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年利率是多少

宋鹏分享

  目前各家银行分期付款的利率、手续费率规定不一,比较普遍的做法是免息,但收取每期0.6%-0.8%的手续费率,而我们实际付出的年利率成本=1.09%*12=13.08%。下面由学习啦小编为你分享年利率多少的相关内容,希望对大家有所帮助。

  信用卡分期0.6%实际年利率是多少?

  举例分析:

  为便于计算,我们以消费12000元,分12期偿还,手续费率为每期0.6%为例。

  总共需偿还的手续费=12000*0.6%*12=864元

  每月实际偿还的金额=12000/12+864/12=1000元(本金)+72(手续费)=1072元

  1、你实际承担的年利率是多少呢?是7.2%吗?

  通过上面的计算,我们很容易得出年利率=每期手续费率*期数=0.6%*12=7.2%

  实际情况是这样吗?

  不是!银行在计算每月偿还金额的时候,简单粗暴地每月都按照全部贷款金额计算利息(这里是手续费,我们统称为利息支出)。每月的利息支出72元都是按照全部贷款金额12000元进行计算的。

  可是实际上,当你偿还了第1个月之后,你的贷款本金只剩下11000元(12000元-1000元),同理,当你偿还了第2个月之后,你的贷款本金只剩下10000元(11000元-1000元)。

  所以,我们承担的实际年利率水平要远高于7.2%。

  2、怎么计算我们实际承担的年利率水平呢?

  告诉大家一个利用excel来计算利率水平的方法。

  在excel中第1行输入12000元,在第2-13行输入-1072元,然后在第14行输入公式=IRR(A1:A13),ENTER键得出的就是我们实际承担的月利率水平。

  这里的IRR是内部收益率,表格A1到A13中的数字是我们在用信用卡消费12000元之后的现金流情况,这个公式计算的是我们实际负担的月利率。

  而我们实际付出的年利率成本=1.09%*12=13.08%。

  3、为什么会有这么大的差别呢?

  作为银行,在每月收到1072元之后,可以继续进行投资。这里的1072元虽然金额较少,但是银行的客户众多,积累起来的资金达到一定金额就会产生巨大的收益。举个最简单的例子,假如现在货币基金的年化收益能达到4%,而这4%的收益就实实在在的被银行收走了。

  4、结论

  在使用信用卡消费时,不要盲目申请信用卡分期,被银行宣传的低手续费率忽悠了。


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