创业缺资金怎么办

　　创业初期缺乏资金，除了申请创业贷款，还有哪些渠道能凑到钱呢?以下是学习啦小编为大家整理的创业缺资金怎么办相关文章。

　　创业缺资金怎么办?8条可以获得创业资金的方法

　　1、自己的积蓄

　　总的来说，成功的企业家的创业资金有30%来自于自己的积蓄。从萌生创业想法到最终付诸实践，期间过程中总会有机会让你攒下积蓄。“先打工赚钱，再出来创业”也成为了许多创业者的路径规划。

　　?李立寅(大学生创业者)建议：最好不要盲目创业，尤其是大学生们，可以先在校打工或是先就业。这样不仅可以筹集创业资金，而且能够积累经验和资源。

　　2、向家人、朋友借钱

　　向家人朋友借钱，应该是很多创业者采取的方法。优势是成功几率高、投资和利息条件更优惠，而且能够更快拿到钱。但随之而来的问题也有父母可能会插手公司;如果创业失败，可能会一辈子对他们有负罪感。

　　杜开冰(私企老板)建议：借钱，首先要考虑借多少合适。“合适”就是不要贪多，创业资金5万元和150万元，在我看来，对于一个初次创业者，毫无区别。假如都倒闭，存活的时间上也差不多。搞不好，5万元那位通过精打细算，反而还撑得久些。创业应该从力所能及的项目开始。

　　Cisco(Select创始人)也同样建议：向父母借款时不要超出他们的损失承受能力。你当然希望可以借到足够创一番事业的钱，但要考虑到如果你创业失败，可能会为家人带来很大的麻烦。

　　3、合伙经营

　　不少人选择合伙创业的方式来减轻创业初期资金的压力，人多力量大，一个出几万，10万元20万元的启动资金很快凑拢。但是请注意，用了别人的钱创业——虽然只是一部分——就得面对那个人将会给你带来的风险。

　　周文明(重庆中交科技股份有限公司董事、总经理)建议：一开始最好是两个人合伙。这样的合伙只需要考虑两个人的创业匹配度：首先你们两个的能力是不是互补。互补的才能发挥最大的作用，否则容易造成内耗和浪费，短板没人能补上，整体能力就会打折扣;其次你们的价值观是否统一;第三，有没有容错能力。出了问题相互指责推诿，所以现在好多合伙创业最后以好友绝交收场。

　　所以，用别人的钱创业，看着筹资轻松，风险和问题却从资金层面转移到合伙人层面，我们仍然不能放松警惕。

　　4、加入孵化计划/赢取创业基金

　　很多城市的创业园区、政府机构都有为创业者提供创业基金的政策和孵化器，提供办公的场所和初始基金;一些知名创业扶植服务机构、基金也会定期举办创业大赛、Demo活动。用赢取创业基金的方式筹集创业的“第一桶金”，不失为一个高效、可行的办法。但同时也要求创业者具备足够的实力，从众多申请者中脱颖而出。

　　李程(谛听科技创始人、CEO)建议：创业者应该多参加同行业的创业者活动，这些创业活动不仅是给予创业者激励，也创造了很多创业经验交流的机会。同样，社会、媒体和政府等都给予了创业很多的关注和支持，这种思想的碰撞对创业者是很有价值的。

　　5、向投资人“要钱”

　　天使投资主要面向的是初创期和种子期的企业，投资资金数量都比较少，一般几万到几十万不等，而且投不投、投多少资金主要依据投资者个人的眼光和喜好，遇到合适的项目就可以立刻拍板。

　　国内主要的几名天使投资人和他们的投资判断标准、风格：

　　蔡文胜

　　◆ 投资判断准则

　　◎ 团队是第一要素，要有诚信，学习能力，创业激情◎ 方向要对，所做的事在未来几年是否可持续发展，不去做一个发展空间很窄的领域◎ 要有好的执行速度，不能老停留在想的层面◎ 要有一定的用户规模。不是看以后做多大和赚多少钱，而是更看中现在的用户数多少。

　　◆ 投资风格

　　◎ 对草根创业者比较偏爱

　　◎ 关注移动互联网、电子商务、创意产业

　　◎ 投资的阶段更早，由于本身草根出身，与个人站长关系很广，很了解中国互联网，有新的项目起来他会比较早发现◎ 投资速度很快，很多项目还没签订合同钱都已经打给对方了◎ 投资规模是一般在几十万到500万之间，大致会占10%～30%股份◎ 有些项目可能不一定做太大甚至带有一定公益性，但如果能帮助对方也会投◆ 主要投资项目

