金融本科关于信用社论文范文

　　农村信用社是我国农村经济建设资金的主要来源渠道，对农村建设的发展具有重要的意义。下文是学习啦小编为大家整理的金融本科关于信用社论文范文的内容，欢迎大家阅读参考!

　　金融本科关于信用社论文范文篇1

　　浅议基于新形势的信用社金融服务

　　摘要：随着我国城乡经济的快速发展，农村信用社的传统金融业务已经无法满足当前的发展形势，如何在顺应经济发展的情况下适时推出金融服务及新产品成为农村信用社扩充金融市场的战略政策之一，本文就新形势下的信用社金融服务业务展开探讨。

　　关键词：新形势;信用社;金融服务;金融产品;创新

　　随着社会主义市场经济建设的不断发展，极大的推动了我国新农村工作进程，但是在我国广大农村地区，农村信用社网点覆盖率低、农村信用社资金供给不足、可供农民选择的金融产品较少等，已经成为当前制约我国农村经济发展的瓶颈。农村金融市场作为我国金融市场的重要组成部分，应紧密结合“三农”经济特点，合理创新、科学发展农村金融市场，是繁荣我国农村经济的必经之路。农村信用社作为农村的主要金融机构应当把握机遇、迎接挑战，迎难而上不断创新金融服务。

　　一、农村信用社金融服务领域存在的主要问题

　　1.现有的金融产品不能满足“三农”经济的发展

　　随着政府对“三农”越来越重视，如何改善农村金融服务状况已经成为当前金融机构工作的重点，但目前状况下农村金融服务产品单一，金融业务和服务手段还停留在过去的传统观念中，金融创新中缺乏与时俱进的创新人才和创新手段，往往在不调查市场的情况下，盲目推出并不符合“三农”经济的金融产品，从而最终导致我国农村金融产品单一，服务手段、结算渠道落后于国有专业银行。

　　2.农村信用社支农力度弱化

　　信用社处于安全性、效益性、流动性的考虑，在一定程度上弱化了农村信用社支农力度，具体来说支农力度弱化的原因有以下几点：首先，随着信贷成本、人工成本的提高，农村金融网点不断撤并、收缩，这在一定程度上极大地减弱了金融支农力度和广度。其次，信用社处于风险防范的考虑，逐步将分散在各基层网点的贷款审批权上收，或者缩小贷款额度，同时贷款管理规程不断细化，这在提高了信贷管理的同时，也呈现出了贷款程序比较复杂，手续较为繁琐等现象，以上现象无形中提高了农民贷款的门槛，使得农民宁愿掏高利息参与民间借款，也不愿意去信用社办理贷款。另外，适合三农经济的农村小额信用贷款推广难度大，当前在我国大部分农村地区已基本建立农村信用工程，信用村镇的评级工作也初见成效，小额信用贷款的发放工作在逐步推进，但小额信用贷款无担保人、未设定抵押，小额信用贷款放出去简单，收回来却头疼，网点信贷人员对农村小额信用贷款已经产生心理障碍，小额信用贷款虽然手续简单，但贷款风险较大，有些丧失信用的客户存在“赖账”现象，致使农村信用社的合法权益无法获得有效保护，形成大量的呆坏账，因此农村小额信用贷款一直得不到进一步的推广。

　　3.农业风险分担制度缺失

　　农业风险分担制度缺失也是导致我国农村金融创新缓慢发展的因素之一，农业风险指的可能会给农业发展带来严重后果的不确定因素。由于我国目前农业经济比较薄弱，农业发展周期长、投资规模大、见效慢等特点，且农业发展受地域、气候等不确定因素的影响，农业经济风险大，急需要一套成熟稳定的农业风险分担制度做保障。目前我国农业风险管理体系基本是以政府与社会救济为基础，缺乏必要的风险分担制度，不利于保障农业从业人员的收益，也不利于整个社会的稳定与和谐发展。

　　二、农村信用社金融服务创新的应对策略

　　1.深化农村信用合作社改革

　　农业信用社作为农村金融主体，应当彻底恢复其金融本质，坚持服务“三农”的宗旨，首先，应尽快建立农村信用社自主经营的管理机制，只有拥有经营自主权，才能更好地制定服务“三农”的金融服务产品;其次，要适当加大产权改革的力度，致力于完善信用社内部法人治理结构，在经济发展相对发达的地区，推行农村信用社改制为股份制农村合作银行或农村商业银行，实现商业化经营。

