浅谈中小企业融资问题论文

　　中小企业是世界各国经济及经济体的重要组成部分。中小企业发展状况如何决定了该国或经济体的综合国际竞争力。下文是学习啦小编为大家搜集整理的关于浅谈中小企业融资问题论文的内容，欢迎大家阅读参考!

　　浅谈中小企业融资问题论文篇1

　　浅谈我国中小企业融资难问题

　　【摘 要】 本文阐述了中小型企业融资难的问题，分析了中小型企业融资难的原因，提出解决中小型企业融资难问题的对策：第一，政府应该减轻我国中小型企业沉重的税负;第二，企业应该合法利用社会资金;第三，提高企业自身的管理水平。

　　【关键词】 中小企业;融资难;解决对策

　　中小企业的融资问题一直以来是我国经济发展中存在的棘手问题。中国的中小企业的总数，据2012年最新的统计为4200多万户，占企业总数的99.8%，给中国创造了80%以上的就业，占中国整个GDP构成的60%以上。但是说到拿银行的贷款，则是一个非常小的数字，与之做出的贡献具有相当大的反差。

　　一、我国中小企业融资现状及问题

　　1、经济发展，资金需求量不断加大

　　自从2008年至2012年以来，各商业银行，银监会，人民银行以及证监会等单位确实加强了对中小型企业的金融服务，就像在2011年中信贷规模减少很多的情况的下，还能够保证中小企业的贷款余额增量增速还略有增加，这很不容易。但是，随着企业的发展，企业的资金需求量也随之增加。所以，中小型企业确实还面临着融资困难。据调查，大概20%左右的中小企业处于停产半停产的状态。

　　2、微小企业贷款比大企业贷款更难

　　微小企业没有足够的固定资产给银行作为抵押，而大企业或者国有企业则是固定资产充足，取得银行贷款比较简单。微小企业资产不足，没有足够的流动资金购买相应的固定资产，一环扣一环，从而要取得需要有固定资产做抵押的银行贷款难上加难。银行贷款门槛高，条件苛刻，手续复杂，审批时间较长，而且贷款比例较低。这些问题让微小企业止步于银行大门之外。

　　3、贷款难，到国有银行贷款更难

　　五大国有银行，主要贷款给大企业，银行的服务对象主要集中在“大企业、大集团、大行业”，对中小企业的信贷门槛很高，很少贷10万以下的小额贷款。以后，小型和微型企业将成为国家政策扶持的重点，国家将对小型和微型企业着重从优化发展环境，进一步研究出台扶助性的政策措施，完善服务等方面加大扶持。现如今，五大国有银行对于微小型企业的服务流程和产品明显不足。

　　二、我国中小型企业融资难的原因

　　1、国家外部环境因素

　　(1)税负过重。在我国，大大小小的赋税以及各种各样的收费，成为中小型企业发展的一大难题，中小型企业的税赋负担超过30%，很多达到50%。企业在一年的利润中，扣除大大小小的赋税和收费后，税后净利润所剩无几。最后甚至有可能是负利润。这就导致了在下一年里，无法有足够的流动资金供给生产，因此，企业迫切需要融资。

　　(2)融资渠道狭窄。我国缺少能为中小企业融资服务的二板市场，资本市场的多元化层次尚未形成，创业投资体制不健全，产权交易市场功能尚未发挥，风险投资发展滞后，非正规融资缺乏法律支持。

　　(3)融资方式有限。我国在巩固和加强传统融资方式和融资环境的同时，可以借鉴国际先进或大型企业所有的融资方式来进行创新，进而获得更多的资金渠道。国外的发达国家也会面临中小企业融资难的问题，外国因解决此问题而发展创新的融资方式，我国政府可以借鉴，取其精华，为我所用。成为解决我国中小型企业融资难的一大助力。

　　2、自身原因

　　(1)盲目投资。近几年，我国投资业和股票市场迅速发展，大众的储蓄不再单一地存入银行，纷纷投向市场。企业也不例外，不单单是中小企业，国有大企业也把资金投入市场。国有大企业把资金投入市场后，赚得高额的回报，从而中小企业纷纷效仿。但是有些中小企业没有正确看待自身的资金能力，资金投入市场总是有去无回，使得企业内部的流动资金短缺。尤其是我国的房地产行业，部分能力不足的中小企业也把资金投入此行业，中小企业看重此行业的高额利润，但是没有看到其中巨大的风险。

