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如何制定个人投资理财计划

坤杰分享

  市场是不断变化的,自己的财务状况也是不断变化的,但是个人的投资理财规划不能一成不变。下面是小编整理的简单的个人理财计划方案,分享给大家!

  简单的个人理财计划方案

  首先要对个人财务状况进行分析

  做这个目的是摸清自己的净资产,通俗点说就是看你有多少家产,说不定你还是百万富翁。如果你不会算,这边有个公式,请看图:

  下面解释一下各个名词的意思:

  1、流动性资产:指现金、活期储蓄、余额宝等能及时使用、兑现的货币或票据。

  2、投资性资产:是指长期储蓄、保险、股票、债券、基金、期货等以保值、增值为目的投资性货币或票据。

  3、使用性资产:包括房子、家具、交通工具、衣物、食物等以使用为目的的各类产品。

  4、短期负债:一年内可以偿还的债务,比如信用卡。

  5、长期负债:一年以上无法偿还的债务,比如房贷。

  其次是要确定个人理财目标

  个人理财目标就是在一段时间内,给自己定一个个人净资产的增加值,即一定时期的个人理财目标,同时有计划地安排资产种类。

  个人理财目标的分类按期限可分为:短期(1年)、中期(3~5年)、长期(5年以上);按人生轨迹可分为:开始工作到结婚之前、结婚到生子之前、儿女出生到上学、儿女上学到儿女就业之前、儿女就业到结婚之前、退休以前、退休之后。

  个人理财目标制定注意点:

  1、从自身出发:社会地位、经济状况、家庭、子女、经济状况

  2、符合人生各个阶段的要求

  3、长、中、短期相结合

  个人理财目标制定好后,要定期(1~2年)的根据自身情况进行修改,不是说定下来后就一尘不变了,根据每个人自身条件和不同的人生经历,合理制定长、中、短期理财目标。

  最后确定理财方式

  目前的主流的理财方式有储蓄、银行理财、债券、基金、股票、期货、信托、P2P理财、外汇、贵金属、房地产等,可根据自己的风险承受能力以及收益情况选择合适自己的产品,后面我会专门写一篇各大理财方式的优缺点供大家参考。

  简单实用的5条个人理财规划方案

  1、了解自己的财务状况

  包括目前你的存款有多少,这些存款有没有特殊的、固定的用途,可以拿来做投资的闲置资金有多少;每个月的收支情况及结余情况如何,定期分析有没有哪些花销是不必要的、哪些开销是值得加大投入的;你的负债是否合理,如果背负房贷或车贷,三益宝理财师建议还贷比例最好不要超过月收入的1/3;你未来一段时期(6个月或1年)内的收入趋势是怎么样的,有没有可能会增加或减少……

  2、制定理财目标

  这要求大家根据自己的财务状况和生活需求,建立合理的理财目标,包括长期、中期、和短期的。对普通工薪族而言,长期理财目标一般指个人或夫妻的退休、养老计划;中期目标如子女教育费用的准备;短期目标多以一些消费性的需求为主,比如出国旅游等。这个目标的建立一定要“量化”,比如说打算买一辆车,你需要规划好买什么价位的车,打算一年后买还是三年后买,然后把目标分解,每个月应存下多少钱、通过理财应赚到多少钱等,一步步去实现。

  3、选择合适的理财渠道并合理配置资金

  现如今市面上的理财渠道非常丰富,比如股票、基金、黄金、期货、P2P网贷、银行理财产品、国债、企业债等,每一个理财渠道又包含有数不清的理财产品。没有必要每个都尝试、每个都弄懂,基于自己的风险偏好,选择其中的三到四个深入研究就可以了。对普通工薪族来说,推荐率先体验货币基金、银行理财产品和P2P网贷,闲置资金投入比例可按3:3:3来进行。

  4、建立风险防范措施

  眼尖的读者想必已经看到了,上文中用于购买理财产品的资金只有9份,剩下的1份,可以用来购买保险。生活中难免突发这样那样的问题,保险帮助我们老有所养、病有所依、死有所留、残有所靠,是一种抵御、化解风险的有效措施。

  5、及时管理、及时调整

  市场是不断变化的,你自己的财务状况也是不断变化的,但理财规划不能一成不变。大家要根据变化及时调整,以便在最大程度上实现资产增值。

  制定个人投资理财计划的8个小技巧

  1、逐步分解自己的财务目标!

  短期财务目标,一个月,三个月,半年,一年,长到十年,二十年甚至是一辈子要达到何种程度的财富目标。

  2、生活总有先后,排出自己的理财目标顺序。

  事情分先后,先踏实做好自己能够做的,目标远大不可怕,关键是不能脚踏实地。

  3、持有现金才是王道。

  有了近期的目标,首先先存下一笔钱,投资理财,必须有财可理,有钱可投。

  4、你到底是怎么花钱的?

  整理出过去三个月的花费,不要成为月光族,赚多少钱不重要,能够存下多少钱才是真正的本质,在整理账单的时候,看看自己哪些属于非必要的花费。

  5、坚持储蓄。

  储蓄是一种美德,在需要钱的时候才发现平时存钱的重要性,储蓄可以教给大家一点技巧,平时保存口袋里面的五分之一存起来,养成良好的存钱手段。

  6、控制透支。

  信用卡是天使也是魔鬼,理性购买商品,购买商品的时候问自己,到底是不是必须的?可买可不买的就不要买,别着急,特别是房子,明年房价就要下跌。

  7、不断学习投资理财知识。

  学习投资理财知识,中国缺乏风险投资教育,现在不少的P2P都倒闭了,上千亿的资产流失殆尽,上百万人的数十年家庭储蓄一朝被骗。

  8、保险。

  保险会未雨绸缪,保护你和家人的将来。健康险非常重要,如果你失去工作能力,就无法赚钱。财产保险对家庭财产占个人资产比重较大的人尤其重要。试想一下,如果遭受火灾,重新购置服装、家具、电视等等,总共需要多少。

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