金融市场概述及理财规划
省钱并不是让你变成一个守财奴，锱铢必较，一毛不拔。定期下馆子、逛喜欢的百货公司、和朋友们外出消遣，如果取消这些活动让你感到沮丧的话，请继续，但是这并不代表你被允许胡吃海喝和刷卡血拼，你要记得只点可以装进肚子的，不点需要倒掉的，只买能用上的，不买用来囤积的。下面是小编为大家精心收集整理的金融市场概述及理财方案，希望你喜欢。
金融市场概述及理财规划（篇1）
金融衍生产品是从标的资产派生出来的金融工具，这类工具的价值依赖于基本标的资产的价值。
1．金融衍生工具的种类
按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。股权衍生工具指以股票或股票指数为基础工具的金融衍生品，主要包括股票期货、股票期权、股票指数期货、股票指数期权以及上述合约的混合交易合约。货币衍生工具指以各种货币作为基础工具的金融衍生工具，主要包括远期外汇合约、货币期货、货币期权、货币互换以及上述合约的混合交易合约。利率衍生工具指以利率或利率的载体为基础工具的金融衍生工具，主要包括远期利率协议、利率期货、利率期权、利率互换以及上述合约的混合交易合约。按照交易场所划分，金融衍生工具可以分为场内交易工具和场外交易工具。前者如股票指数期货，后者如利率互换等。按照交易方式，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。
2．衍生金融市场的特点
衍生金融市场的特点主要体现在其工具特性、市场主体和交易组织方式上。
金融衍生工具的特性表现在：(1)可复制性。(2)杠杆特征。
3．金融衍生工具的交易主体
金融衍生工具有四类交易主体：套期保值者、投机者、套利者和经纪人。(1)套期保值者，又称风险对冲者，他们参与金融衍生工具的目的是减少未来的不确定性，降低甚至消除风险。(2)投机者。投机者的直接目的是谋取利润，即赚取远期价格与未来实际价格之间的差额。(3)套利者。套利者通过同时在两个或两个以上市场进行交易，获得无风险的套利收益。套利又分为跨市套利、跨时套利和跨品种套利，在不同地点市场上套作，或在即期、远期市场上和不同品种间套作，以获取无风险收益。(4)经纪人。经纪人主要通过自身的专业知识信息、信誉和技能，以促成交易、收取佣金为目的，担任交易商和客户的中介。在交易所市场的交易活动中，货币经纪商也经常受客户委托或集合客户的资金，以自身名义参与交易。
4．金融衍生品市场的交易组织
衍生金融市场的交易组织方式为交易所交易和场外交易。
5．金融衍生品市场的功能
(1)转移风险。
(2)价格发现。
(3)提高交易效率。
(4)优化资源配置。
金融市场概述及理财规划（篇2）
金融衍生品市场分为四大基本类别，即金融远期市场、金融期货市场、金融期权市场和金融互换市场。
1．金融远期市场
(1)金融远期合约及其交易机制
金融远期合约的优点是规避价格风险。
金融远期合约的缺点表现在：①非标准化合约。②柜台交易。③没有履约保证。
(2)远期利率协议的交易机制
远期利率协议(FRA)是交易双方或者为规避未来利率波动风险，或者为在未来利率波动上达到投机目的而签订的协议。与金融期货和金融期权等场内交易的衍生工具相比，远期利率协议具有简便、灵活、不需支付保证金等优点。同时，由于远期利率协议是场外交易，故存在信用风险和流动性风险。但对于FRA而言，这种风险又是有限的，FRA协议最后实际支付的只是利差而非本金。
2．金融期货市场
金融期货市场是专门进行金融期货合约交易的场所，是有组织、有严格规章制度的金融期货交易所，如芝加哥国际货币市场、伦敦国际金融期货交易所、新加坡国际货币期货交易所等。
(1)金融期货合约
期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买人或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。期货可以分为商品期货和金融期货。目前，国际市场上最主要、最典型的金融期货交易品种有利率期货、外汇期货和股票价格指数期货。外汇期货也称货币期货，规定将来在指定月份买人或卖出规定金额外币的期货合约。股票价格指数期货，是以反映股票价格水平的股票指数为基础资产的期货交易合约。
(2)金融期货市场的交易机制
金融期货市场的参与主体包括金融期货交易者、金融期货交易所、经纪行、结算公司和保险公司。
期货合约的特征：①期货合约是标准化合约。②期货合约的履约大部分通过对冲方式。③期货合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保。④期货合约的价格。
期货交易的主要制度有：保证金制度、每日结算制度、持仓限额制度、大户报告制度(与持仓限额相联系)和强行平仓制度。
3.金融期权市场
(1)金融期权合约
金融期权是20世纪70年代以来国际金融创新发展的最主要产品。金融期权实际上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量的某种金融资产权利的合约。
金融期权的要素：①基础资产，或称标的资产，是期权合约中规定的双方买卖的资产或期货合同。②期权的买方，是购买期权的一方，是支付期权费，并获得权利的一方，也称期权的多头。③期权的卖方，是出售期权的一方，获得期权费，因而承担在规定的时间内履行该期权合约的义务。期权的卖方也称为期权的空头。④敲定价格，也称执行价格，是期权合约所规定的、期权买方在行使权利时所实际执行的价格。⑤到期日，是期权合约规定的期权行使的最后有效日期，又叫行权日。⑥期权费，又称为权利金、期权价格或保险费，是指期权买方为获取期权合约所赋予的权利而向期权卖方支付的费用金融期权按权利性质分类，可分为看涨期权和看跌期权。金融期权按期权到期曰划分，可分为欧式期权和美式期权。金融期权按敲定价格与标的资产市场价格的关系不同，可分为溢价期权、平价期权和折价期权。 金融期权按交易场所划分，可分为交易所交易期权和场外交易期权。金融期权按基础资产的性质划分，期权可以分为现货期权和期货期权。
