产品、网络理财产品、基金、贵金属、股票、期货等等，储蓄是大众最常用的理财手段。有些人觉得现在利息那么低，储蓄没什么用。我觉的目前储蓄的目的不在于拿到利息，而是限制消费，因为钱在手里不知不觉就没了。况且受到网络理财的冲击，各银行已开始提息。银行理财产品收益相对较高，但有门槛，一般来说基本是5万元起。这里需要注意的是收益率的问题，比如今天工行发行的“2014年第6期保本型理财产品45天BB1451“理财产品，预期年化收益率4.8%。这个4.8并非这45天有4.8的收益，而是全年的收益。假如你购买了10万元，购买产品期间的收益是10万x 4.8% x 45/365.

　　网络理财产品，以余额宝为代表。我认为网络理财产品的横空出世，是对传统银行业的一次革命。马云非常值得人钦佩。我认为未来传统银行如无大的创新，前景是暗淡的。随着网络化的普及，一台智能手机就可以解决大部分以前需要跑银行的业务。最近国家准备出台存款保险制度，这预示着将来某些银行破产也是很有可能的。银行从业者将来何去何从，也是值得考虑的问题。扯得有点远了。说到余额宝，这也是目前比较流行的理财方式。以前工资发放后，基本都放在工资卡里，大家要知道，工资放在工资卡里是拿银行活期利率的，好像是0.35%。以1万元30天为例，银行收益：1万乘以0.35%乘以30除以365等于2.87元;余额宝目前1万元一天收益约1.5元左右。对比可想而知。所以我建议大家把工资卡绑定余额宝，发放工资后，通过手机支付宝钱包立马转到余额宝以获得收益。这里还有一点建议是办个信用卡，日常支出能刷卡就刷卡。这有五点好处，首先花银行的钱，让自己的钱生钱。第二个是刷卡有优惠。许多联名信用卡有折扣，比如有加油折扣的、购物折扣的、买票折扣的等等。第三个是可以赚取积分，积分可以兑换一些日用品。第四个是提高自己的信用度。将来利于贷款。当然前提是记得每月还款，这一点可以利用支付宝手机钱包的自动还款功能。第五点就是套取现金。我主要单位缴纳水电费、采购物品、帮同事网上购物等方式套取现金。就是这些消费刷我的卡，现金给我。可以存入余额宝，你懂得。

　　还有就是基金、贵金属、股票等。基金分为很多种，货币型、股票型、指数型等等。其中余额宝就是货币基金这种理财产品的网络版。可以基金定投，当然得是股票型等波动较大的基金。前面所说理财产品风险相对较小，收益也不是很高。贵金属方面有工行纸黄金，现货黄金、白银等等，风险相对较大，收益也较高。说起纸黄金我真是满脸泪呀，目前还是亏损状态。最近比较火的是现货白银，因为有杠杆效应，可以以小博大。大家可以下个模拟软件进行模拟，当你赚钱的时候比亏钱的时候多时，可以考虑入场。现在许多交易所会员单位为吸引客户，开户免手续费，也可以先开个户。同样股票也是可以先模拟。