哪个年龄段买养老保险合适
很多客户买养老险的同时都会要求增加重大疾病险、意外伤害险等险种，更全面地保障老年生活。下面小编就来说说哪个年龄段买养老保险合适。
适合买养老保险的年龄段
1、保险专家表示,在28岁到50岁之间购买最为合理。55岁以上购买商业养老保险是不划算的,因为年龄大了,相应的保单价值的积累时间也减少了,很容易出现“保费倒挂”即所缴保费比保额还多的情况。
2、最后,在购买商业养老险时保费支出应合理,年交保费按照个人或家庭年收入10%—15%为宜。交保费的多少与投保年龄成正比,如条件允许可尽早购买;如果家庭收入一般,先做保障规划,可以选择一些年轻时提供大病保障,年老时转化成养老金的产品。在公司的选择上需要慎重,最好选择在规模较大值得信赖的大公司购买。
如何选购养老保险
1、确定养老险类型
1.1、传统型养老险的预定利率是确定的,因此日后在什么时间领多少钱是投保时就可以确知的,这一类型适合于理财风格保守,不愿承担风险的人群。
1.2、分红型养老险一般有保底的预定利率,但往往低于传统险(目前传统险预定利率为2.5%,而分红险大多为2.0%)。值得关注的是分红险在预定利率之外还有不确定的分红利益。它主要起到抵消通货膨胀影响的作用。分红又分为现金分红和保额分红两类,现金分红在每年可直接兑现,保额分红从长期积累的角度看保障作用更为明显。
1.3、万能险大多也有保证收益,一般在2%—2.5%左右,有的也与银行一年期定期利息挂钩。它缴费、保额都比较灵活,对收入不稳定的人群比较适合,相应地其强制性理财的功能也就弱一些。
1.4、投连险是各型产品中投资风险最高的一类,当然风险与收益同在,也是最有可能获得较高收益的一类。它不设保底收益,保险公司只是收取账户管理费,盈亏由客户全部自负。保险公司为客户设立有不同风格的理财账户组合,其资金按一定比例搭配投资于风险不同的金融产品。投连险投资性较强,而养老保障的稳定性、可靠性较弱,适合风险意识强、收入较高的人群。
2、确定养老险保额
2.1、消费者在确定养老保险保额时要检视自己的养老规划,测算需求,估计自己的收入。
2.2、养老规划就是要决定自己靠什么养老:有没有社保养老金、有没有固定资产投资收益(如房租)、有没有股息分红、有没有子女赡养等。然后再给自己的养老金在这些收入中的占比确定一个位置。
2.3、不同人的养老需求是不一样的,可以对此先做一个测算。测算基于三个主要的因素:寿命估算、现在的生活水平、通货膨胀的预测。假如你准备60岁退休,如果每月花1000块钱,按北京市民平均寿命80岁来计算,你将需要:1000×12×20=24万元的养老金。如果考虑通货膨胀的因素,就还会多一些。这样可以反推出需要投保的金额。
2.4、收入则决定消费者能承担多少养老保险。一般而言,高收入者可主要依靠商业养老保险保障养老。中低收入家庭,可主要依靠社会养老保险养老,商业养老保险作为补充。
3、确定养老金领取方式
3.1、养老金的领取年龄可以与保险公司自由约定,一般人都是与退休年龄衔接,男性60岁,女性55岁,这样在退休之后就立即有养老金领取,生活上不会出现较大的波动。当然领得早,由于资金积累的时间短,领取的金额就要少一些。
3.2、领取的方式上又分为趸领和期领。趸领是到一定年限保险公司一次性地支付一大笔到期保险金,这种方式很适合想二次创业、实现一个心愿或对预期寿命不够乐观的人,长期养老功能并不强。期领分为年领和月领,大多数产品是年领,一般保险公司会保证客户领满10年,生存满10年后还可继续领取。生存时领取未满10年的客户,其受益人可以领到剩余金额为身故保险金。
购买养老保险注意事项
1、必须要尽早购买最好
关于自己买养老保险,那么相关的部门也是有着很严格的规定,对于每一年的缴费基数都是会有动态的管理和调整,一般来说,自己购买养老保险的时候,时间越早越好,因为一旦随着时间的推移,往后走的缴费基数也是在不断地上涨,那么很有可能自己晚一年,就会需要多缴纳很多的养老保险。
2、缴费基数越高对自己越有好处
关于养老保险的缴纳,在个人进行自己缴纳的时候,也是会有很多的档次供自己选择,比如说自己既可以选择全额参保,也是可以选择一定的比例进行参保,比如说我们的很多的企业在进行职工购买养老保险的时候,就并没有按照全额参保进行缴纳,而是按照最低的缴纳标准进行缴纳,但是综合来说,自己的缴费基数越高,那么自己以后领取的标准也是会越高,所以缴纳多一些是很划算的事情,当然,这也是要建立在自己的经济允许的情况下。
3、必须要交够年限
对于养老保险的缴纳,其实也是有着严格的年限标准,一般来说,都是必须要至少缴纳够十五年才可以,要是没有缴纳到这样的时间的话,那也是会让自己不能按时领取养老金的,所以我们在缴纳养老金的时候,一定是不能拖,即便是自己早一点缴纳也是可以,这样至少可以尽早的领取到自己的养老金。对于自己尽早享受养老待遇也是有好处,而这样的一个注意事项一般我们在进行缴费的时候,工作人员也是会给自己详细的说明。
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