农村信用社如何参与当前农村金融市场的竞争(2)

　　 三、研发新产品，满足不断发展市场要求，按照个性化服务要求，不断创新金融服务产品
　　
　　 品牌产品和特色业务匮乏已成为目前农信社（农合行）亟待需解决的问题。银行品牌是银行产品个性化的体现，也是此银行不同于彼银行的重要标志。在这个金融产品同质化严重的竞争时代，没有本行品牌产品也就没有形象、没有竞争力，不能给客户留有深刻印象。可以说，农信社（农合行）还没有形成自己过硬的品牌产品。
　　 建议把中小企业的信贷业务打造成农信社（农合行）的品牌产品，形成核心竞争力。思路如下：1.尝试创建新的评级体系，减少对企业上报财务报表、各类书面文件等硬性信息的过分依赖。注重现场调查及企业社会信誉、纳税状况、信用记录、高管人员的素质及家庭财产等非财务因素及软信息。2.针对中小企业融资的“短、频、快”特点，对信用等级较高的企业实行综合授信。在规定的期限及授信的额度内允许其循环使用，随借随还，减少审批环节，缩短审批时间。3.落实信贷优惠政策。在收益覆盖成本和风险的前提下，从贷款的利率，期限和额度等方面给予优惠，对特别优质企业执行基准利率。
　　
　　 四、服务创新，打造个性鲜明的地方性银行形象
　　
　　 创建学习型企业，大力倡导全员学习风气，强化内功的修炼，培养知识型员工，把企业理念、网点外观、员工素质、规范管理等有机结合，推进社会形象的全面提升，凸显个性鲜明的地方性银行形象。将理念内化于心，外显于行，提高客户的认可度和忠诚度。
　　 农信社（农合行）应开展形式多样、喜闻乐见的活动，强化团体意识，在丰富职工业余文化生活同时寓教于乐，让员工在潜移默化中受到农信社（农合行）企业文化的熏陶。
　　 把员工培训作为一种长效机制，一种福利制度。培训不是只针对某一项知识和技能，也不是只针对某一特定时期，而是全方位的、与事业一起共存的全过程。临柜人员有一张笑脸是远远不够的，还必须有一流的服务技能，能为客户手头资金找到最大的投资组合，而获得这些知识和技能的最佳途径就是培训。
　　 总之，市场不相信眼泪，农信社（农合行）只有从原来的基础上快速转型，摒弃粗放经营的管理模式，转变经营理念，加大产品创新、服务创新和科技创新力度，真正实现由“形似”到“神似”的转变，从而把农信社（农合行）全力打造成农民的银行、市民的银行和中小企业的银行。