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购买基金的细节

万红分享

  购买基金一般就是指一些有闲钱的人投资的一种方式,把自己暂时不用的钱用来买基金进行投资,以获取保值并赢取利益。

  一般情况下,基金的投资者会涉及三种税金:(1)所得税,针对基金投资者的红利和资本利得征收。(2)交易税,基金在交易时需要交纳的税金。(3)印花税,交易中的有关单据须交纳的税金。我国目前对个人投资者的基金红利和资本利得暂未征收所得税,对机构投资者获得的投资收益应并入企业的应纳税所得额,征收企业所得税。基金的投资对象是证券市场,基金的管理人在进行投资时已经交纳了证券交易所规定的各种税率,所以投资者在申购和赎回开放式基金时也不需交纳交易税。对投资者买卖基金,暂时免征印花税。

  购买技巧

  当前,基金作为一种理财工具已经为大多数老百姓所接受。普通老百姓希望通过对基金的投资来分享我国经济高速增长的成果,这本非但无可厚非,但我认为,投资者在投资前还是要学习一些基金方面的基本知识,以使自己的投资更理性、更有效。

  第一,正确认识基金的风险,购买适合自己风险承受能力的基金品种。

  现在发行的基金多是开放式的股票型基金,它是现今我国基金业风险最高的基金品种。部分投资者认为股市正经历着大牛市,许多基金是通过各大银行发行的,所以,绝对不会有风险。但他们不知道基金只是专家代你投资理财,他们要拿着你的钱去购买有价证券,和任何投资一样,具有一定的风险,这种风险永远不会完全消失。如果你没有足够的承担风险的能力,就应购买偏债型或债券型基金,甚至是货币市场基金。

购买基金的细节

  第二,选择基金不能贪便宜。

  有很多投资者在购买基金基金时会去选择价格较低的基金,这是一种错误的选择。例如:A基金和B基金同时成立并运作,一年以后,A基金单位净值达到了2.00元/份,而B基金单位净值却只有1.20元/份,按此收益率,再过一年,A基金单位净值将达到4.00元/份,可B基金单位净值只能是1.44元/份。如果你在第一年时贪便宜买了B基金,收益就会比购买A基金少很多。所以,在购买基金时,一定要看基金的收益率,而不是看价格的高低。

  第三,新基金不一定是最好的。

  在国外成熟的基金市场中,新发行的基金必须有自己的特点,要不然很难吸引投资者的眼球。可我国不少投资者只购买新发基金,以为只有新发基金是以1元面值发行的,是最便宜的。其实,从现实角度看,除了一些具有鲜明特点的新基金之外,老基金比新基金更具有优势。首先,老基金有过往业绩可以用来衡量基金管理人的管理水平,而新基金业绩的考量则具有很大的不确定性;其次,新基金均要在半年内完成建仓任务,有的建仓时间更短,如此短的时间内,要把大量的资金投入到规模有限的股票市场,必然会购买老基金已经建仓的股票,为老基金抬轿;再次,新基金在建仓时还要缴纳印花税和手续费,而建完仓的老基金坐等收益就没有这部分费用;最后,老基金还有一些按发行价配售锁定的股票,将来上市就是一块稳定的收益,且老基金的研究团队一般也比新基金成熟。所以,购买基金时应首选老基金。

  第四,分红次数多的并不一定是最好的基金。

  有的基金为了迎合投资人快速赚钱的心理,封闭期一过,马上分红,这种做法就是把投资者左兜的钱掏出来放到了右兜里,没有任何实际意义。与其这样把精力放在迎合投资者上,还不如把精力放在市场研究和基金管理上。投资大师巴菲特管理的基金一般是不分红的,他认为自己的投资能力要在其他投资者之上,钱放到他的手里增值的速度更快。所以,投资者在进行基金选择时一定要看净值增长率,而不是分红多少。

  第五,不要只盯着开放式基金,也要关注封闭式基金。

  开放式与封闭式是基金的两种不同形式,在运作中各有所长。开放式可以按净值随时赎回,但封闭式由于没有赎回压力,使其资金利用效率远高于开放式。

  第六,谨慎购买拆分基金。

  有些基金经理为了迎合投资者购买便宜基金的需求,把运作一段时间业绩较好的基金进行拆分,使其净值归一,这种基金多是为了扩大自己的规模。试想在基金归一前要卖出其持有的部分股票,扩大规模后又要买进大量的股票,不说多交了多少买卖股票的手续费,单是扩大规模后的匆忙买进就有一定的风险,事实上,采取这种营销方式的基金业绩多不如意。

  第七,投资于基金要放长线。

  购买基金就是承认专家理财要胜过自己,就不要像股票一样去炒作基金,甚至赚个差价就赎回,我们要相信基金经理对市场的判断能力。

  购买基金的细节

  细节一:及时核实购买是否成功;

  由于不少基金公司采用了限额申购、认购,即一旦达到了既定的购买量,发行期、申购期会提前结束,或是由于基金异常波动,基金也会暂停申购。对于此类基金的购买,客户需及时了解基金公司的公告,并做好事后核实工作。

  细节二:采用便捷的基金认购形式;

  目前,各商业银行除了柜面可以购买基金外,还开通了电话银行、网上银行的认购方式。虽然电话银行、网上银行与柜台购买的起售时间相同,但由于电话银行、网上银行无需排队等待,且端口较多,办理业务较快捷,目前约有70%的基金产品开通了网上销售渠道。

  细节三:选择基金购买方式开放式基金可以在发行期内认购,也可以在发行后申购;

  认购、申购各有利弊,申购的手续费略高于发行认购时的手续费,但客户可以参考大盘走势和基金前期运作情况,选择最有利的申购时机。故客户不必一味在认购期追买,注意投资风险。同时,客户在申购时也可以选择网上银行交易,不少银行对于网上买卖的申购费率都有打折优惠。

  细节四:找准基金认购时间;

  新上市的开放式基金设有发行期,由商业银行负责代销。由于目前基金发行异常火爆,客户不仅要关注基金发行的起始日期,更要了解起售时点,不同的基金起售时点不尽相同,客户需事先向基金公司了解认购时间。

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