最低还款额和分期付款哪个优惠

　　信用卡欠款比较多的时候，有些卡友觉得分期太麻烦而选择最低还款：每期都要交手续费不说，而且还必须按照规定期数来还。选择最低还款额还款，不但没有还款压力，还可以在有钱的时候，一次性还清。那么分期付款和最低还款哪个更实惠?请看下面小编为你整理的资料

最低还款额和分期付款哪个优惠

　　【案例】

　　小白是个业务员，他的招商HelloKitty粉丝信用卡欠款5万，听说信用卡分期有手续费、利息什么的，貌似很复杂的样子。懒懒的她放弃分期，转而选择最低还款额还款，因为2个月后，就是发季度奖金的日子，她希望拿到奖金可以一次性还清信用卡欠款。

　　我们来帮她计算下，这张卡片，两种还款方式的差别：

　　【方式一：分期还款】

　　信用卡欠款50000元，分3期的话，分期费率是2.7%，到期需要支付手续费1350元。

　　(推荐融360分期付款计算器(戳此进入计算)，轻松计算各银行分期手续费和利息)

　　【方式二：最低还款额还款】

　　信用卡欠款50000元，分3个月还清，按最低还款额还款(假设交易日是账单日前一天)，操作起来很简单，不过利息计算很复杂。

　　大致如下：

　　第一个月还最低还款额5000元，利息没有体现在账单中。

　　第二个月还款总额变成了[剩余本金45000元+利息720元(50000*0.05%*18+45000*0.05%*12)]=45720元。

　　到期按最低额还款4572元。

　　第三个月还款总额变成了[本金(45720-4572)元+利息1028.7元(45720*0.05%*18+(45720-4572)*0.05%*30]=42176.7元。

　　合计还款=42176.7元+4572元+5000元=51748.7元。

　　利息共计1748.7元，比分期还款多了将近400元。

　　这是分3月还清全部欠款的情况，所需月数量越多，根据银行信用卡还款的循环计息法，需要缴纳的利息就越高，欠款越多，利息越高。

　　【小编点评】

　　1、从上面案例可以看出，分期要比最低还款额还款更划算，信用卡欠款越多，使用分期还款就越划算。

　　2、提前还款，分期还款也划算。现在很多银行的分期可以提前还清，只需要多缴纳1期的手续费即可。

　　3、希望广大卡友能够理性用卡，弄清楚信用卡的各项费率，在信用卡欠款较多时，稍微理清下思路，省出的就不是一点半点。

　　拓展阅读：“滚雪球”一样的信用卡滞纳金终于要取消啦!

　　今天下午看到朋友圈小伙伴们分享的信用卡滞纳金将被取消了!这算是个好消息，随即看了下央行关于信用卡的这个重磅文件，从2017年1月1日起，明确了对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍;以及取消信用卡滞纳金，并规定发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用，不得计收利息。

　　简单来给大家分析下这个新政策!

　　1、信用卡透支利率的变化

　　这次对信用卡透支利率实行上限和下限管理。记得现在的信用卡如果你最后还款期后逾期没有还清，银行要收你0.05%/天的利息，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍就是说有了还多还少的空间30%左右。要知道这个还是由发卡机构自主确定，还是银行说了算哦!

　　2、关于这个免息还款期和最低还款额的说法

　　信用卡的免息时间可以更长了，可以超过60天了，也不会限制每个月最低还多少钱了，但是银行以后可以自己定。哈哈，谁知道银行会怎么玩?

　　3、信用卡滞纳金没了，播播认为这是个真正的利好

　　滞纳金以及欠款利息如何收取争议很大，但这是银行收入的一个来源。取消信用卡滞纳金，要知道我们当前按规定是最低还款额未还部分的5%的滞纳金，相当的高，银行一笔非常可观的收入。滞纳金要不要收，收多少，由银行自己定对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。

　　4、每日每卡取现限额调整至1万元，取现金更方便了，也不用再交超限费了

　　说白了就是让你消费，好好消费，刺激中国经济，拉动内需。年轻人要为国奉献!现在用信用卡在ATM取现，人民币2000元提高至人民币1万元。我们平常使用信用卡，除了固定额度之外，还可能有10%的上浮额度，但不是所有银行都有，这个你需要和你所在的信用卡服务中心了解。

　　5、信用卡被盗刷后依法对持卡人损失予以合理补偿

　　保障我们老百姓刷卡被盗后的措施，让大家放心刷卡，买买买，拉动GDP。总归来说，对我们还是有点好处的!!!

　　明年起信用卡滞纳金取消

　　■引入违约金取代滞纳金

　　■信用卡ATM提现每日额度升至1万元

　　■取消免息期及最低还款额硬性限制

　　■禁收超限费

　　中国人民银行15日发布《关于信用卡业务有关事项的通知》，于2017年1月1日起施行。取消现行统一规定的信用卡透支利率标准，实行透支利率上限、下限区间管理，上限为现行透支利率标准日利率万分之五，下限在日利率万分之五的基础上下浮30%。

　　人民银行有关负责人表示，在信用卡产业发展初期，政府规定统一固定利率，有利于形成标准化、规范化信用卡产品和服务。但现有信用卡利率政策已不能适应社会经济发展的需要：信用卡利率定价缺乏灵活性和差异性，难以满足持卡人对循环信用服务的个性化和多样化需求;固定单一利率束缚了发卡机构信用卡资产业务的精细化发展;信用卡透支利率与存贷款利率之间未建立联动关系，信用卡对鼓励消费、扩大内需的作用未得到充分发挥。

　　该负责人表示，对信用卡利率设置上限和下限，待时机成熟再全面实施市场定价，有利于发卡机构在过渡期内积累定价数据和经验。各发卡机构信用卡风控能力和定价能力参差不齐，进行利率上限和下限指导，有利于避免个别发卡机构盲目打价格战。此外，在信息披露机制有待加强的情况下，设置透支利率上限有利于防止个别发卡机构不合理收取过高利息。

　　通知取消了关于透支消费免息还款期最长期限、最低还款额标准以及附加条件的现行规定，由发卡机构基于商业原则和持卡人需求自主确定;取消滞纳金，由发卡机构和持卡人协议约定违约金;取消超限费，并规定发卡机构不得对服务费用计收利息。

　　现行《银行卡业务管理办法》规定信用卡免息还款期最长为60天、首月最低还款额不得低于当月透支余额的10%。人民银行有关负责人表示，取消上述限制旨在赋予发卡机构更多自主决策空间，由其根据自身经营策略和持卡人风险等级灵活组合免息还款期和最低还款额待遇，为持卡人提供多样化选择。

　　该负责人表示，“滞纳金”的概念带有较强行政强制色彩，不适宜用于平等市场主体之间的经济活动。对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。

　　通知完善了预借现金业务限额制度，将持卡人通过ATM办理信用卡现金提取业务的限额，由现行每卡每日累计2000元提高至1万元。

　　人民银行表示，通知作为完善信用卡业务监管政策的重要举措，有利于激发信用卡市场活力，促进市场充分竞争，推动信用卡服务创新升级，对鼓励消费、扩大内需和促进供给侧结构性改革具有积极作用。
来源：理财播报 西安晚报