优秀保险论文提纲(2)
保险学论文篇1
浅谈我国互联网保险发展现状及其影响
一、互联网的内涵及发展现状
1.互联网保险的定义
中国保险行业协会发布的《互联网保险行业发展报告》中指出互联网保险指保险企业或保险中介机构通过互联网为客户提供产品及服务信息，实现保险产品的在线销售，在线投保，承保，核保和理赔等，保险业务通过第三方机构完成保险相关费用的电子支付等经营管理活动，互联网保险最基本的就是实现保险产品在线销售与保险业务在线经营，并且适应互联网的发展开发出相应的产品，运用互联网技术与互联网思维推进保险业与互联网的深度结合。由此可见互联网保险的兴起贯彻了互联网加的战略理念，利用大数据平台把互联网与传统保险衔接起来，从而推动传统保险行业的更新升级，极大的减少交易成本，促进交易更加的高效便利。完成互联网保险思维与互联网技术的深度结合，为客户提供更加个性化，碎片化，高水平的优质服务。
2.互联网保险发展现状
1997年中国第一个互联网保险公司信息网诞生，此后在2000年相继有太平洋保险，平安保险以及泰康人寿都开通了自己的门户网站，在2008年由于阿里巴巴等电子商务平台的风生水起，国内大部分的保险企业都建立了门户网站，或者第三方电子商务平台，网上保险超市等。但真正引领中国保险迈入保险网络化的是2013年由腾讯，阿里巴巴，平安联合成立的众安保险，也可以说在2013互联网的金融元年，中国互联网保险开启了突破性的发展。
二、互联网保险的模式与产品特色
1.我国现行的互联网保险模式
我国互联网保险模式中最常见的即官方网站模式，自从互联网快速发展以来，各大保险企业都建立了自家官网来展示自己的保险产品并且提供相应的线上服务，消费者通过登录保险公司相应的网站，即可浏览到相关的产品信息，并且为顾客提供网上购买渠道，这样以来，保险公司就可减少人保销售渠道与银行销售渠道的高成本，并且可以节省宣传费用，更好的打造保险公司自身品牌的建设。另一种模式是第三方商务平台模式，例如，保险公司通过进驻淘宝，天猫，京东等平台，与其合作来销售自己的产品，利用第三方平台已经积淀的好口碑，从而更加有利于推销自己产品，赢得顾客的信赖。
其次是保险代理模式，分为专业代理与兼业代理，专业代理公司通过代理多家保险公司的保险产品，然后通过中介平台为消费者提供更专业的服务与细致的保险产品讲解，更多的保险产品，消费者也可以在此平台通过货比三家，从而选出适合自己的的理想产品。而兼业代理相比较来说并不是很专业，产品也不是很丰富，保险相对它的主业务来说属于附属业，比如，旅游类公司会同时为顾客提供意外险，航空公司为客户提供的班机延误险等。最后是移动互联网保险模式，目前，我国互联网接触群体逐年上升，随着4G时代的到来，中国大部分地区的手机覆盖率很高，再加上移动app的快捷下载，使得移动互联网保险更加贴近中国客户的需求，例如国华人寿推出的微信商城使得指尖触摸保险成为现实。
2.我国互联网保险产品的特征
我国互联网产品一般都具有保费低且保险期限短的特点，并且由于网上投保的原因，所以各大保险公司的网页设计与保险条款尽量做到简易明了，方便客户阅览与快速理解，但由于与客户非面对面的原因，所以很容易导致理解上的偏差，再加上各保险公司的产品同质化的严重与创新力的不足，近年来，也就理财险与车险的网上销售业绩比较好，但是传统的寿险，健康险，由于过高的保费，过长的保险期限，再加上有些险种要完成投保前的健康体检，所以寿险一直很难在互联网渠道中畅销。近年来不断涌现了信用保证保险，例如众安保险在淘宝平台推出的众乐宝――为淘宝平台的卖家提供保障，还有泰康人寿推行的众筹类保险――微互助，只需要你投保一块钱，就可以为自己的亲人，朋友送去防癌关爱，同时你也可以在微信朋友圈分享关爱保险，让更多的人参与到其中来。
三、探索互联网保险创新
1.互联网保险创新原则
首先，保险产品的本质就是其风险保障性，主要在于弥补当事人因风险所受的损失，但是近年来在保险创新过程中过度强调了投资理财功能，而逐渐淡化了保障功能，这有点偏离了保险的本质。再者，保险产品须重视保险利益原则，即保险标的必须能用货币衡量，从而确定其具体的保费金额，且标的损失与投保人有直接的物权关系，比如公司单位与自己的员工之间，夫妻之间，父母子女之间，法律不允许没有直接物权关系的投保人为被保险人投保且保险利益原则的确立是划清赌博界限，例如“世界杯遗憾险”就具有一定的博彩性。同样，保险的运营基础是通过大数法则等精算为前提依据的，利用大量的科学数据设计出相应的保险产品，随着互联网的快速发展，大数据给保险业务带来了更精准的定价与更精细的管理，当费率厘定更加科学后同样为消费者带来了合理的价格与优质的服务。最后，国家对互联网保险一直是鼓励引导与支持的，所以在政策如此明朗的前提下，保险公司更应努力关注社会养老问题，与食品安全，环境污染等问题，致力开发出更实际的产品，服务于社会大众的生活。
