学习啦>生活课堂>理财知识>银行篇>

外汇理财和双币理财应怎样抉择

燕华分享

  由于人民币理财产品越来越多,双币理财开始出现在人们的视野中。作为普通投资者特别是手中有外汇的投资者来说,究竟应该“尝鲜”,还是应该继续关注外汇理财呢?

  双币理财:新生“混血儿”

  以人民币投资获得美元收益的人民币结构性理财产品,可以说是人民币理财和外汇理财的“混血儿”属于理财衍生品。例如:光大银行";阳光理财B+A计划";、招商银行";钻石理财"等都属于双币理财产品。

  如何取舍:首要看风险

  无论是双币理财还是外汇理财,在高收益的背后都有一定的风险。假设所有的产品都能达到预期收益率的话,这些产品还存在汇率风险和流通性风险。投资双币理财产品因为同时存在着人民币和外币,一旦当汇率变化较大时,这些理财产品的收益率就会低于储蓄存款。而这个风险对于外汇理财来说更大,由于所有的本金和收益都是外币,一旦贬值,所遭受的损失将远远超过投资收益。

  与汇率风险相比,流通性风险对于投资者的影响更大。不管是人民币,还是美元都面临着再次加息的预期。如果在投资期内,投资者不能提前赎回。而此期间再次加息,也意味着拿到的收益在贬值。


理财

  外汇理财:优势仍存在

  综观外汇理财市场,除了结构性存款、外汇期权等产品之外,外汇信托产品也正在崛起。例如:上海国际信托投资有限公司联手荷兰银行、瑞士联合银行,推出外汇信托计划,尽管信托计划期限为六年,但在信托计划成立一年后,投资者即享有每月两次的赎回权。更具吸引力的是,信托计划一年后赎回(扣除票据的赎回费)年平均收益率可达13.43%。

  外汇理财市场的品种从运作模式来看主要的有三种,这三种运作模式大致可以推出近20种品种,这为广大投资者提供了充分的选择空间。

  一是和LIBOR(伦敦银行同业拆借市场利率)挂钩;

  二是和汇率区间(如人民币兑换美元、欧元兑换美元的汇率区间)挂钩;

  三是和国际债券市场挂钩。通过排列组合以及有关金融机构的筛选。

  理财知识延伸:

  理财( Financial management)即对于财产(包含有形财产和无形财产=知识产权)的经营。多用于个人对于个人财产或家庭财产的经营,是指个人或机构根据个人或机构当前的实际经济状况,设定想要达成的经济目标,在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具,通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。在具体实施该规划方案的过程,也称理财。人类的生存、生活和及其它活动离不开物质基础,与理财密切相关。“理财”往往与“投资理财”并用,因为“理财”中有投资,“投资”中有理财。

  理财规划

  步骤

  1.回顾自己的资产状况

  包括存量资产和未来收入的预期,知道有多少财可以理,这是最基本的前提。

  2.设定理财目标

  需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。

  3.明确风险类型

  不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设,比如说很多客户把钱全部都放在股市里,没有考虑到父母、子女,没有考虑到家庭责任,这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。

  4.资产分配战略性

  在所有的资产里做资产分配,然后是投资品种、投资时机、投放价值的选择。

  核心

  就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力,即未来的资产。负债就是家庭责任,要赡养父母、要抚养小孩,供他上学。第二是目标,目标也变成了负债,要有高品质的生活,让你的资产和负债进行动态的匹配,这就是个人理财最核心的理念。

    268683