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2016年股票大跌如何理财投资

雪珠分享

  国内的股票市场也是“气势熊熊”,持续千股跌停的态势令投资者早已不敢预测底部在哪里。那么2016年在处于股市下行的状态下,我们应该如何理财呢?首先我们来了解关于现今的经济形势,以便能更好地指导大家理财!

  经济下行股票下跌对理财的影响主要在于:

  Ø 资产配置荒。优质高收益产品极度缺乏。

  Ø 供给方面:资金泛滥;需求方面:实业萎缩。

  Ø 理财产品收益率下降。10年期国债破3%,进入2%时代;9月份,银行理财产品的平均预期年化收益率为4.49%;余额宝收益3%左右。

  根据目前的经济形势,预计2016年的宏观经济政策,主要会有以下几个特点:

  Ø 货币政策仍会保持宽松。

  Ø 可能仍会降息,但空间有限。

  Ø 进行供给侧改革。

  Ø 降准是大概率的事,且空间较大。

  Ø 房地产仍是重中之重。不排除出现刺激、放松政策,但针对非一线城市的概率大。房地产不仅是最大的固定资产投资,还是最大的内需。

  在这种宏观经济政策和经济条件下,理财将成为越来越有挑战的事。一切稳健的高收益标的很容易就被消灭掉了。因为大机构的大量的资金都不容易到去处。普通投资者,很难获得高收益。不甘心又不懂的,盲目去追求高收益,还可能会掉进坑里去,不仅赚不到钱,还可能亏钱。

  在经济下行股票下跌的状况下,投资理财应该注意什么?

  第一,房产是投资首选,但要细分品种。

  最近几年房价涨幅较大,明显处在上升趋势中,这是什么原因造成的?我认为主要有以下原因:

  1、中国目前处在城市化进程中,每年有大量的非城市人口人口进城定居,城市住房需求增加。

  2、中国经济处在高速发展期,经济快速增长,居民可支配收入增加,加大了包括改善性需求在内的对房产的需求。

  3、随着经济发展,居民储蓄不断增加,理财意识渐渐觉醒,非常低的利率使人们不愿将钱存在银行而是选择投资,但是投资渠道比较狭窄,对房产的投资性需求增加。

  4、政府垄断土地供应,依赖土地财政,导致每年的土地供应量较少价格较高,每年投放向市场的商品房远远不能满足市场的需要。所以导致供不应求,过多的资金追逐相对较少的商品,所以自然价格水涨船高。这是根本问题,是非常重要的一点。

  从总体上来看,以上推动房价上涨的几个因素相当强劲,因此可以比较有把握地判断,在近期内房价处于上升通道,即便政府用压制需求的方法屡次调控,这些因素在近几年内也难以扭转。

  因此当下仍可投资房产,但要注意选大城市核心地段的房产。因为部分三四线及以下城市,房产供应量较大,上涨潜力较小,不少地方甚至是供过于求,因此中央提出了“房地产去库存”的说法,所以风险较大。

  第二,现金为王,可适当配置美元资产

  在房地产见顶、制造业去过剩产能、基建稳增长独木难支等因素的影响下,人民币资产缺乏赚钱效应。基于此,投资者应开启资产避险模式,以现金为王,才是最好的理财之道。

  随着美元加息,人民币贬值,美元近期呈现持续走强的趋势。且从中长期来看,美元强势乃大概率事件。因此,美元理财收益有望迎来一波行情。对于投资者来说,适当配置美元资产,或购买一部分中短期美元理财产品,可分散投资风险,避免因人民币贬值带来的预期收益下降。

  特别是有出国旅游、留学等计划的人来说,及早兑换美元,或配置美元产品,既能获取收益,又能降低成本,一举两得。

  需要提醒的是,千万不要盲目地大量配置美元。因为目前美元的投资渠道较为单一,主要是外币存款和美元理财产品,且收益都低于同期人民币存款和理财。只有当美元的升值空间大于人民币和美元理财的收益差时,投资美元才能保证收益。