2.互联网保险营销的创新
在互联网浪潮下，保险企业要有崭新的营销观念，我国目前传统的营销理念还停留在通过大量的人海保险业务员去推销产品，消费者只能处于被动接受保险公司已经设计好的保险产品上，致使供求关系极大不对衡，这种强制性推销只会让社会大众更加反感保险，所以保险公司不应该只在销售这一环节上狠下功夫，而是从产品的开发设计，包括后续的理赔都应该主动溶入消费者的想法，通过对社会大众的调研，以及走访问卷，了解普通大众最想要，最符合实际的保险产品，进而设计开发。只有这样才能创新出顾客满意的产品，提高整个行业的服务质量与行业水准。再者，在通讯技术的发展下，电子商务已经成为重要的销售渠道，所以保险公司不应该拘泥于单一的销售渠道，要全方位的探索适合保险的营销手段，将传统的人保、银保方式与网络销售结合起来，同时也要注重电话与信息的销售方式，创新电子邮件，博客等销售渠道，做到尽可能多的方面刺激消费者的保险理念，让保险意识渗透到人们的生活中。
最重要的是，目前我国保险业和银行业相比较，行业信誉仍然比较低，而且随着我国人口结构逐渐进入老龄化，从而导致了保险业务员数量的下降，再加上有些保险业务员素质比较低，为了争取更多保费而不负责任的故意夸大保险产品，如果到了后续理赔达不到，消费者理所当然的认为自己被欺骗，从而整个行业信誉严重受损。所以保险企业除了注重员工专业知识的培训与团队意识的塑造，也要提高其职业操守与诚信营销，在面对消费者退保情形与后续的理赔，都应该拿出专业的知识与服务水准，及时与消费者沟通，在他们符合退保与理赔的情形下做出有效的处理，只有这样才能让大众用全新的眼光再次审视保险行业，才能让保险企业重获人们的信赖。
四、我国互联网保险发展中存在的问题
首先，信息安全问题与交易支付安全问题，我国计算机网络技术不是很发达，相关的安全措施也不够健全，这将导致客户隐私泄露，与客户财产的不安全性，如果发生了操作系统的瘫痪，黑客入侵，这对保险企业的发展也会造成严重的危害。
其次，互联网保险面临传统模式，传统观念的挑战，我国人们的保险理念，保险意识本来就很弱，再加上对传统固有模式的习惯，所以观念一时也不能很快的转换到网络保险上，这给互联网保险的迅速发展带来了相当大的困难，而且互联网保险专业人才还很稀少，关于熟悉网络技术和保险专业知识的复合型人才十分匮乏，这也直接导致了互联网保险服务水平的下降。
最后，互联网保险发展过程中监管不利，最主要的是由于相关法律法规的滞后，导致有些方面出现监管空白，例如电子合同的生效，电子证据的提取方式，鉴定方式，等都不明确，而且由于互联网的即时性，虚拟性，出现了许多利用互联网保险洗钱的现象，但是互联网保险反洗钱的监管力度一直不到位，这将严重损害国家利益，破坏了金融秩序。
五、互联网保险发展的相关建议
首先，建立完善的信用体系，由于互联网的网络虚拟性，非接触的特征很容易造成信息不对称，为了提高市场透明度和相关人员信息披露的真实性，就得建立个人和企业信用体系，从而防范道德风险以及错误的销售误导，其次是修订相关的法律法规，设立灵活的市场准入机制净化保险市场，最主要的是加强对消费者相关权益的保护，维护消费者的个人信息权和相关知情权，完善消费者维权救济的渠道。最后，培养互联网与保险专业相结合的复合人才，从而满足消费者更好的保险产品体验，进而提升专业的服务水平，同时加强监管合作，在分业监管的前提下，加上中央银行，保监会，证监会，银监会的合作与信息沟通，同时也要与工信，工商，司法等多渠道合作，防止出现监管真空，也可以适当采取社会监督或者企业内部的自控监督与行业自律，总之，要确保消费环境的安全，信息资源的对称，从而为保险业的转型奠定扎实的基础。
六、我国未来互联网保险发展之势