(2)金融期权市场的交易机制
金融期权有四种基本的交易策略，即买进看涨期权、卖出看涨期权、买进看跌期权、卖出看跌期权。
4．金融互换市场
互换市场起源于20世纪70年代末，当时的英国货币交易商为了逃避英国的外汇管制而开发了货币互换业务。
(1)金融互换的概念
互换是约定两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约。
(2)金融互换的类型
①利率互换。
金融市场概述及理财规划（篇3）
金融市场概述及理财规划（篇4）
理财规划个人简历模板
在编写个人简历的时候，企业公司所需要的人才能力要能够体现出来。
个人信息
性 别： 女
民 族： 汉族 年 龄： 32
婚姻状况： 保密 专业名称：
主修专业： 财经类 政治面貌： 群众
毕业院校： 莆田学院 毕业时间： 6 月
最高学历： 本科 电脑水平： 精通
工作经验： 五年以上 身 高： 158 cm 体重：47公斤
现所在地： 新罗区 户 籍： 厦门市
求职意向
期望从事职业： 会计类，主办会计 期望薪水： 面议
期望工作地区： 新罗区 期望工作性质： 全职
最快到岗时间： 随时到岗 需提供住房： 不需要
教育/培训
教育背景：
学校名称： 莆田学院 ( 9月 - 206月 )
专业名称： 会计学 学历： 本科
所 在 地： 证书： 二等奖学金
培训经历：
培训机构： 自学 ( 1月 - 205月 )
课程名称： 初级会计职称 证书： 初级会计职称
培训机构： 劳动和社会保障部职业技能鉴定中心 ( 6月 - 月 )
课程名称： 理财规划 证书： 助理理财规划师
工作经验
公司名称： 厦门捷递物流有限公司 ( 9月 - 至今 )
所属行业： 交通·运输·物流 公司性质：
职位名称： 财务主管
工作描述： 主要负责费用报销及付款审核，编制内部财务管理规范及核算流程;指导出纳、费用会计进行资金、账务处理，编制并报送会计报表;编制年度经营预算;协助部门领导做好本部门员工及一线财务岗的基本培训工作。
公司名称： 福清市睿捷电子有限公司 ( 6月 - 209月 )
所属行业： 电子·微电子 公司性质：
职位名称： 会计
工作描述： 定期检查债权及销售收入回收情况，对不能按时收回款项的单位编制相关对帐单并进行催收工作，及时清理往来账户做好财务核对工作，同时根据生产进度安排原料的预定工作并督促出纳及时支付料款;负责公司的购、销、存等记账工作，对公司产品进行成本核算和分析，月末需与生产班仓管员一起做好仓库盘点，保持账实相符;月末负责开票、认证原料发票事宜，月初做好抄报税申报纳税工作，负责公司日常费用审核和财务处理，月末通过财务软件编制会计凭证经过审核成本结转损益结转生成财务报表，全面负责财务问题处理及工商税务的协调工作，维系好与工商税务机关的关系。
公司名称： 福州银桥环保建材有限公司 ( 年2月 - 205月 )
所属行业： 生产·制造·加工(金属·建材·塑胶·玻璃·陶瓷…) 公司性质：
职位名称： 会计
工作描述： 能独立负责公司的相关财务工作包括银行、工商、税务、社保等事务以及企业的日常琐事：负责公司供应商结算、销售往来账目核算，应收应付账款核算、对账及追收支付;熟练掌握公司各类资质证书(开户许可证、贷款卡、营业执照、代码证、税务登记证)的年检、变更事宜操作流程;熟悉国家财经制度和相关政策法规，能熟练应用一般纳税人电子申报系统、网上申报软件、用友财务软件及用防伪税控机开具增值税发票等软件，办理公司一般纳税人资格申请、转正事宜，月末原料发票认证、月初抄税报税事宜，有国税防伪税控操作员证，负责公司发票领购、开具、核销等工作;负责公司社保相关业务的登记、变更、年检事宜。
自我评价
自我评价： 本人有较强的自学能力，掌握知识速度快，善于思考与总结，在工作中积极学习各岗位的知识和技能，具备了一定的工业会计实务操作经验，熟练操作用友软件和金蝶K3软件，熟练使用EXCEL函数公式，具备EXCEL办公软件的数据处理和分析操作技能。
语言能力
语种名称 掌握程度
英语 良好
普通话 良好
拓展阅读：提高个人简历质量的方式
个人简历在求职中所起到的是敲门砖的作用，很多人在求职中都非常重视个人简历的作用，一份个人简历写的好则其面试的机会就非常大。而有了面试的机会之后求职成功率业绩增大了很多，于是可以看出个人简历在气质中的重要作用。
那么什么样的个人简历能够提高通过率呢?自然是具有说服力的优秀个人简历。所谓的优秀个人简历也就是可以顺利通过筛选的简历，在个人简历中能能够体现自身的优势人，让招聘方看到自己的优势而动心。
首先，要先知道自己的优势在哪
很多人都是说最了解自己的人就你自己，而实际上很多人在编写个人简历的时候都不能将自己的优势展现出来，这就是因为你对自己的优势认识不足。比如说在擅长的爱好方面，诸如棋类游戏如果能玩的非常好，则也可以成为一种优势，能够体现自己在战术意识方面的`能力。此外，还有很多其他方面的优势，诸如英语语言能力，计算机专业能力等等。
其次，还要能够根据气质目标来如初个人的优势