　　2007年开始做天使投资，一共投资了100多家网站，比较知名的有暴风影音、网际快车、4399游戏、58同城、Zcom电子杂志、美图秀秀、CNZZ数据统计、中国站长站、易名中国、欣欣旅游、大街网、贷帮等，其中有很多家都拿到了后续的风险投资。

　　雷军

　　◆ 投资判断准则

　　◎ 能洞察用户需求，对市场极其敏感

　　◎ 创业者志存高远并脚踏实地

　　◎ 最好是两三个优势互补的人一起创业

　　◎ 一定要有技术过硬并能带队伍的技术带头人◎ 低成本情况下的快速扩张能力：互联网企业要保持持续稳定增长，比如每个月持续增长10%，一年后就是3.14倍，每个月持续增长15%，一年后就是5.35倍，每个月持续增长20%，一年后就是8.92倍◎ 有创业成功经验的人加分

　　◎ 做最肥的市场

　　◎ 选择最佳的时间点

　　◎ 专注、专注再专注：会不会在细分领域里做到数一数二，能否做到市值10亿美元规模?

　　◎ 业务在小规模被验证

　　◆ 投资风格

　　◎ 一般只投熟人，不熟不投;或者是投很少的钱◎ 帮忙不添乱，不是“控制型”天使

　　◎ 倾向于解决中国本土用户需求的项目

　　◎ 专注的投资领域：移动互联网、电子商务和社交

　　◆ 主要投资项目

　　卓越网、拉卡拉(2004，和联想投资)、陈年的凡客诚品、优视科技(优视动景)、好大夫、大街网、耶客、毕胜的乐淘、俞永福的UCWEB、李学凌的多玩游戏等。已投的10多家公司发展很好，几乎都是行业领先地位，其中凡客的估值已达几十亿美元，接下来几年是雷军天使投资的收获期。

　　徐小平

　　◆ 投资判断准则

　　◎ 创业者要对自己的项目要有理性的狂热，狂热的理性。对自己的创业项目有狂热自信的人，狂热而理性自信的人，要Crazy!

　　◆ 投资风格

　　◎ 投资判断非常感性，很多时候投资与否的标准就是凭自己的直觉判断这个“人”能否让自己激动和感动，带有艺术的气质;由于是学音乐专业出身的，所以投资全凭直觉，只会看人不会看报表◎ 与其他大多数天使投资人“只投熟人，不熟不投”不同，投资了很多陌生人◎ 投资完后对企业和项目过问较少，不太会太多干涉和介入企业的发展和运营◎ 投资领域涵盖电商，社交，教育等

　　◆ 主要投资项目

　　世纪佳缘、聚美优品、兰亭集势、维棉、赛龙手机、红黄蓝教育机构等。在他投资的30多个创业项目中，有些已经上市(世纪佳缘，2007年投资，2011年NASDAQ上市)，或启动上市程序，有些正在做上市准备，有些则完成了第二轮、第三轮融资。据估算，这些公司的总估值已经远远超过10亿美元。

　　YanivNizan(为移动游戏提供应用内消费方案的创业者)建议：说服私人投资者不同于说服VC。大多数你面对的天使都很有成就、热衷于建造基业并乐于助人。但是他们不希望被视为是自己财产的代理人。当与天使们接触时，尊重他们已有的成就尤为重要。要让天使们觉得他们是企业前进的动力，并请他们帮助介绍更多机会。

　　举例来说，我将一位成功企业家视为SOOMLA的潜在顾问。在他给了我一些很棒的建议之后，我发现他也是一名早期投资者，最终，他成为了我们的第一位投资人。

　　6、申请银行贷款

　　很多人认为找银行，金额大了批不下来，再加上对政策、手续的不熟悉，觉得审查会很麻烦，投入的时间和精力成本有些不划算。但实际上，很多银行都设有的小额担保贷款，在必要时可用于满足企业日常生产经营的资金周转，帮助创业公司突破瓶颈。