我国未来互联网保险发展前景将会更加明朗，由于大数据的精准定价，与互联网保险产品的碎片化，个性化的特点，都将会给保险业务带来全新的面貌，伴随着4G时代的到来，网上支付安全的更加完善，移动端将会成为互联网保险的新的发展，同时我国的互联网车险在UBI业务方面将更加成熟化，并且细致的分析客户的历史驾驶行为，通过OBD智能硬件上传相关的驾驶数据，从而让客户获得合理的车险定价。相关的互联网保险O2O模式将更加满足客户私人订制的需求，以及全方位的服务体验，使得互联网未来发展逐渐走向场景化，完成线上与线下的双向结合，这样既弥补了网上保险的不足之处，又推进了传统保险业的变革。
保险学论文篇2
试谈我国大学生失业保险问题
近年来，随着全国各大院校扩招，以及中国人民的收入水平提高，越来越多的人不仅有能力而且有意愿接受高等教育，受教育已成为大多数青年人必不可少的人生旅程。中国人民的平均受教育水平在不断提高，这无疑会提高我国人民综合素质，为经济社会发展培育更多有能力有知识的人才，提高我国综合国力。但与此同时，这一现象也带来了很多负面影响。中国是一个人口大国，青少年人数众多，每年有越来越多的人进入大学学习，这也意味着每年毕业的大学生也越来越多，因此对工作岗位的需求也越来越多。改革开放以来，虽然我国的经济取得了跨越式的发展，经济实力得到显著提高，但我国的经济发展还处在低级阶段，我国仍处于社会主义初级阶段，生产力发展水平低，经济发展不平衡等问题仍然存在，每年新增的岗位不能满足新增毕业人数的需求，这就导致会有一部分刚毕业的大学生找不到工作而处于失业状态。接受了四年的教育却找不到工作，会使大学生丧失学习的动力甚至会影响社会的稳定，为解决这一问题，大学生失业保险的建立显得尤为必要。
一、我国大学生的就业现状
据国家教委统计，伴随着1999年开始的全国高校扩招，从2003年即第一批扩招人员毕业年份开始，大学生毕业人数在迅速增加，大学教育由原来的“精英教育”逐渐转变为“大众化教育”。当越来越多的人选择继续接受高等教育的同时，就意味着越来越多的人面临就业问题，尤其是当岗位供给增加的速度跟不上岗位需求增加的速度时，这种矛盾更加突出。
二、我国大学生失业的主要原因
(一)外部原因
1.劳动生产率得到提高。近几十年来，科技发生了突飞猛进的变化。各种机器尤其是对于加工制造业来说，都得到了加工改良，生产的产品质量更好，效率更高。从前许多需人工操作的工艺被机器替代，因此许多企业减少了对劳动力的需求。而且由于各种科技的进步在各种行业中得到普及，使得劳动生产率得到很大的提高，生产相同数量的产品需要的劳动力更少，这也减少了对劳动力的需求。但随着大学毕业生人数的迅猛增加，劳动力市场上的劳动力供给一直在增加，致使劳动力供过于求。
2.劳动力市场竞争激烈。中国是一个人口大国，农村人口占总人口的一半以上。虽然农民应以种地为生，但我国的国情是人多地少，靠种地难以维持生计，尤其是近年来许多耕地被用于工业或宅基地等用途，耕地数量急剧减少，使农民本就艰难的生活雪上加霜，因此许多农村青壮年选择去城市打工。由于农民工对工资的期望值比较低，又能吃苦耐劳，获得了许多企业的信赖。相对于农民工，大学生则对工资要求较高，因其在学习过程中投资了许多金钱和时间，而且大学生耐性较农民工差。对企业而言，要对新入职的员工进行适当的培训，使其尽快的适应本职工作，虽然大学生有一定的专业基础，但农民工更是不错的选择。正是由于以上原因，在大学生面临就业难的问题的同时，一些沿海地区出现了“民工荒”现象。即使企业提高工资水平，农民工供不应求的现象依然存在。
(二)内部原因
1.专业技能比较差。1999年高校扩招的弊端渐渐显现，其一就是教学设施的不足。由于扩招政策的实行，大学生人数越来越多，原来的教学设施越来越难以满足日益增长的大学生人数的要求。虽然各大院校在扩充其教学设施，但其扩充的速度远远没有跟上大学生人数增加的速度，这就导致教学难以达到应有的效果。而且，有些学校开设的大部分课程仅限于理论性的知识，难以满足实践的需要，这就导致学生们毕业后缺少专业的技能，难以胜任企业中的岗位。而且建国以来，我国实行的是应试教育，过分强调学生的成绩，以学习成绩作为评价一个学生能力的唯一标准，以学生的成绩来评价教师的教学水平，以学生的升学率来评价一个学校的教学能力。这带来的结果便是学校、教师更加注重学生的成绩，因此便抹杀了许多学生的创新能力与实践能力，从而出现了众多高分低能、缺少专业实践能力的学生，这样的学生显然难以适应社会的需要。