一个人的有点以及优势有很多，但是在真正求职的时候，也不能全部都写上去，要知道优秀的个人简历要遵循简洁的原则。那么，在写出自己的优势时候，就要能够有选择性的提炼出更为重要优势。这种提炼的前提是要有一定的求职目标，以求职目标所需要的人才能力为标准，来对号入座的显示出自身的优势来。
金融市场概述及理财规划（篇5）
3.1 个人应急基金
有了钱才能理财，当务之急要做的事情就是聚财，可以采取“滚雪球”的方法。每个月将余钱存一年定期存款，一年下来，手中正好有12张存单。这样，不管哪个月急用钱都可取出当月到期的存款。如果不需要用钱，可将到期的存款连同利息及手头的余钱接着转存一年定期。这样“滚雪球”的存钱方法保证不会失去理财机会。在储蓄时，和银行约定进行自动存款。这样做，一方面，是避免了存款到期之后不及时转存造成逾期部分按活期计息的损失；另一方面，是存款到期后的不久，如果遇到利率下调，未约定自动转存的，再存时就要按下调的利率计息，而约定自动转存的，就能按下调前较高的利率计息。
3.2潜力挖掘
目前还是在校大学生，高专业性的能力还不具备，有的只是热情、时间和精力，这时就要敢于吃苦，不要嫌活累就不干，在你自身价值未被社会所认可的时候就要从底层开始奋斗，可能会很累且挣的钱少，这是必须的过程，早点经历也是好的。
3.3.合理投资
经过综合运用上述“开源、节流”的方法，经过一段时间的积累，将拥有一定的资产，此时理财的重点便要转向投资。根据自己的投资类型，将资产分为四份：投资基金、保险、定期储蓄和活期储蓄，风险投资、应急用钱皆兼顾到。
金融市场概述及理财规划（篇6）
1理财目标：
1.1理财的重要性：
在资金有限与高消费之间的矛盾，需要我们要节省开支，这样我们的生活才能安稳的进行下去。开源节流固然重要，但理财更为重要。很大程度上一个人一生能累积多少钱，不是取决于他赚了多少钱，而是他如何理财。一生的财富主要是靠“以钱赚钱”累积起来的。 学会理财，有利于提高我们的生活水平。
1.2 个人理财的可行性
现在尚处于学生阶段，每月父母大概给1500元的费用，除了必要的伙食费外，剩下的可以看情况进行合理分配。而且我们没有财务上的负担，可以承受一定的风险。
1.3个人理财的分配
学业投入→储蓄→投资基金股票等证券→必要消费
1.4个人理财的目标
1.能够解决自己的伙食费用，减轻父母的经济负担。
2.能够给自己的兴趣爱好投入一定资金，得到更高的发展。
3.让储蓄和证券投入能得到更多的资金。
4.在校期间能够用自己赚的钱去自己想要去的地方旅行。
2 个人基本状况
2.1个人收支情况
2.2个人资产情况
金融市场概述及理财规划（篇7）
理财规划建议书
你不理财，财不理你!
一个人可以积累多少财富，不在于您每个月、每年能赚多少钱，而在于您如何理财，即如何钱生钱!
即将开始的第五次致富浪潮是又一次少数人创富的良机。
时间大约8-，最重要的领域就在金融市场，但是需要有一定的资本及专业理财能力。
合作“双赢”才会有机会做到!
一、风险控制:
风险的大小不在于投资项目本身的风险大小，而在于风险控制能力的大小。
黄金及投资是属于一般来讲风险比较大的投资，就是所谓的高利润伴随着高风险，但是这个行业的投资风险是完全可以控制的，我们会用严格的资金管理方式来控制风险。
二、投资方式:
以杠杆原理，保证金的形式。
即以银行或交易商提供融资给投资者，投资者以一定比例的保证金的形式进行，交易商目前提供的保证金每手为10000人民币,每手黄金的单位量为100盎司,目前1盎司黄金国际市场价格大约为 750 美元。
三、投资方法:
(一)自行操作:
投资者在完成开户程序后，即可进行交易。
如果自己有很强的操盘力，可以通过我们公司提供的网上交易平台自行操作，我们也会提供实时操盘指导。
(二)授权操作:
如果投资者不想自己操作，可授权给我们。
我们会依据投资者的意愿进行操作，做到及时汇报操作动态。
四、广州曈讯投资管理有限公司简介:
香港北方金银业有限公司成立于__年，广州曈讯投资管理属于为香港金银业有限公司。
香港金银贸易场行员(行员编号10)，专门从事贵金属现货买卖服务，一直以推动香港的金银业贸易为己任。
本公司一直秉承忠诚为客户服务的原则，一切以客为先，并且严格遵守金银业贸易场的守则。
为了向客户提供最佳的服务，本公司现在与多家外国金商联系成为策略性的伙伴，提供更全面，更完善的贵金属买卖服务，务求使客户在投资贵金属市场时更得心应手。
五、投资理念:
坚持“生存第一”的原则，以保住投资者的本金为前提;以做短线为主，中长线为辅;把握获取利润的机会;在控制风险的前提下，利润最大化;
六、投资市场简介:
国际黄金市场已有百年以上的历史，全球众多国家、基金和投资者参与。
除了具有公平和活跃的金融市场投资必须条件之外，也具备我们认为的投资一个项目所应具备的必要条件，一是这个市场的“量”巨大，目前每天成交量在二万亿美元左右，二是这个市场的利润空间巨大。
七、投资优势:
1.安全性:黄金的价值是自身所固有的和内在的，并且有千年不朽的稳定性。
全世界公认最佳保值的产品。
2.变现性:由于黄金市场是一个全球性的24小时交易的`市场，因此可以随时交易变成钞票，黄金更是与货币密切相关的金融资产，具有世界价格，还可以根据兑换比价，兑换为其他国家货币。
3.逆向性:黄金的价值是自身固有的，当纸币由于信用危机而出现波动贬值时，黄金就会根据此货币贬值比率自动向上调整.而当纸币升值时，黄金价格恒定，这种逆向性便成为人们投资规避风险的一种手段，也是黄金投资的又一主要价值所在。
4.稀有性:目前地球黄金存量大约13.74万吨，地面上黄金存量以2%速度递增，黄金年供应量约为4200吨，目前由于全球工业,首饰业的飞速发展，黄金的需求量呈直线上升!
