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银行理财入门知识盘点!购买银行理财前要先了解

庄宇分享

  每个人都想挣大钱,都想要过上更好的生活,但日常打工的工资并不能完全满足开支,因此,很多人都想要学习理财,从而获得更多的收入。这里给大家分享一些银行理财的知识,希望对大家有所帮助。

  银行理财入门小知识

  一、购买银行理财产品应注意哪些要素?

  1、收益率:是年化收益率还是累积收益率,是税前收益率还是税后收益率,不同的收益率指标下产生的收益大不相同。

  2、投资方向:理财产品募集的资金投放于哪个市场,投资什么金融产品,将决定产品风险的大小、以及最终收益情况(风险大的产品可能会出现本金亏损的情况)。

  3、流动性:在理财产品存续期间,购买者一般不能提前终止;少部分理财产品可质押,但须缴纳一定手续费和质押贷款利息。

  4、风险承受能力:投资理财产品前应先评估自身的可承受风险水平及风险偏好,避免片面追求高收益而忽视风险。

  5、信息披露:在购买理财产品后,投资者应及时关注银行披露的理财产品的相关信息。

  二、银行理财六个“不等于”

  1、理财产品不等于保本保收益的银行储蓄;

  2、预期收益不等于最终获得的实际收益;

  3、理财产品销售人员的口头宣传不等于合同约定;

  4、宣传得好的产品不等于适合自己投资;

  5、投资理财不等于投机发财;

  6、理财不等于无亏损风险。

  投资者自愿购买理财产品,购买前必须仔细阅读产品说明书、理财产品购买合同、风险评估等相关资料,充分了解所购理财产品可能存在的风险。投资者可根据自己的风险承受能力和投资风格,理性选择适合自己的投资产品,并承担可能产生的投资损失。

  银行理财小知识

  第一:理财产品是会亏损的

  很多人对银行理财产品的印象是低风险、收益率高于定期存款。2012年,多家银行爆出的银行理财产品“零收益门”、“负收益门”事件。投资者要明白,理财产品的稳赚只是传说,有的理财产品到期时,有可能得不到预期收益,有的甚至连本金也不保。

  第二:预期收益不等于实际收益

  某商业银行宣传一年期的人民币理财产品的预期收益率达到15%左右。但一年后,该款理财产品的年收益仅在10%。但是,并不是所有的理财产品都能达到其承诺的收益率。所以选择银行理财产品时,不要光盯着收益率。

  第三:风险提示必须看清楚

  银行会按照相关部门的要求,在银行理财产品说明书和合同上,对风险提示做所谓表述,但是那些风险说明由于太专业甚至充斥着各类专业术语,对于投资人并没有多大价值。很多银行发行的理财产品说明书长达十几页,但是对于产品的本质风险揭示甚少,大部分是营销性质的语言,而非客观的深度分析。

  第四:募集期藏有玄机,理财收益会被“摊薄”

  通常情况下,银行会声称,银行理财产品在资金募集期和清算期不享有收益,是按活期存款利息计算的。如果投资者买入时间较早,而该产品的募集期和清算期又比较长,那么实际收益率就会被拉低。

  第五:不去触碰“霸王条款”的理财产品

  在银行理财产品说明书里,某些设计条款明显偏向银行,投资者要当心这样的理财产品,尽量不去触碰。比如,在一些结构性理财产品的说明书中,规定“超过预期年化收益率的最高部分,将作为银行投资管理费用”。

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