　　创业缺资金怎么办?投融界为您支招

　　创业初始，寻找资金是关键的一步。企业一旦没有了资金，就像一个人贫血，有气而无力，心有余而力不足;又如战场上将士弹尽粮绝，等下来的只有壮烈牺牲了。最初创业的时候，一般都是用创业者自己的资金，这就要求创业者本人也要有一定的财力。

　　创业起步资金是从理想跨越到现实的关键一步。对于创业者来说，可以凭借自有资产、政策优惠获得创业资金支持，大学生们还可以考虑大学生创业贷款。

　　在创业的起步阶段，如何获得创业的起步资金，是从理想跨越到现实的关键一步。除了自有资金、向亲友借款外，很多人关心的一个问题是，能不能向银行借款。

　　在一家国有企业工作了8年，宋先生觉得凭借自己这些年所积累的人脉和渠道，是时候做自己的老板了。对于自己选中的行业和市场，宋先生有着一定的把握，但是和很多创业者一样，在资金这个环节上，宋先生还是卡了壳。“自己有一些资金，也向亲友借了一笔款，但是初步估算下来，还有20万元的资金缺口。”他告诉笔者。

　　宋先生想到了银行所推出的个人经营性贷款，他觉得以个人而不是以公司的名义向银行融资，对于他这种还处在创业阶段的企业来说，可能有更大的胜算。不过咨询了几家银行的相关客户经理，宋先生却不免失望。“尽管是以个人的名义申请贷款，但申请材料中少不了企业历年的报表和经营状况报告。”客户经理不约而同地回答宋先生，个人经营性贷款主要针对的是创办了一定时间的企业，像他这种刚刚起步的企业很难获批这一贷款。

　　那么，能否找到适合创业起步时的融资渠道?

　　个人综合授信更便利

　　带着这样的问题，笔者咨询了银行信贷部门的工作人员。银行负责个人经营性贷款的工作人员告诉笔者，对于初办型的企业来说，由于无法证明企业的经营业绩和状况，以企业主个人的名义申请贷款往往是一种更优的选择。但是个人经营性贷款一般要求企业已经顺利经营了一段时间，因此创业者很难申请到这一贷款。不过，如果创业者具备一定的资产基础的话，另外一种针对个人的贷款方式个人综合授信倒是可以解决这一问题。

　　所谓个人综合授信，是指银行根据个人全面的资产状况，如现有的房产、金融性资产，其他的担保、个人信用等状况综合给出一个授信额度。与单一的抵押、信用贷款相比，综合授信是一个“打包”的概念，贷款人可以一次性提交相关资料，在银行整体评估的基础上获得一个相对较高的额度。举个例子来说，像宋先生目前拥有两套完全产权的房产，他和太太名下还拥有未到期的银行理财产品，银行将综合考虑这些抵押物和质押物，在对其资产进行评估的基础上给予贷款人一定比例的综合授信额度。

　　如今年农行就把“个人综合授信”作为了其个贷业务的主打产品。“房产的价值高，相对来说银行也易于掌控房产的状况，因此在我们的产品中，房产是较为依赖的抵押物。”农行介绍说，一般来说，以个人住房抵押的，抵押率最高为抵押物价值的70%，如果是以别墅、商铺或写字楼作为抵押物的，抵押率最高为抵押物价值的60%。由于个人综合授信额度的确立与抵押房产有着很大的依赖关系，为何不直接申请房产抵押贷款呢?上述人员介绍说，相比起房产抵押贷款来说，综合授信额度的方式更加灵活。“个人只要申请成功，就可以像企业那样获得一个总的授信额度，综合授信的有效期一般为3年，最长不得超过5年。”他告诉笔者，在综合授信额度之内，个人可以随时根据自己的需求进行贷款的申请，如果有资金了也可以随时还款，因此这种方式要比住房抵押贷款更加灵活，也能够节省贷款人的成本。个人综合授信的主要用途为消费和生产经营，创业者需要向银行出示符合其基本要求的资金用途证明。

　　政府担保贷款是新途径

　　对于上海的创业者来说，通过申请相关的创业优惠政策，在创业前也可以获得免担保的小额贷款。同时，对于符合一定条件的企业，还款结束后还可以享受到相关的利息补贴。这正是上海市今年所推出的“创业前小额贷款政府担保”项目。据介绍，适用这一项目的人群主要为上海市35周岁以下的青年创业者，只要具备了完善的创业项目计划，且无犯罪记录和不良信用记录，就可以到上海市各区县的开业指导中心进行申请。尽管这一贷款仍由银行按照正常的流程进行审批和发放，但上海市促进就业专项资金可以为创业前贷款提供担保，这也就使得创业前贷款具备了一定的通过率。