5.投资性:由于黄金长期趋势向上，且黄金市场不可能被人为操控，风险较小，所以黄金是一种非常适合中长期的投资产品，不同于一些投机型的金融产品。
家庭理财规划建议书
人物介绍:由于家庭原因，几年前洪女士和丈夫姜先生离了婚，法院将女儿判给了洪女士，每个月姜先生要支付给孩子抚养费500元。
洪女士今年35岁，在一家广告公司作行政总监，每个月的收入6000元左右，其他补助1500元。
女儿今年10岁，在一家公立小学读书。
洪女士现有存款27万元，家庭平均月支 出约元，包括衣食费支出1200元，交通通信费支出500元，其他支出约300元。
洪女士离婚后一直和父母住在一起。
理财目标:洪女士希望将闲置资金投资出去，并为自己、孩子和父母购买几份保险，用于保障全家人的身心健康。
在条件成熟时，购买一套商品房和一辆中低档小汽车。
理财分析
由于是单亲家庭，洪女士的投资应以稳健为主，兼顾安全性和收益性。
由于和父母同住以及孩子在一所公立学校读书，洪女士的月支出比较稳定，建议从存款中拿出10-12万元做投资。
近期各家商业银行推出的新理财产品比较少，但相比之下，深圳发展银行推出的聚财宝现金增利计划以及中国光大银行的阳光理财A2期计划还是可以考虑的。
此次深发展推出的聚财宝现金增利计划最大的特点是没有发行结束日，任何时候都可以购买。
与此同时，期限短、流动性强、收益率较高等特点也很引人关注。
此款产品的投资周期只有一个月，收益率保持在2%-3.6%之间，起始金额为1万元，主要投资于货币市场基金。
光大银行推出的阳光理财A2期计划分为半年期和一年期两种，预期收益率分别为3.5%和2.37%，半年期产品采用浮动收益率计算，只对本金及0.72%的收益进行保护，一年期产品则采用固定收益率计算，对本金及收益进行全额保护。
建议洪女士购买4万元的聚财宝和2万元的阳光理财A2期进行短期投资。
调整投资
孩子的抚养费洪女士一直用零存整取的方式放在银行，因此建议洪女士为女儿开立北京银行的京卡储蓄未来卡账户，让孩子从小养成理财的好习惯。
此卡开立账户的要求并不高，只需卡内的储蓄金额保持在3000元定期或300元零存整取即可，洪女士可以将孩子的抚养费转到这个账户上来，采用零存整取的方式存储。
基金也是一个不错的投资渠道。
目前，由南方基金管理公司管理的基金宝元和南方避险增值基金以及富国基金管理公司管理的富国天利等基金的份额累计净值都比较稳定，均基本保持在101.44%-116.35%之间，投资收益非常可观。
建议洪女士购买上述基金1-2只，购买金额在1-3万元左右。
除此之外，国债和优质的信托产品也应成为洪女士投资的对象。
保险建议
近日，平安寿险推出了“三鸿组合”保险，分别为长春树险、无忧果险和富贵族险三款。
建议洪女士为女儿购买富贵族险，此款保险主要为未成年人设计，每三年返还一次生存保险金，保金返还率在8%左右。
另外，洪女士为自己和父母购买适量的主险和附加险，对今后的重大疾并人身意外伤害提供有力保障。
买房购车计划
由于是两口之家，孩子又小，洪女士可以购买小户型住房。
对于洪女士来说，到底是先买房还是先购车呢?从目前来看，洪女士的剩余存款只够买车，如果采用双重贷款方式，洪女士的负债太重，而银行拒贷的可能性也比较大。
所以建议洪女士从存款中拿出4-6万元，一次性购买低档小汽车一辆，剩下的存款用住房公积金贷款买房。
目前，北京近郊的房价在6000元一平米左右，35万元就能买下一套小户型的房子，贷款10年，月供2580元左右。
金融市场概述及理财规划（篇8）
理财规划论文
理财规划论文
一、国内寿险业个人理财规划服务的兴起背景
（一）需求方：客户理财需求日益增长
麦肯锡公司曾预计，中国个人金融理财服务市场的税前利润将达310亿美元，成为继美国、日本和德国之后极具潜力的国家。虽然这一预计显然高估了一些，但国内“理财热”的兴起却是显而易见的。分析表明，理财热的兴起至少有以下几点因素：
1.居民可支配收入不断增长，恩格尔系数下降加快。据国家统计局资料表明：1978—城镇居民人均可支配收入由1978年的343.4元增加到20的6859.6元，年均实际增长达到6.4％。在居民可支配收入不断增长的同时，恩格尔系数下降加快。年我国城镇居民家庭恩格尔系数为37.9％，与1978年的57.5％相比下降了19.6个百分点。特别是至2001年，恩格尔系数下降速度明显加快，共计10.7％，年均下降2.1％。显而易见，人们的货币支付能力大大增强之后，在满足基本消费的同时，有了更多的资金满足其他方面的消费。
2.住房、医疗、教育、养老等体制改革激发了居民的理财需求。最近几年国家推出的货币分房化、教育产业化以及医疗和养老保险制度的改革，彻底改变了人们的生活和消费观念，也激发了居民理财的需求。也就是说，现在人们必须自己面对怎样实现家庭的购房计划、保障下一代受到良好的教育、保障自己的健康以及安享晚年等人生中的一系列重大问题。要解决这些问题，就必须要建立一套全面的、相互协调的家庭财务计划和投资计划，即我们常说的理财规划。
3.金融产品的日渐丰富提高了人们的投资理财意识。20世纪的最后10年，我国证券市场从无到有，从小到大，走过了西方国家资本市场近百年的历程。从金融品种看，股票基金债券等常见的投资工具都初具规模。截止209月，我国深沪两市总市值达4.4万亿元，上市公司数有1200多家，投资者开户数达6850万户。金融产品的日渐丰富既提高了人们的投资理财意识，又为人们的理财规划提供了可实施的投资渠道。据中国社会调查事务所在北京、天津、上海、广州四地对800人做的专项问卷调查结果显示：74％的人对个人理财服务感兴趣，41％的人需要个人理财服务。PA18个人理财网站专业调查显示：50％以上的人是无计划分配资产的；78％的人愿意接受专家顾问意见，自己理财；25％的人愿意接受服务委托理财；70％的人认为有必要时常对自己的投资绩效进行评估；50％以上的人愿意支付顾问费。由此可见，我国居民的个人理财规划服务需求是热切而且比较成熟的。
