央行“降息”和住房商业贷款利率下调的关系是什么
央行“降息”和住房商业贷款利率下调的关系是什么?下面由小编与大家分享，希望你们喜欢!欢迎阅读!
11月20日，全国银行间同业拆借中心发布新LPR，一年期LPR报4.15%，相当于目前一年期中期借贷便利(MLF)利率加点90BP;五年期LPR报4.80%，相当于目前一年期MLF加点155BP。
两期限LPR均较上月下调5BP，但与MLF的点差继续保持不变。
简单来说，就是：房贷基准利率下调了!这意味着什么呢?
以成都为例，10月5年期以上LPR为4.85%，基点为0BP(基点数值由贷款银行按照地区信贷政策要求和借款人综合情况确定)。根据“房贷利率=LPR+基点”的公示计算：
10月房贷利率为：4.85%+0‱=4.85%
11月房贷利率：4.80%+0‱=4.80%
相当于利率少了0.05个百分点。
若以“商贷总额100万，30年为贷款期限，等额本息的还款方式”进行房贷计算，月供为5246.65元，下调5个基点前为5276.92元。
即每月月供少了30.27元，30年可少还10897.2元(每个城市的基点不同，此算法基于基点同为0BP的前提下)。
虽然不多，但有总比没有好，且这还是自8月实行房贷利率新政以来，5年期以上LPR第一次出现下调，之前一直稳定在4.85%的水平。
更何况，利率下调，客观上也会使房贷本身的压力减少，对于刺激住房消费需求等都有较为积极的意义，可进一步促进房贷市场的活跃和住房交易市场的活跃。
目前，贷款买房主要分为两种方式，一种是商业贷款，另一种是公积金贷款，这两者各有利弊。
此前，丸子曾给大家科普过公积金贷款的提取条件及注意事项，今天，我们再来聊聊商业贷款都有哪些需要注意的点。
不过，在进入正文之前，我们需要先来做几个名词解释：
NO.1 房贷利率
就是指在银行办理购房贷款，按照银行规定的利率支付给银行一定利息。这个利率是由中国人民银行统一规定的，各个商业银行在实际执行的时候，可以在一定范围内浮动。
NO.2 基准利率
即中国人民银行制定的房贷基础利率值。中国人民银行也叫央行，会根据市场和政策调整基准利率。
如果把这两个词语搞清楚了，那我们就可以开始进入正题啦!
Part 1商业贷款的提取条件
1、年龄在18至65周岁之间的完全民事行为能力自然人;
2、有合法且有效的身份证、户口薄，以及婚姻状况证明;
3、信用记录良好，且有还款意愿;
4、有支付所购房屋首期购房款的经济能力;
5、有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力;
6、有贷款人认可的有效担保;
7、具有所购住房的买卖合同;
8、卖方对所购房屋具有合法处置的权利，且所购房屋已取得房屋相关证书;
9、房屋产权共有的，须出具房屋产权共有人出具同意转让的证明;
10、银行规定的其他条件。
Part 2商业贷款的流程
第一步：签约纳税
签约主要是指购房者需要购买房屋并与开发商签订《预售契约》、《买卖合同》，然后按开发商的具体要求缴纳首付款，与开发商各自按房价款的0.5%的额度缴纳印花税(目前暂免缴纳)。
第二步：提交贷款申请
贷款买房流程中最繁琐，且最重要的一步，就是提交贷款申请。
有别于住房公积金贷款买房，商业贷款买房要按规定填写及提交相关资料：
1、填写申请资料
包括《个人住房贷款借款申请表》、《个人住房贷款借款合同》、《贷款房屋所有权证收押合同》、授权委托书、、承诺书等等。
2、提交申请资料
1)申请人和配偶的身份证、户口簿、暂住证、结婚证、学历证等相关证明。
2)购房协议书正本。
3)申请人家庭收入证明材料和有关资产证明等，包括工资单、个人所得税纳税单、单位开具的收入证明、银行存单等。
第三步：银行审核
银行根据贷款人提供的资料，对贷款人资质、贷款额度、贷款年限等作出审核。这一步贷款买房手续是银行做主导，是关系到贷款申请成功与否的关键。
第四步：签订贷款相关合同
银行审批后，与贷款人签订一系列合同文件。
第五步：贷款人按月还款
直至贷款全数归还之日，整个贷款买房流程才算真正结束。
Part 3首套房认定标准及首付比例
1、首套房：无住房且无未结清的住房贷款，最低首付比例为30%;
2、二套房：拥有1套住房且相应贷款未结清的居民家庭，具体首付比例分为以下情况：
1)天府新区、高新区，最低首付款比例不低于70%，且贷款年限不超过25年;
2)十一区(高新西区、青羊区、锦江区、武侯区、成华区、金牛区、龙泉驿区、双流区、新都区、温江区、郫都区)，最低首付比例不低于60%，且贷款年限不超过25年;
3)三圈层最低首付比例为50%。
3、二套及以上住房：属于下列情形之一，不予贷款：
1)在中心城区(青白江除外)拥有2套及以上住房的家庭，无论是否有贷款或是否结清相应贷款，不予贷款;
2)全省其他地区，已拥有2套及以上，且相应购房贷款未结清的居民家庭，不予贷款。
总之，不管是商贷还是公积金贷款，购房者在决定采取哪种方式进行贷款购房时，都应充分考虑到两种方式的特点，依照自身实际情况选择贷款方式。
如果购房人购房借款的额度相对较大，首付短时间凑不齐，可选择商业贷款;若购房人并未缴纳公积金，商业贷款也是不二之选;但如果购房人希望尽可能地节省利息，那么公积金贷款为优选。
最后，如果大家对于商业贷款还有什么不了解的地方，欢迎在评论区留言，和丸子一起交流讨论!