  第三,要做好流动性管理及风险管理。

  首先,要安排3-6个月的日常支出资金作为应急备用金,以备不时之需。这部分资金,可以以投资货币基金的形式存放,因为货币基金收益率一般高于银行存款,而流动性也较好。

  其次,要配置可满足自己和家庭需要的意外险、重疾险、定期寿险等,防止万一有不测,给家人带来难以承受的经济损失。

  第四,不要迷信高收益产品

  低利率时代下,投资理财进入“寒冬”期。如果投资者还想要获得风险收益很高的理财产品,明显是不现实的,背后必然隐藏巨大的风险,比如P2P网贷。

  事实上,随着行业的不断规范和大机构的进入,P2P的收益率已经较疯狂时期下降过半。早期出现过的40%甚至更高收益产品早就难觅踪影,大平台的普遍收益水平在8%?12%。如果此时突然有高收益平台出现在你面前,那么在短暂心动过后,别忘了多几个问号。如果你无法确定平台的可信度、风控能力、标的安全性,那么最好避开这类高息平台。

  总之,投资者最好远离风险资产,选择那些高流动性、低收益的产品。虽然收益较低,但却避免了因投资失败而资产缩水的风险。是当下最佳的投资策略。

  第五,普通投资者,可以适量定投指数基金。

  为什么要投资指数基金?

  1、对普通投资者而言,一般缺乏丰富的股票投资经验和知识,也缺乏研究操作的时间,把钱交给专业人士和团队打理,是一种明智的选择。

  2、投资基金的收益不比自己做股票差多少,长期看,比一般的散户自己操作收益要高。

  巴菲特在1996年曾提到:“对于各位的个人投资,我可以提供一点心得供大家参考,大部分投资者,包括机构投资者和个人投资者,早晚会发现,最好的投资股票方法是购买管理费很低的指数基金。通过投资指数基金,在扣除管理费和其它费用之后,所获得的净投资收益率,肯定能够超过绝大多数投资专家”。

  3、对一般投资者来讲,投资基金风险总体上比自己投资股票风险要小。

  自己投资股票,因为资金量较小,顶多买几只,就存在着买到差公司的股票的风险,甚至有买到将退市的股票的风险。但基金一般会将资产分散配置到现金、债券或很多只股票上面,并且是专业投研团队研究选出的股票,就避免了某只退市,造成重大损失的风险。

  4、投资基金是大势所趋。

  纵观中国股市发展的十几年间,被股票市场消灭的散户投资者不计其数,这些被消灭的散户投资者不仅仅损失了金钱,而且身心俱疲。从成熟市场的经验看,大部分散户选择共同基金是必然的选择。股票市场正在从机构与散户的博弈阶段向机构之间的博弈转化,散户从这个市场中逐步退出,既符合自身的需要也符合管理的需要。投资基金,这种方式对大多数业余投资者是比较现实可行的。

  5、指数基金管理费较少。

  6、定期定额投资指数基金,资金是分期投入的,投资的成本有高有低,长期平均下来比较低,所以最大限度地分散了投资风险。

  当然,不论房产投资,还是指数基金投资,都要坚持长期投资的理念,配置以后,长期持有,不仅能避免“财富焦虑症”,还能获得丰厚的投资回报。

  总之,2016年投资理财,需要在做好流动性管理和风险管理的前提下,精心构建投资组合,进行合理的资产配置,才能获得丰厚收益。

  7、适合长期投资。

  据美国Lipper和Bloomberg资料,从1983年到2003年这二十年间,美国股市经历了1987年10月因过度采用“电脑程序化”交易引发的非理性崩盘、1990年的波斯湾战争、2001年纽约9·11恐怖袭击等重大事件的冲击,但美国股票型基金仍然取得较为理想的长期收益,年均收益率达到10.3%,远远高出年均约5.6%的通货膨胀率,为投资人带来了可观的回报。因此,基金是适合长期投资的工具。

  基金可以持有几十年,但是,在中国,股票你敢持有几十年吗?相信绝大多数人都不敢。中国是新兴市场国家,公司的平均寿命比成熟市场要短得多。

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