（二）供给方：应对市场竞争，提供增值服务
我国保险市场竞争加剧已经成为业界共识，而分红投资类保险品种，成为各公司最有力的竞争武器。近两年来，分红投资类保险品种，成为我国寿险业的高速增长的主力军。中国保监会最新统计显示，截止年10月底，全国保险公司寿险业务保费收入为1832.4亿元，同比增长约70％。分红类保险等新产品成为新的增长点，2002年上半年分红险保费收入达624.06亿元，市场占有率52.58％，同比增长1057.48％。国外成熟市场表明：无论是分红险还是投连险，该类非传统寿险都是未来保险市场上的.主流产品，而该类产品的成功销售非常需要销售人员提供全面的理财规划服务，综合分析客户的风险偏好和资金状况等因素，将产品销售给能够承受投资风险，有理财观念和理财需求的客户，否则后患无穷，国外市场经验就是如此。
此外，在我国加入WTO后，外资保险机构全面进入国内市场，其参与竞争的重点主要就是提供理财服务等一系列中间业务，而在这方面，外资保险具有更雄厚的技术和人才优势。国内的保险公司要想保持或扩大自己的市场份额，就必须采取切实可行的措施，不断壮大自己的个人理财服务队伍，提供优质的个人理财规划服务。
（三）中介方：未来潜在的理财服务供给者
虽然我国新兴的保险中介机构数量和规模都在不断发展壮大，但是迄今为止，没有任何一家专业中介公司找到了长久稳定、附加值高的主营收入。据悉，多家保险中介机构都在积极策划提供专业的理财规划服务，以中介人的独特位置来彰现自己从事理财业务的独立性、专业性和客观性，以此作为公司发展的有效武器。
二、国际上寿险业个人理财规划服务概况
（一）CFP服务理念对寿险业的影响
研究个人理财规划服务，就不能不研究CFP（CertifiedFinancialPlanner）。CFP是国际金融领域最权威和流行的理财规划职业资格，2001年全美职业资格中排名第一。尽管CFP不是寿险专业从业证书，但是在国外，获得CFP证书的人中，有70％以上同时持有保险经纪人和证券经纪人资格证书，CFP天然地同寿险公司的产品和服务相联系。虽然寿险从业人员中CFP的总量有限，但CFP所倡导的“以客户需求为中心”全方位的理财服务理念却深入人心。国外的寿险公司，如友邦、纽约人寿等公司一直致力于理财规划服务的研究和开拓，并建立起了自己的个人理财规划服务队伍，为客户提供理财规划服务。
（二）亚太地区寿险业个人理财规划服务状况
在亚太地区，人们习惯称理财规划为“财务规划”。马来西亚、新加坡、韩国、日本等国都是国际CFP理事会成员，因此这几个国家的寿险业个人理财规划服务渐成规模，以财务顾问的身份为客户进行理财规划正成为新世纪寿险业务员的转型目标。在刚刚落幕的第六届亚太寿险大会上，理财规划的挑战与角色定位成为此次大会的主轴。马来西亚2002年推出了“最佳建议规范”和“独立财务顾问”制度，要求寿险业务员必须收集客户充裕的资讯以后，才能提出适当的建议和寿险产品给客户。新加坡从1988年要求寿险业务员开始运用理财规划为客户进行资产分配，自2001年7月1日开始，新加坡金融管理局规定所有寿险业务员在提呈建议书的同时，必须让客户知道自己赚取了多少佣金。佣金透明的目的在于让保险业务员像医生、律师般收取专业的服务费用，提高业务员的形象和地位。
三、寿险业开展个人理财规划服务的内容及影响
（一）寿险业个人理财规划服务的基本内容
全面的个人理财规划涉及各类金融产品，但并不意味着某个理财规划师要提供从提出理财建议到完成具体投资操作全过程中的一站式服务。从成熟的欧美寿险个人理财市场服务看，个人理财规划服务首先是某位理财规划师提出“理财建议”，然后再寻找各专业领域的专家来具体实施理财规划方案。
从服务内容上看，寿险业理财规划服务主要包括：保险、投资、税务、退休、教育、遗产等六大方面。提供上述六方面的全部规划也称为全方位的理财规划。事实上，提供理财规划服务并不一定要求面对所有客户时都提供如此全面的规划，按照客户需求和寿险业务员的个人专业水平，也可以就某一个财务问题提供单一的解决方案（单方位财务规划），也可以主要提供保险、投资和税务方面的规划（多方位财务规划）。
从实施过程分析，CFP的标准执行程序共六步：第一、设定目标，目标必须有时间性、实际且明确；第二、收集客户资料；第三、分析个人财务状况，找出其长处和短处；第四、根据客户能力和理财目标，制订理财建议；第五、实行规划，因为行动最重要；第六、定期检查，因为理财规划是动态变化的。
从寿险业务员的角度看，其实可以将以上六步划分为两个主要阶段，从第一步到第四步为第一阶段，即提出规划建议阶段；后面两步为第二阶段，即理财建议的实施和绩效考核阶段。不同专业背景的业务员可以在两个阶段中扮演不同重要程度的角色，但是无论如何，在第一阶段，寿险业务员必须要为客户制定一套全面的、互相协调的、可操作的理财建议，在这个阶段，寿险业务员就相当于客户的“军师”，要提出战略性的资产分配建议。并在该大前提下，为客户制定更具体的保险规划，同时推荐其他领域的专家来协助客户实施其全面的理财计划。
（二）寿险业推行个人理财规划服务的影响
从直接的产品推销转变为围绕客户需求来组织生产和销售，这个过程本身可以说是行销史上具有质变意义的一大步，寿险业推行个人理财规划服务具有划时代的意义，将对整个寿险业、寿险公司、代理人及中介机构以及寿险客户本身产生重要的影响并带来多赢结果。
1.对寿险业的影响。整个服务模式的转变有助于提升保险在公众心中的形象，提高公众的保险理财意识，避免少数不良代理人的行为影响到整个市场的健康发展。可以说，个人理财规划服务的推行，也是寿险业规范化、制度化、国际化的标志之一。