　　2.加快涉农金融服务产品创新

　　在推进我国农村金融创新发展的进展中，农村信用社要发挥互助合作的建社宗旨。首先，要始终坚持以服务“三农”作为农村金融服务的基本出发点与立足点，促进我国农村金融服务发展的目的是为了满足农村经济与产业的发展要求，调整监管部门与金融机构的沟通协作方式，避免盲目发展。其次，加快农村金融市场体系的完善步伐，积极培育适合农村金融产品创新的市场环境，细化分工、加强监管，引入竞争机制，为创新打下坚实基础。第三，尽快制定关于农村金融体系创新的法律、法规，为农村金融创新提供有法可依的发展环境。

　　3.加快农村信用担保机制创新

　　加强农村信用担保创新是促进我国农村金融创新的有效方法之一。首先要进一步完善相关法律、法规，进一步扩大有效担保物的范畴，土地和住房作为我国广大农民最重要的财产，在我国现行法律规定范围内，其不可作为担保物，为充分利用担保资源，应改变当前法律条文对土地使用承包经营权不可抵押的规定，尽量拓展土地使用权、水面经营权等新型权利质押种类，使农民资产尽可能的转变为相关金融部门认可的担保、质押物。

　　4.改善农村信用环境

　　加大农村诚信主体建设力度、推进村镇企业诚信建设，建立农民征信档案、加大行业联合惩罚失信行为力度、加大银行业诚信建设力度，利用强大的社会信用系统工程，推动农村信用社在新形势下金融服务的开展。

　　三、结束语

　　农村金融服务在解决农民经济困难、改善农村贫困、支持“三农”发展，维护社会稳定等方面发挥了巨大的作用，因此，在推进新农村建设的进程中，就必须深化农村信用社的金融服务改革，实行农村金融改革不仅可以实现增加农民收入、改善农村经济，而且对于丰富农村金融理论也具有十分重要的意义。

　　参考文献：

　　[1]付俊文.农村金融创新的现状、问题及对策――以陕西省为例[J].金融理论与实践，2009(07)：57-60.

　　[2]郭功星，宋华，刘晒珍.金融创新对我国农村金融发展的启示[J].特区经济，2010(05)：66-67.

　　[3]史可山，林杰，陈仁财，刘兴顺，林林，林威.论农村金融创新与农业产业化的融合路径[J].福建金融，2010(04)：28-32.

　　金融本科关于信用社论文范文篇2

　　浅议农村信用社如何防范和化解金融风险

　　摘要：农村经济是我国社会经济的主要组成部分，其发展情况直接关系到了我国社会经济的整体发展。农村信用社是我国农村经济建设资金的主要来源渠道，对农村建设的发展具有重要的意义。近几年来，随着农村信用社体制改革的不断深入以及业务的迅速发展，与其相应的金融风险也随之膨胀，为了能够有效将农村信用社发展过程中所面临的金融风险化解，做好科学的防范工作是非常重要的。本文首先对农村信用社金融风险的特点进行分析，并在此基础上结合金融风险形成的原因，探讨如何从根本上对金融风险进行防范与化解，从而更好的促进我国农村信用社的可持续发展。

　　关键词：农村信用社;金融风险;防范;化解

　　随着我国社会经济发展脚步的不断加快，国家对农村经济建设的重视程度也越来越高。想要从根本上提高我国农村经济，就应该结合我国农村经济发展的要求，将农村信用社进行不断的优化与完善，使其作用能够在农村经济发展中充分发挥出来。而就当前农村信用社发展的现状来看，防范和化解金融风险已经成为了管理部门的一项重要工作。农村信用社的金融风险是随着业务的不断发展而随之增加的，因此，了解金融风险的特点和根本原因，从而采取科学合理的措施将风险化解对农村信用社的健康发展是非常重要的。

　　一、农村信用社金融风险的特点

　　农村信用社金融风险是我国经济发展过程中所面临的诸多风险中的一种，该金融风险与其他金融风险相同，同样具有社会性、扩张性、周期性和可控性等特点。除此之外，农村信用社金融风险的特点还包括以下几个方面：

