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如何制定个人理财计划书

若木分享

  理财( Financial management),指的是对财务(财产和债务)进行管理,以实现财产的保值、增值为目的。理财分为公司理财、机构理财、个人和家庭理财等。人类的生存、生活及其它活动离不开物质基础,与理财密切相关。

  “理财”往往与“投资理财”并用,因为“理财”中有“投资”,“投资”中有“理财”。所谓的理财也不仅仅是把财务往外投,被投资也是一种理财,不懂得被投资也就不懂得怎么更好投资。

  个人理财计划第一步,回顾你自己的资产状况,包括你的存量资产和你未来收入的预期,知道你有多少财可以理,这是最基本的前提。

  个人理财计划第二步,理清自己的理财目标,设定这个目标也是非常专业的,量化它,需要具体的金额,还有时间。

  个人理财计划第三步,做战略性的资产分配,在所有的资产里做资产分配,然后是投资品种、投资时机的选择。

  个人理财计划第四步,做绩效的跟踪,市场是变化的,我们的财务状况,收入水平也在不断的变化,我们应该做一个投资绩效的回顾,把我们的财理一下。这样就可以实现财务安全、资产增值和财务自由的境界。

  个人理财计划的核心就是资产和负债相匹配的过程。这和机构理财的理念是一样的,对于战略性投资者是多么重要的一件事情。如果我们把这个个人理财计划做好了以后,我相信就不会有大的波动,不会因为一支股票的波动对你产生毁灭性的影响。只有把资产负债做好了以后,不会有太大的波折,即使有的话,波动也是在可控的范围之内,是可预见的。

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