给银行客户的一封信(2)
给银行客户的一封信范文三
尊敬的客户：
建设银行四川省分行一直致力于满足您个人、家庭及事业发展等全方位需求，提供整合的金融解决方案和增值服务。我们秉承“以心相交，成其久远”的服务理念，践行尊贵、私密、专业、稳健、便捷的服务承诺。
在过去一个多月的时间里，中国资本市场出现了前所未有的剧烈波动。这里，我们想与您一道回顾这段时间发生了什么，从中我们可以得到什么启示，以及分享一些我们的建议。
一.发生了什么
自6月15日，国内股市巨幅下跌。尽管在政府多部门出台一系列强有力的维稳政策等利好的推动下，7月9日、7月10日两个交易日市场强劲反弹，个股从之前的千股跌停转变为千股涨停，上证指数回到3900点，但截止7月20日，上证指数报收3992.11，较六月最高点5178.19点下跌22.90%;创业板综合指数报收2848.30点，较上月最高点4449.42下跌35.98%。
本次市场的急跌并非因为基本面恶化导致，而是源于恐慌情绪下杠杆交易连锁反应所导致的流动性枯竭。在急速上涨的市场中，调整实属正常。但由于近期市场受到杠杆资金的驱动，在调整下跌的过程中，后期入市的高杠杆资金遭遇强行平仓，引发了市场的大幅下跌，进而造成了其它资金的恐慌性抛售，导致中小板、创业板的大量中小市值股票因巨额抛售遭遇跌停潮。
二.怎样看待后市
我们对中国经济的繁荣发展充满信心，对中国资本市场的长期向上坚定看好。随着管理层救市措施的推出，政策底早已明确，市场底也随着杠杆率的下降在逐渐明晰中。下半年市场将会进入到专业化、精细化的投资阶段，资金将向更优质的龙头股票集中。在经过前期恐慌性杀跌后，市场风险得到较大程度释放，一些股票的估值更趋合理。尤其是有业绩支撑的优质品种已经具备了很好的投资价值。当然，信心的恢复需要时间，市场的走势也很难一帆风顺。投资的风险依然会贯穿在每一个决策的环节，但我们相信经济结构转型走在正确的道路上，未来市场的投资机会依然值得期待。
三.我们得到的启示
启示1：树立资产配置理念。经过这次市场的洗礼，我们再次确认单一资产或产品的暴利时代已经基本结束，未来家庭财富的增值，更多是来自财富的均衡配置。正如现代资产管理之父威廉夏普所言：“一个成功的投资者，85%归功于正确的资产配置，10%来自于选择投资目标的功力，5%必须靠上帝的保佑”。我们不能把所有鸡蛋放在一个篮子里，资产不仅要均衡分布在货币类、固定收益类、股票类、对冲基金类、保障类、商品类等大类资产上，还要把资产配置的视角在全球范围内通盘考虑。
启示2：慎用“杠杆”交易。虽然在上升的行情中，资金杠杆会带来赚钱效应，甚至可能让您一夜暴富，但资金杠杆始终是一把“双刃剑”，一旦行情发生转变，就会加剧您的投资风险，甚至有可能会带来满盘皆输的局面。
启示3：相信专业投资机构。专业投资机构出色的投研能力、丰富的对冲工具、灵活的仓位管理、严格的风控措施等特征使他们能更好地把握市场趋势，从而博取超额收益。
启示4：做好风险保障。投资最重要的事情是在保证财务安全的基础上，实现整体资产的长期保值和增值。然而投资的结果具有不确定性，做好风险保障就能把未来的不确定变成确定，免除由于投资不确定性带来的后患。
四.我们的建议
当前国际国内市场环境日趋复杂，变化莫测，您正面临着前所未有的投资机遇和多样化的投资选择，在经济发展的不同阶段，不同类别资产的收益和风险表现存在显著差异，普通投资者难以及时准确预测。为分散风险，避免因投资于单一种类的资产而蒙受重大损失，资产配置是平衡您投资风险收益的有效手段，同时，有研究表明，进行资产配置是对投资组合长期投资业绩起到推动作用的重要因素之一。我们建议您在实际投资前有必要根据自身的风险偏好，同时结合大类资产风险收益的特征，做出相应的资产配置策略的选择。
建议1、如何建立属于您的资产配置策略呢?只需要以下三个步骤：
第一步：完成风险偏好测试，了解您的风险偏好类型;第二步：详细了解资产配置策略参考类型的风险收益特征：第三步：反复比对、确认并选择符合自身风险偏好特征的资产配置策略参考类型。
为了帮助您更好的实施上述流程步骤，同时规避有关风险，请您务必同您的客户经理一同完成风险测试。
在完成了风险偏好测试后，您就可以根据测试结果确定您的资产配置策略了。资产配置以大类资产配置为基础，遵循经济周期进行配置。
建议2、没有最好与最坏的投资，只有最合适的投资。
投资的成功与否，在于是否在正确的时间做了正确的选择、在于是否在不同的经济周期投资了适合的产品。
分析经济周期有助于识别经济中的重要拐点,在周期的变换中通过大类资产配置的调整获得超额收益。
建议3、结合自身实际，确定适合您的资产配置比例。
按照标准普尔家庭资产配置，我们建议您至少将不低于30%的资产配置为安全、稳定的银行存款类资产，并根据您的风险偏好进行资产配置。
如您的风险偏好为保守类，我们建议您将资产均衡配置在银行存款、货币类及固定收益类资产上;如您的风险偏好为稳健类，建议您将不超过70%的资产投向银行存款、货币类和固定收益类资产，余下的30%均衡配置股票类和对冲基金类资产上(例如量化对冲基金);如您的风险偏好为积极进取类，建议您将不超过30%的可投资金分布在银行存款、货币类及固定收益类资产上，余下70%的可投资金配置在股票、对冲基金及商品类资产上。
建议4、我们可为您提供一体化的综合金融服务。
我们将一如继往的密切关注市场动态，做好大类资产产品的研究和设计工作，不断丰富我们的产品类型，为您的财富保值增值保驾护航。其次，我们将通过整合建行境内外分行、子公司的资源，为您提供包括跨境投融资、家庭现金管理、家族信托、身份安排等一体化的综合金融服务。再有，为维护资本市场稳定，积极响应监管部门的号召，践行社会责任，我们将依托建行集团的资源为上市公司股东及高级管理人等客户提供包括股票增持、员工持股、定向增发、股票质押等资本市场专业服务。
再次感谢您对建行的信任和支持!我们的职责是准确评估您的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的服务。
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20XX年XX月XX日
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