　　(2)自身管理缺陷。财务制度不健全，管理制度与资金流动系统也不完善，没有具有专业知识的人才进行操作，系统制度存在许多漏洞，容易出现管理与资金的问题，抗风险能力弱。从而银行对于数额少、频率高、风险大、时间性强的中小企业贷款存在“惜贷”、“惧贷”现象。

　　三、解决融资难的措施

　　面对长期以来的中小型企业融资的各种问题，我国政府需要出台各项政策，为中小型企业的发展创造优越的环境。

　　1、国家外部环境的改善

　　(1)减负。政府应该解决我国中小型企业沉重地税负。每次出现中小型企业融资问题，社会大众首先想到的是银行，银行不给中小型企业贷款，才出现中小型企业融资问题。可是，在工商部门注册的1000多万户的中小企业中，与银行有信贷关系的只有10%，剩下的90%的企业与银行根本没有什么信贷关系。所以，政府改善银行服务，拓宽金融融资渠道，大概只对那与银行存在信贷关系的10%的企业是有用的，其他的企业不涉及到他们的利益。所以，财政部门一定要减负，只有在税收这方面减轻负担，才能进一步解决全国所有中小型企业的融资问题。

　　(2)利用好社会资金。应该合法地利用社会资金，以改革的办法来疏通这些资金。同时，要更正一些观念，这些民间借贷的利率并没有我们想象的那么高。国家应该发展民间借贷，使它阳光化，规范化。大银行解决不了小企业和微型企业的问题时，是可以发挥中小银行的作用。其实民间借贷并没有大众想象的那么不合法，比如像台州和温州的民间借贷做得就很好，坏账率就很低。民间借贷的资金来源大部分是合法的，运用大部分是适宜的，而且主要的对象是中小型企业流动资金贷款。大大得解决了很多中小型企业融资问题，当中小型企业向银行申请贷款，银行因为没有抵押，左不批，右不批时，这时，中小型企业就会采取民间借贷，解决公司资金流动问题。所以，民间融资应该定义为：是正规金融的有效补充。当然，民间借贷的风险比银行风险大，所以，我们应加以引导。

　　(3)拓宽融资渠道――使用典当业资金：典当业的兴起与发展。同时，随着时代的不断发展，经济的全球化，我们可以向各发达国家解决中小型企业融资问题的解决方案进行学习和创新。在众多创新的融资方式中，其中典当的发展最为迅速。典当业作为现代金融业的鼻祖，在国外一直被称为国民的“第二银行”。在2013年的今天，典当成中小企业融资重要渠道。

　　典当行融资与银行信贷相比，有着优越性：第一、手续简便，能快速地获得资金;第二、当品的种类多样化，灵活性强，借款用途不受限制。这两点都十分适合中小企业的资金需求特点。据报道，去年全年通过典当行进行短期融资的企业数量远超以往，由此证明典当已经成为中小企业融资的重要方式。我国典当业迅速发展的同时也存在着问题，需要有相关制度、法规的管理，保证典当融资的合法性，同时要公开办理程序，收费规定，使典当融资透明化，从而保证中小企业融资的安全性和维护自身利益。

　　2、中型企业自身的改善与提高

　　(1)正确投资。

　　当然，存在多年的中小型企业的融资问题，并不是只有政府的政策就可以解决的。中小型企业自身也应该进行改革。中小型企业本身具有很多自身经营的问题。比如，近几年，一大批小企业转向了投资，偏离了主业。小企业投资一般不向高新技术企业投资，而是向简单的，像利润高的房地产业投资，这就偏离了主业，对企业自身产生了危险。中小型企业可以拿出自己的精力，财力，物力，和储备人才去做一些科技型的企业，做科技型的产品，这才是中国中小型企业发展的一种最终的前景。

　　(2)加强自身管理。

　　同时，中小型企业要加强自身的风险管理，银行为什么不给小企业贷款，是有原因的，有些中小企业风险是很大的。有些中小型企业虽然最后从银行内得到贷款，但是最后依然破产，无法偿还的例子也不少。这时银行为了保证贷款能够在有限的时间内能够收回，从而不给小型企业贷款，反而选择那些管理完善，预期在短时间内能够偿还贷款的大型企业。中小企业只有加强了自身的风险管理，才能使用更多地融资渠道，包括银行的资金。

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