2.对寿险公司的影响。个人理财服务有助于开拓中高端客户市场。通过客户保险需求的深度挖掘，提高客户的口袋占有率，不仅可以给公司提供源源不断的业务收入，而且可以以客户需求为导向，开发出最令客户满意的新产品，占据市场先机。同时，要满足客户的综合理财服务需求势必引起寿险公司与银行、证券等跨行业金融企业的合作，通过客户资源共享，创造更多的主营业务及其他业务收入。尤其对具有综合性的金融集团背景的寿险公司更为有利。
3.对寿险代理人及中介机构的影响。实施理财规划服务，要求业务员具备较高的素质和专业水平。按照CFP的“4E”标准，实施理财规划服务必须要求从业人员在考试、教育、经验和职业道德四个方面达到较高水准，才可能满足客户的需求。因此，在寿险业推行理财规划服务，必然会推动业务员提高自己素质，转变自己的角色，重新规划自己的人生，朝CFP的最高职业资格迈进。如果能够出台强制性的法规，规定代理人销售保险产品必须提供全面的财务建议，则效果将会更加明显。另外，保险中介机构也有机会分到一杯羹，以提供理财咨询、培训和收取产品佣金找到立足之本。
4.对寿险客户的影响。毫无疑问，寿险客户也是真正的受益者，通过接受理财服务，他们可以明白自己的财务状况，明白自己究竟需不需要保险，需要多少保险以及需要什么样的保险；同时他们还可以明白自己的理财目标和生活目标是否合理，通过家庭资源的合理分配，以最经济的成本实现自己的综合理财计划，从而做到“明明白白消费，轻轻松松理财！”
四、我国个人理财规划服务的缺陷和发展趋势
（一）目前国内寿险业个人理财规划服务的缺陷
1.个人理财规划服务市场尚处在初级阶段，有效的理财需求和供给都不充分。虽然国内个人理财规划服务需求日益显现，少数公司也进行了有益的尝试，但总体上讲理财市场尚处于初级阶段。初级阶段意味着理财服务市场本身并没有巨大的理财服务的主动性市场需求。虽然潜在需求很大，但现时的有效需求很少，普通的寿险业务员仍然可以用传统的产品推销式的方法获得客户。与此同时，理财服务的供给者也是风毛麟角，同时受制于代理人队伍总体素质低下等原因，所提供的理财服务层次较低。
2.个人理财规划服务资格认证体系尚未建立，市场影响力有限。由于个人理财规划服务资格认证体系尚未建立，虽然各保险公司可以选拔自己的精英业务员进行理财规划方面的培训，并尝试为客户提供个人理财服务，但由于没有系统的培训体系和专门统一的培训教材，也没有权威、中立和专业的个人理财规划服务资格认证证书，这些理财规划人员的理财规划技能和服务品质都难以获得市场的广泛认同，市场影响力有限。
3.现时金融产品的数量和品种不能完全满足个人理财规划服务的要求。虽然国内各项理财金融品种已经相继出现，但各领域的金融品种都相对初级，如股票市场不规范、银行产品简单、基金投资风格趋同、保险产品流行一阵风等，这些都制约着理财规划的制定和实施效果。
4.现行法律法规尚不健全。国内金融业分业经营的法律监管体系，个人税法的不完善，遗产继承等方面法律制度的空白，以及寿险行业理财规划服务的行业标准欠缺等，从制度的层面制约着综合个人理财规划服务的发展。
（二）国内寿险业个人理财规划服务的发展趋势
1.寿险业开展个人理财规划服务所需的法律法规正逐渐健全和完善。个人理财规划服务的良性发展需要一个相对健全的法制环境，由于“理财”的专业性、复杂性、可操作性和隐私性，需要银行、保险、证券、税务、遗产等方面法律法规的约束和保护，良好的制度环境是个人理财规划服务发展的前提条件。如同马来西亚和新加坡一样，实施财务规划服务的保险监管部门规章也有可能出台。
2.寿险业个人理财规划服务行业组织逐步建立和规范。随着第二届中美策划金融论坛日前在北京落下帷幕，国际上金融领域最权威和流行的个人理财规划（CFP）副业资格有望登陆中国大陆，CFP标准的引入将大大有利于保险业理财服务的开展。拥有权威认证，参照4E标准培养出的专职理财规划队伍，必然会提升理财规划师的职业影响，并刺激潜在的理财需求转化为显形需求。同时，保险业的理财规划行业协会在中国金融策划协会成立之后也有望诞生，行业的自律规范有可能逐步形成。
3.综合性个人金融服务公司的出现使一站式个人理财规划服务成为可能。随着我国第一家综合性金融集团中信金融控股集团的出现，金融业分业经营的模式重新引起了广泛的思考。从国外经验看，混业经营和综合金融服务集团的出现应该是国内金融业发展的必然趋势。就现况而言，无论是否混业经营，不可否认的是国内银证、银保、银基的合作已基本形成并在不断深入，在此基础上，寿险业务员可同时对客户推荐银行和证券等诸多产品，理财建议的具体实施将变得更简便易行。此外，专门培训寿险理财队伍，或提供全面理财建议、实施具体操作的综合性理财咨询中介机构可能出现。
4.投资分红类险种流行，个人理财规划服务层次提高。事实证明，两年来投资分红类险种的异军突起是我国寿险保费收入快速增长的主要力量。国外的历史同样证明，随着保险市场的发展，投资分红类品种将成为市场主流，客户将更清醒地面对投资收益和投资风险。随着人们理财需求层次的提升，寿险业理财规划服务的重点也会渐渐从最初的财务安全规划演变到更高级的侧重投资功能的规划，进而发展到关系客户终身的“生涯规划”。
金融市场概述及理财规划（篇9）
1、改变你的意识，马上行动是最重要的
职场妈妈最重要的一个特征，就是有自己的工作和事业，往往还很忙。
忙的一个直接结果就是，很多人根本顾不得想理财这件事儿。
我观察到的现象中，这个原因是最普遍的。甚至我的大量从事金融行业的同学和朋友们，可能大家都想象不出来，他/她们唯一的理财行为就是存定期存款，还有就是听风是雨地瞎买了些股票。
于是，很搞笑的现象就发生了：这类朋友，出门在路边停个车，走的时候都要和看车的砍砍价，砍下两块钱还感觉挺愉快。但大量的活期存款趴在账上，按保守理财年5%的机会成本计算，每天至少损失几百块收益，毫不着急。
出现这种现象的原因就是，人类的心理常态。
我们对于实实在在花出去的钱，看得见，就会肉痛。对于潜在损失的收益，看不见，就感觉不到损失。