　　1.1后果的严重性

　　在农村经济发展过程中，信用合作社的主要任务就是将农村的闲散资金筹集起来，为农业、农民以及农村经济的发展提供金融服务。就目前农村信用社发展过程中所涉及的资金来看，大多都是来自农民或者其他居民的小额储蓄，由此可见，农村合作社是否处于健康、稳定的发展状态，关系着千家万户的经济利益。因此，在合作社发展过程中，一旦遭受金融风险，那么必然会波及到诸多农民的经济利益，从而造成严重的后果。

　　1.2表现的孤立性

　　在城市金融发展过程中，由于各个金融机构之间都存在着或多或少的联系，因此，一旦某个金融机构出现问题，便会立刻波及到其他金融机构。在计算机技术飞速发展的今天，城市金融之间这种必然联系更加明显。但在农村金融发展过程中，这种现象却并不常见。究其原因，主要是因为农村金融机构较少，且各个机构之间没有较大联系。尤其是农村信用合作社，其表现出来的孤立性更加明显。

　　1.3表现形式的单一性

　　表现形式的单一性也是农村信用社金融风险的一个主要特点。之所以会出现这种现象，主要是因为农村信用合作社的经营范围较小所导致的。就目前农村信用社金融风险的表现形式来看，主要以贷款风险为主，而我们日常生活中常见的证券经营风险、衍生业务经营风险等则不属于农村信用社金融风险的表现形式。

　　二、金融风险形成的根本原因

　　了解农村信用社金融风险形成的根本原因，是做好防范工作的前提。就目前农村信用社经营的实际情况来看，能够导致金融风险的原因有很多。总结起来，主要包括以下几个方面：

　　2.1相关制度建设没有进行合理完善

　　相关制度建设没有进行合理完善是农村信用社经营过程中导致金融风险发生的一个重要因素。我们都知道，对风险进行全面防范能够大大降低风险所带来的损失。但就目前农村信用社对相关制度的建设情况来看，效果却并不理想。近年来，我国社会经济的不断发展，我国农村经济体制也在不断的进行改革，这种情况在很大程度上增加了我国农村信用社的资产风险。农村信用社管理体制建设不完善主要体现在乡镇企业出现破产、兼并以及改组的现象严重以及抵押担保等保障措施无法切实落实等方面。由于我国社会主义市场经济的不断发展变化，一些规模较小的乡镇企业无法得到良好的发展，从而纷纷被兼并或改组，从而导致我国农村信用合作社的资金大量的流失。加之相关的抵押担保等保障措施无法得到切实的落实，从而导致农村信用社的债权难以得到相应的保障，造成农村信用合作社发展呈现出举步维艰的情况。这些都是由于相关制度建设没有进行合理完善而引起的弊端。

　　2.2内部监督不严，查处不力

　　我国农村信用社可以说是一个小型的金融企业，因此，对其内部监督工作一定要充分的重视起来。目前，就我国农村信用社内部监督的管理现状来看，仍然没有得到合理的完善。农村信用社的内部监督工作主要是由监事会以及稽核审计部门负责，但是相关的工作人员对严格执行制度的观念却严重缺乏正确的认识，虽然能够保证按照相关的合作制原则来建立相应的监理会和稽查审计部门，但是却没有履行部门自身应该履行的职责，导致农村信用社监事会等相关的机构重视形同虚设，没有发挥实际的作用。久而久之，农村信用社内部人员出现擅自挪用资金、收回的贷款不入账或者员工冒名为自己贷款等现象的可能性就会增加，对农村合作社的发展造成严重的影响。

　　2.3产权归属不明晰

　　农村信用社存在的主要目的就是为农民解决农业生产的资金需要，可以说是农村经济发展建设资金的主要来源渠道。虽然表面上，农村信用社的资金产权归属是相对比较明晰的，主要来自农民社员的股份。但是实际上，在新中国建立之后，农村信用社在很长一段时间里所实行的体制是计划经济体制，经济状况呈现出高度集中的现象，同时在此阶段，政府也对其进行了全面的干预，从而导致我国农村信用社逐步由农民社员的股份形式发展成为官办机构，在表面上，农民社员仍然拥有一定的产权关系，但是实际情况，却是国家取代农村社员成为了产权的掌控者。在这种形势下，久而久之，农民的积极性就会被削减，从而就会衍生出一系列问题，比如说治理结构欠缺、内部外部控制并存以及资本约束机制变弱等等。这些问题都会在很大程度上导致金融风险的发生。