2.我国大学生缺乏创业精神。我国的大学毕业生存在一个奇怪的现象即每年都有很多的学生参加公务员考试，但鲜有人选择创业。公务员是一种比较稳定而且几乎没有风险的职业，创业则不然。创业的不确定性极大，在创业初期，需要投入大量的资金，倘若创业成功，就可以名利双收，但若创业失败，就会背上沉重的债务包袱。因此，许多人考虑到严重的后果后，对创业望而却步，他们更倾向于较稳定的职业。因此在中国，很少毕业的大学生选择创业。
三、我国建立大学生失业保险的可行性
(一)大学生失业符合保险的条件即大数法则
自1999年以来，大学生人数日益增多，2008年之前的大学生人数的增长率都在10%以上，近几年虽然增长率下降，但一般都在2%以上。在市场机制下，每个大学生都面临着找不到工作的风险。而且，失业对每位大学生而言均是只有损失，而无收益的。与此同时，损失的发生完全是意外的，不存在故意行为。在存在大量同质风险标的的情况下，损失是可以测定和衡量的，并由于人数的增多而趋近一个常数，且接近该事件发生的概率。因此，大学生失业保险符合建立保险的大数法则的条件。
(二)大学生失业造成人力资源的浪费
大学生是国家、社会以及家庭经过较长时期的投资而形成的人力资本。如果大学生毕业后难以找到工作，就意味着这部分较高的人力资本没有得到有效利用，必然造成人力资本的浪费。随着科学技术及经济的迅速发展，未就业的人力资本的成本会更高。因为不仅其过去的人力资本没有得到有效合理的利用，而且为使其能够适应未来经济的要求还要进行再教育，就要对其进行再投资。
(三)大学生失业具有较大的外部性并会危害社会稳定
大学生是具有能力，能满足社会需要的高素质群体。他们实现就业可以促进中国经济、文化的发展，会给社会带来许多意想不到的收益，为国家、为人民创造物质财富与精神财富。显然，社会的发展进步是不能离开大学生的。因此，大学生毕业后能得到妥善安置，能找到适合自己能力的工作，对社会而言，是一笔可观的财富，会促进社会进步。可见，大学生就业具有很强的外部性，几乎社会中的每一个人都会从中受益。
但如果大学生毕业后得不到妥善安置，存在大量失业，也会给社会、给国家带来负面影响。每位大学生为了在毕业之后找到一份较好的工作都经过十几年的努力学习，为此，大学生们付出了太多的时间、精力、金钱，但如果他们毕业后找不到工作或者找到的是工资特别低的工作，对他们而言无疑是个不小的打击。再加上他们正处于人生中的黄金时段，内心有一腔热血，本是为闯出一番事业，但若找不到工作，必会用其他的方式，这就会危害社会的稳定。
四、我国建立大学生失业保险制度的政策建议
(一)政府应颁布大学生失业保险条例
未来具有不确定性，每个大学生毕业后都面临失业的风险，如若他们参加此类保险，待日后该风险真的发生了，对他们的正常生活也不会冲击太大。而且政府应该加倍重视大学生失业现象，既是为国家稳定，也是为促进经济、文化和社会的发展。政府应加大对大学生失业保险基金的财政支持，从财政中多划拨一些资金。这可以减轻学生和学校的经济负担，让学校有更多的资源去搞科研，去造福学生。
(二)政府应出台各种规范条例
在中国，而且失业保险基金也不是一个小数目，经手人员未必不会打该部分资金的主意。为防止此类事情的出现，应加强保险基金的透明度，强调各界对基金的监督，以维护学生们的利益。就要对相关人员处以行政与刑事处罚，还要其交纳赔款。
对大学生而言，每月1000元钱也是一种诱惑。有的已经就业的大学生也许会谎报自己失业，以骗取保险金。为杜绝此类现象的出现，政府应加大对失业大学生的条件审核，只有失业后在劳动保障部门办理登记手续，参加了大学生失业保险，并且经查证其失业满三个月的人才可以领取失业保险金。
(三)政府应广泛搜集劳动力市场上的信息
失业的一个原因是，使工人与工作岗位相匹配需要花费时间，导致摩擦性失业。而摩擦性失业是当代社会不可避免的一种失业，该类失业的特点是既有职位空缺，又有失业者。为减少这种失业，政府应在劳动力市场上广泛搜集信息，并将搜集得到的信息通过各种媒介公告，并通过失业者登记的基本信息，进行劳动岗位与失业者的匹配，使他们找到适合自己的工作。加大人员的流动，让他们到需要自己的地方去，即使是西部地区，以促进他们的就业。
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