所以，我老说，理财的第一步，是改变你的观念，痛切意识到你不理财的损失，马上行动。对于繁忙的职场妈妈，尤其如此。
2、最保险的是货币基金和银行理财产品
因为很多职场妈妈很忙，顾不得思考理财，或者没时间去了解一些基本的产品，加上风险偏好又很低，于是就停留在银行存款上。
我要告诉大家的第一点改善就是，马上把你的活期存款换成货币基金。如果你不知道上哪儿去买，那就直接买余额宝或微信理财通里的货币基金。
你只需要知道很安全就行。至于挑哪个，我认为随便，因为经过长期统计，不同货币基金之间的长期平均收益率差异会很小，小到一般也就年化0.5%以内。
另一个建议是马上把你的定期存款换成固定期限的银行理财产品。
你在买的时候只需要确定三点：
第一，这个产品是银行自己发行的，而不是代销的证券，基金或保险公司的产品。
第二，这是个“非结构性”的银行理财产品。
第三，银行对自己发行的理财产品都有风险分级，一般银行都是5级分类。你只需要买2级或以下的产品，不管银行是否承诺保本，都很安全。
这是历史数据统计的结果。只要符合上面三条，不要纠结是不是保本。
更深的东西，比如哪些银行的产品收益率高啊？3级或以上的产品收益率很高，适合谁买啊？什么时间买银行理财最合适啊？结构性理财产品有的也是保本的，而且收益率很高的该不该买啊？
3、摸清你的家底儿和做好规划很有必要
在完成了上面两个动作之后，我认为基本已经解决大部分人的问题了。下面再往深了说。
我认为作为妈妈，要考虑全家的现在和未来，以下这些事情应该考虑过：
家里是不是有买房计划，买车计划，需要多少钱，怎么攒？
小孩儿以后教育怎么搞，需不需要学区房，准备送出国去读书吗，需要多少钱，怎么攒？
你们两口子还年轻，但以后养老的事儿考虑过吗，需要多少钱，怎么攒？
要回答这些问题，至少需要做两件事。
第一是摸清家底儿，具体来说，就是算清楚自己家现在到底有多少资产，有多少负债，每年收入多少，支出多少，结余多少？
第二是要做一个切实的规划，也就是说，上面提的那些买房买车，小孩教育，存养老金之类的目标，都要转化成一个确定的资金数字。然后从家里现状出发，规划用多少年要达到这些数字，为此，每年需要结余出多少钱，这些钱需要达到一个什么样的投资收益率。
这事儿就是专业的理财规划师该干的事情。当然有一些财务金融基础的人，自己学一学也能搞，回头我也可以专题说说。
4、重视家庭的保险保障
作为家庭财务管家，另一个容易被忽视的点就是家庭保险保障。
一个家庭，一般来说，面临的风险，我归纳主要是六大类“死伤病老财娃”。分别有寿险、意外险、重疾险、养老险、财产险和儿童保险可以去覆盖。
基本的逻辑是，先社保，再商保；先大人（经济支柱），后小孩儿；先保人，后保物（财产）；先消费型，后投资型（什么分红险，投连险之类）。
这中间原理和道道挺多，直接说结论就是：
综合看来，对于一个家庭来说，社保之外，最值得买的是大人的定期寿险和意外险。分别保障的是主要经济支柱的死和伤的风险。有余力的可以考虑重大疾病保险，防的是得了大病而社保医疗费不足的风险。
儿童险虽然是妈妈们心心念念感觉最迫切的，因为你看着一个活泼可爱的娃在那儿，总想给他加上重重保障。但是，很遗憾，这些保险都是事后补救的措施，真正把你自己保好了，才是给孩子充足的未来保障。
5、赚你能了解的钱
最后这个方面，实际是进阶的东西。因为我觉得，对于大多数保守的家庭来说，通过很安全的理财工具，拿到年平均5-6%的收益率，就还不错了。
金融市场概述及理财规划（篇10）
第二章 业务规则
第五条 甲方应当向乙方提供与股票交易业务有关的《股票认购书》、股票开户及交易流程、股票交易金安全存管的方式和要求、交易结算结果的查询方式、必要的业务单据等资料，并为乙方提供投资业务所需的专业培训以及其他相应业务支持。
第六条 甲方应当按照合规、审慎经营的原则，制定并有效执行居间服务规则、内部控制、合规检查等制度，确保有效防范和隔离居间服务与其他业务的风险。
第七条 甲方在为乙方介绍投资业务时，应当明示其与乙方的居间服务委托关系，应当向乙方解释股票交易的方式、流程，充分揭示证券市场的风险，不得虚假宣传误导乙方。
第八条 甲乙双方协商确定开户审查的方式、内容和程序，由甲方据此对开户资料和身份真实性等进行审查。
第九条 甲方应告知乙方获取股票交易结算单的渠道或方式，提示乙方有义务及时查看，并协助有异议的客户向证券公司提出异议。
第三章 理财产品、投资金存管及收益 第十条 该理财产品为 型, 甲方无权提前终止该产品，乙方也不能提前赎回。有关乙方认购的理财产品、投资期限、股数、股价及收益的细节如下：
(一) 本期投资金认购理财产品的名称： (产品代码);
(二) 本期理财产品的契约式封闭期： 个月，起止日期为： 月 日至 月 日;
(三) 本期理财产品的认购金额为(大写)： 元/人民币;
(四) 本期理财产品的价格： 元/股;
(五) 本期理财产品的预期收益： 股;
(六) 本期理财产品解仓期满时应赎回(大写)： 元/人民币;
(七) 乙方应在签订本协议时将投资金划至甲方指定的银行账户。
第四章 违约责任及协议的终止
第十一条 因出现火灾、地震、瘟疫、社会____等不能预见、不能避免并不能克服的不可抗力情形，或因出现无法控制和不可预测的系统故障、设备故障、通讯故障、电力故障等异常事故，或因本协议生效后新颁布、实施或修改的法律、法规、规章、规则或政策等因素，导致协议任何一方不能及时或完全履行本协议的，其相应责任应予免除。
第十二条 甲乙双方因丧失业务资格或依法不能从事相关业务，本协议自动终止。
第十三条 协议解除或终止后，居间服务的报酬和相关费用的支付等善后事宜，由双方协商处理。
第五章 其他约定
第十四条 甲乙双方对于在居间服务过程中获知的对方或客户的资料和信息，负有保密义务。未经另一方或客户事先书面许可，任何一方不得对外披露、透露或提供有关的资料和信息。违反本约定给对方或客户造成损失的，应当负全部赔偿责任。
