学习啦>新闻资讯>理财>

个人理财要注意哪些问题

嘉馨分享

  现在越来越多人选择个人理财,但是个人理财不小心就会入坑踩陷阱,那么个人理财时要注意哪些问题呢?个人理财有哪些方式方法呢?小编整理了个人理财注意问题和事项及个人理财方法,希望大家有所收获!

  个人理财注意问题和事项

  1、关注个人资产的底线

  每个季度,对于一家上市公司来说,在数据繁多的财务报表上,最受到关注的无疑是企业的净收益,对于一家公司来说,净收益就是它的底线。对于个人来说,净资产就是我们衡量个人财富的底线。什么是净资产?简单点儿说,个人全部资产减去个人全部负债就能得出净资产。如果这一数字是负数,就应该引起我们的注意了,有分析师认为,个人净资产状况最少要一年检查一次。

  2、学会检查“现金流”

  虽然外界最关心的往往是一家公司的股价,然而对于一家公司的CEO来说,他们最关注的是公司的现金流,也就是有都多少资金流入或者流出。对于我们来说,管理好日常的支出也是增加收益的一种方法。从长期来看,哪些支出是必须的?哪些又是为了满足一时冲动?如果做不到开源,节流也是一种好的消费习惯。

  3、有效管理手头的资金

  为了确保公司的运营效率,每家公司的CEO都会定期总结运营状况,削减不必要的开支,确保公司的资源能够被最大化地应用。为了做到这点,一些公司会定期和供应商协商能够得到的最佳折扣。在日常生活中,最会讲价的人往往也能得到最优惠的折扣。这不仅适用于日常的开销,投资过程中可能产生的手续费和其他一些交易费用,甚至是由于信用卡没有及时还账而产生的罚款,经过日积月累也会成为一笔不小的花费。

  4、为自己做长远规划

  很多人到了50、60岁的时候都认为只有固定收益类的投资才最适合自己,这种做法显然已经过时了。为了能让资产更好地保值,你需要更加积极地管理手头的资金,有时候甚至需要承担更多的投资风险。作为理财目标之一,能否跑赢通胀往往是我们衡量投资收益的一项重要标准,而低风险低收益的固定收益投资显然无法满足这项需求。这也就意味着我们需要把钱适当投注在股票、债券、基金这类收益较高的产品上。

  5、选择正确的衡量标准

  每个人理财的目标都是有差异的,盲目地跟风往往是弊大于利,这就像苹果公司不会把自己和麦当劳放在一起做比较一样。在我们想要拿自己和别人进行比较的时候,往往也会忽视别人的处境或许和我们不同这一点。

  6、学会使用书面留证

  至今为止,没有哪家公司的CEO只是握握手就敲定一门生意的,他们一定会选择以书面的形式和对方签订合同。管理个人资产也是一个道理,无论我们是想借钱给身边的亲戚,还是投资朋友的哪家公司,一份书面的证明能够帮我们减少很多误会,日后也会省去不少麻烦。

  个人理财方法技巧

  技巧一:摸清家底

  摸清自己的家底,即要了解自己到底拥有些什么,比如房产、股票、债券、定活期存款以及现金等等。还要了解自己的负债情况。在目前我国已经出现了房子、购车贷款等项目后,更应特别注意。然后便应根据以上资产负债之差,计算自己所有的净资产数额。

  技巧二:计算收入支出

  计算自己的日常收入和支出有多少。收入一般包括工资、奖金、存款利息和资本利得等。而支出则一般包括房屋、水电、食品、医疗、保险费、子女教育费用以及贷款的本利摊还等。经过如此计算,就可以知道在留出急用款后,可以用于投资的实际资金有多少。做完这项准备工作以后,对自己的资金流进流出量便一目了然了,以避免发生贸然提出大笔款项用于投资的情形。这实际上也是风险控制的一个重要手段。

  技巧三:确立目标

  确立自己的财务目标,即分析自己在一定时期之后希望达到的财务目标。比如准备5年后孩子上大学的费用,15年后自己退休后的生活费用等。当然,这些目标有急有缓,有先有后,应根据具体情况选定最紧迫的目标来首先完成。对于一些10年或15年左右的长期财务目标,许多人可能会觉得遥不可及或感觉难以规划。事实上,只要合理规划、循序渐进,即使是长期目标,也变得清楚可行了。其实在制定财务目标及计划的过程中,会很容易看到,这些财务目标单靠银行存款及利息是根本无法应付的,这也是为什么我们强调个人理财的意义所在。

  ①如果投资者希望在相对较短的时间内(如3—5年时间)达到如买房子、买汽车那样的目标,一般要选择积极成长型或成长型股票基金。因为这类基金的设计目标是追求最大的资本利得,多投资于成长潜力股。但也正因为如此,其风险也较高,因此较适合短期消费型的财务需求,而不是长期且非常重要的财务目标。

  ②如果投资者的理财目标是较为长期的,比如在5—10年的时间内为孩子积蓄接受高等教育的经费,那就应该着眼于成长及成长和收入型基金。因为这类基金适合于长期投资,一方面有资本利得,同时也会享受股利收入,其投资目标多为绩优股及债券。如果投资者的年纪已大,理财重点是保证每月的固定收入。那就应将较大的比例投资于收入型基金,其好处是能够享受固定收益,满足日常生活所需,同时风险又较小,适合年长人群的投资特点,这类基金主要投资于债券和其他付息的有价证券。

  个人理财规划要点

  第一,合理确定理财目标,并把目标量化。如想买一套房子,首页应该确定要买多少钱的房子,要在什么时候买房子;其次应该想像一下上新房的感觉等,这样有助于实现你的想目标。

  第二,经常性检查自身的财产情况。了解自己过去有多少资产,未来会有多少收入,从而确定自己到底有多少财可以理。

  第三,找到适合自己的投资方式。首先要考虑你的个人情况,如是否已婚,是否有小孩和收支情况等。其次,考虑投资的趋向,如你在股票方面非常在行。最后,考虑个人性格的取向,不同性格的人在面对一些事情的时候,会做出截然不同的选择,性格也决定了你在理财过程中会有哪些行为。

  第四,不要把鸡蛋放在同一个篮子里。资产分配要理性,不能听朋友说什么好,就投资什么。

  第五,进行资产结构的合理分配。根据市场的变化做调整,合理安排口袋里的钱。尽可能避免以下不良后果:

  (1)对个人突发灾难无能力应对;

  (2)生活中的财务目标难以达成;

  (3)资产结构不合理,无法创造最大的收益。

  对于个人理财规划目标的设置,要根据自己的资产情况而定,自身也有承受一定风险性的能力。此外,理财规划一定要做到收支的平衡性。


猜你感兴趣:

1.须知的个人理财小知识

2.个人理财方法及策略

3.大学生个人自我鉴定存在的问题

4.个人如何防范投资风险

5.个人理财计划范文

6.个人投资理财入门技巧

    3673206