　　目前，创业前小额贷款担保的额度为10万元，主要目的在于帮助创业者提供创业启动的资金支持。要想获得这一担保，符合上述条件的申请人需要携带相关资料向开业指导部门提出申请，经过初审和项目论证答辩之后，如获得通过就能顺利地获得创业前小额贷款，最高额度为10万元，期限为1年。因此，对于申请此项贷款的创业者来说，除了符合相应的申请资格外，关键就在于创业项目的可行度。值得一提的是，如果贷款到期后，借款人按照创业项目的计划成功创业，同时在贷款期限内还清贷款的本息，还将获得全额贴息。

　　创业前小额贷款是为创业者创业前期提供资金支持，对于已经开办了自己企业的创业者来说，则可以向开业指导中心申请“开业贷款担保”。根据2009年上半年相关政策的调整，这一业务的适用范围已经有了很大的扩展。一是上海市户籍、已经在上海市注册开业的创业者;二是上海市高校的非上海生源毕业生，毕业两年以内在上海市注册开业即可。

　　对于开业贷款，按照其额度，可以分为免担保开业贷款和政府担保开业贷款。其中，免担保开业贷款的额度现已提高至10万元，贷款人可以直接向开业指导部门进行申请;政府担保开业贷款的最高额度为100万元，采用的是申请人个人担保和政府担保相结合的方式。按照目前的政策要求，贷款金额在10万元~30万元，申请人个人担保的比例不得低于贷款金额的10%;贷款金额在30万元~50万元，个人担保的比例至少为20%;贷款金额在50万元~100万元，贷款人个人担保的比例为30%或以上。而对于担保不足的部分，由促进就业专项资金为申请人进行担保。担保贷款的期限最长为3年。另外，如果为本市高校非上海生源毕业生申请开业贷款担保的，在市促进就业专项资金为其担保不足的贷款部分提供担保的同时，还需要提供第三方的个人信用反担保，这里的第三方应是具有上海市户籍，无违法犯罪行为和不良信用记录且有稳定收入来源的本市机关、企事业单位工作人员。

　　大学生创业贷款可助力

　　大学生也是创业群体的一大组成部分，针对于大学生创业的特点，大学生创业贷款则是他们在创业时可以考虑的一种融资渠道。通过与高校的合作，一些银行也推出了一些具有针对性的大学生创业贷款项目。如工行上海市分行与同济大学合作所推出的大学生自主创业贷款项目，开创创业贷款银校合作尝试的同时，也为符合要求的大学生群体创业提供了一定的金融支持。

　　笔者从上海工行了解到，大学生自主创业贷款的最高额度为30万元，这一额度不仅可用于贷款、信用卡(商务卡)透支、签发银行承兑汇票、票据贴现、贸易融资等，并可根据所开办企业从事的业务和融资金额，分别采用抵押、质押、信用担保及无担保信用方式提供融资。其中无担保信用贷款的额度最高可以达到5万元。其余的部分则需要提供抵押物和质押物。由于采用与高校合作的方式，因此此项大学生创业贷款主要是以高校推荐作为最优先考虑的对象，原则上也是应届毕业大学生为主要贷款对象。具有创业项目设想的应届大学生可以向高校相关管理部门进行贷款的申请。

　　在贷款利率上，上海工行表示，原则上均采用基准贷款利率，对于采用特定贸易融资产品的，还可提供同期基准利率下浮的融资产品。

　　除了资金支持之外，创业大学生还可获得工行所提供的金融服务优惠，如办理开户业务即免开户手续费(人行开户费除外)与套餐手续费;在开立银行结算账户起三年(含)内，免电子回单箱年费;办理银行卡业务并进行结算，免收年费等等。

　　任何创业都是要成本的，就算是最少的启动资金，也要包含一些最基本的开支。目前国内创业者的融资渠道较为单一，主要依靠银行等金融机构来实现，其实，创业融资，要多管齐下，千万别吊死在一棵树上，这样才能多多益善。