第十五条 本协议签署后，若有关法律、法规、规章、规则修订，本协议与之不相适应的内容及条款自行失效，相关内容及条款按新修订的法律、法规、规章、规则办理。但本协议其他内容和条款继续有效。
第十六条 本协议执行中如发生争议，由双方友好协商解决。协商不成的，双方可以提请向甲方注册地仲裁委员会申请按照该会仲裁规则进行仲裁。
第十七条 本协议未尽事宜，可由甲乙双方协商解决并另行签署书面协议，该协议与本协议具有同等法律效力。
第十八条 本协议自甲乙双方法定代表人或授权代表签字并加盖公章之日起生效。
第十九条 本协议一式两份，双方各执一份，每份具有同等法律效力。
甲方(公章)：_________ 乙方(公章)：_________
法定代表人(签字)：_________ 法定代表人(签字)：_________
_________年____月____日 _________年____月____日
理财规划服务合同范文3
委托单位：(以下简称甲方)
承接单位：(以下简称乙方)
甲方委托乙方承担__项目修建性详细规划，经双方协商一致，签订本合同，并严格履行。
第一条 签订本合同的依据
1.1《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国城乡规划法》、建设部《城市规划编制办法》及《建设工程勘察设计市场管理规定》。
1.2国家及地方有关城市规划和建设工程勘察设计的其他管理法规和规章。
1.3甲方提出的其他相关内容和规划编制要求。
第二条 本合同委托的具体内容
2.1项目名称：__项目
2.2设计内容：修建性详细规划
2.3设计范围：总规划用地面积约为15.67公顷(约235亩)。详见地形图。
第三条 甲方应向乙方提交的有关资料及文件
第四条 乙方应向甲方交付的日期及项目成果
项目规划设计时间确定为 个工作日;修改完成最终成果阶段。(履行合同的日期为合同签订日)以上为项目组完成工作的整体时间计划，具体时间节点可根据业主要求适当调整。设计成果要求列表
4.1 修建性详细规划的成果
(一) 规划说明书
项目概况
现状分析
电气规划
给排水规划
主要技术经济指标
投资估算说明
结构设计说明
建筑设计
1、现状条件分析;
2、规划原则和总体构思;
3、用地布局;
4、空间组织和景观特色要求;
5、道路和绿地系统规划;
6、各项专业工程规划及管网综合;
7、竖向规划;
8、主要技术经济指标，一般应包括以下各项：
1)总用地面积;
2)总建筑面积;
3)住宅建筑总面积，层数;
4)容积率、建筑密度;
5)住宅建筑容积率、建筑密度;
6)绿地率。
9、工程量及投资估算
10、其他主要建筑概念方案
(二)图纸
提供相应的平、剖、立面图及其他用于表达设计理念的相关图纸
以上成果提供打印文本8套，含所有设计成果的电子文件光盘1份。文字文件为DOC格式，图形文件为DWG，效果图为JPG格式。修详规应包括政府审批所需要的所有内容在内。
第五条 项目收费及付款进度
乙方已承接甲方该项目概念规划设计工作，部分工作已在概念规划阶段完成，因此修建性详细规划设计乙方仅收取人民币￥50000.00(大写：伍万元整);设计方案报政府审批通过后，甲方一次性支付给乙方设计费￥50000.00(伍万元)
第六条 甲方责任
6.1 甲方应按本合同第三条规定，向乙方提交资料及文件，并对其完整性、正确性及时限性负责。
6.2 甲方须协助配合乙方进行现状调查和相关资料收集。
6.3 甲方负责组织本合同项目的方案汇报、成果评审和报批。方案汇报后五日内，甲方应出具正式的会议纪要、修改意见或批准文件。
6.4 甲方承担因甲方需要由乙方聘请的顾问专家的咨询费及顾问专家的交通、食宿费用。
6.5 甲方须按本合同第五条规定，按时向乙方支付项目费用。
6.6甲方应保护乙方的设计版权，未经乙方同意，甲方不得向第三方转让或用于本合同以外的项目。
第七条 乙方责任
7.1 乙方应按甲方的委托和提供的有关文件、基础资料，依据国家、省、市现行有关法规和技术规范、标准进行规划设计。
7.2 乙方应按本合同第二条和第四条规定的内容、进度、份数，向甲方提交质量合格的设计成果。
7.3 乙方应积极配合甲方进行方案汇报、成果评审和报批工作并派专人参加汇报会议。
7.4 乙方应根据方案汇报的会议纪要、成果评审的评审结果进行方案的修改和完善工作并按合同规定时限交付设计资料及文件。
7.5 未经甲方同意，乙方不得将本项目的设计文件出版、向第三方转让或用于本合同以外的项目。
第八条 违约责任
8.1 因甲方单方原因解除或终止合同的，甲方根据乙方已进行的实际工作量支付乙方设计费;工作量不足一半时，按该阶段设计费的一半支付，超过一半时，按该阶段设计费的全额支付。
8.2 因乙方单方原因解除或终止合同的，乙方按本合同金额的40%赔偿甲方损失。
8.3由于甲方原因，延误了本合同规定的设计费用支付，每超出一天，相应增加设计费千分之二。
8.4 由于乙方原因，延误了本合同规定的设计资料及设计文件交付时间，每超出一天，相应扣减设计费千分之二。
第九条 其他
9.1 由于不可抗拒因素致使合同无法履行时，双方应及时协商解决。
9.2 本合同在履行过程中发生争议，双方负责人应及时协商解决。协商不成时，可向昆明市仲裁委员会提请仲裁,并以该仲裁为最终解决方法，双方应无条件接受。
9.3 本合同经双方法定代表人或委托代理人签字并加盖双方公章后生效，一式 四份，双方各执 二 份。双方履行完合同规定的义务后，本合同即行终止。
9.4 本合同未尽事宜，双方可签订补充协议，或协商解决。
甲方(公章)：_________ 乙方(公章)：_________
法定代表人(签字)：_________ 法定代表人(签字)：_________
