邮政保险营销案例范文
营销策划是根据企业的营销目标，通过企业设计和规划企业产品、服务、创意、价格、渠道、促销，从而实现个人和组织的交换过程的行为。那么下面是学习啦小编整理的邮政保险营销案例范文相关内容，欢迎参阅。
邮政保险营销案例范文篇一
一、邮政储蓄银行的优劣势分析
1、优势分析：
作为一个有着悠久发展史的金融服务机构，邮政储蓄银行有着其他银行无法比拟的优势。
(1)储蓄业务开展较早，知名度高。
自1919年邮政部门开展储蓄业务开始，至今已有近九十年历史，中国的
老百姓很早就开始利用邮政储蓄业务进行存取款和异地汇款，其在中国的知名度要高于一些新建的股份银行。 (2)网点遍布城乡，终端建设优势明显。
作为同邮政业务同地办公的邮政储蓄，只要有邮政的地方就有了邮政储蓄。无论是千万人口的大都市还是城镇社区、偏远农村都可以看见邮政储蓄业务的身影。业务链之长甚至最大的工商银行都无法媲美。 (3)特色的涉农业务和政府的政策支持。
伴随着新农村建设的热潮，开展新农村建设专项融资业务的邮政储蓄银行得到了中央至地方政府的大力支持。这将有助于邮储银行业务的开拓和发展。
2、缺陷分析：
(1)商业化运作较晚，缺少商业银行的经验。
虽然邮政储蓄业务开展较早，但是其走商业化银行道路才2年余，其在硬件建设、制度建设、商业运作经验上，邮政储蓄银行都逊色于其他银行。 (2)缺少广告宣传推广和品牌建设活动，知名度和美誉度有待加深。
虽然邮政储蓄业务早为人知，但是作为专业的金融服务和产品提供方的邮政储蓄银行，大多数人对其仍不是很了解。并且很多人认为邮政储蓄银行跟邮政部门的储蓄业务仅仅是名称上的改变。至于在品牌的树立上，邮政储蓄银行甚至没有十分明确的品牌核心阐述。
一方面是邮政储蓄银行在宣传推广和品牌建设的落后，另一方面则是其他银行不遗余力的竞争比拼。
二、邮政储蓄银行南京分行品牌建设和宣传策略
1.选择有影响力跟具有代表性的电视台、广播电台打广告，广告时间应集中在30岁以上的众群体，具有稳定的收入的市民和城乡居民，这才是邮政储蓄银行的客户(成本较高应由省行统一规划执行)。
2.选择部分地区开展业务促销、公益性活动、优厚回报等优势产品推广活动，提高产品影响力。
3.有选择性的在一些新楼盘、大市场内部或附近设置大牌、灯箱、路旗等形式的户外广告，直接刺激业绩增长。
三、广告发布的媒体
1、传统媒介 (1) 电视媒介
制作自己的品牌宣传片，以及新产品推广宣传片，在南京的几个知名电视台：江苏城市频道、新闻综合频道、娱乐频道 生活频道等发布广告，扩大知名度。 (2) 电台
可以选择几个本地相关经济投资电台进行产品推广广告，维护80前的
群体。
(3)报纸杂志
配合一些策划活动：如VIP客户的答谢、大市场经营户的联谊会(具体
另附活动方案)。
软文广告和硬广告配合的模式。
报纸广告是传统媒体的重要组成部分，目前的受众群体多为25岁以上，日报以单位工作人员为主，晚报以家庭为主。报纸广告将帮助邮政储蓄银行开拓市场。 (4) 户外大牌广告
在珠江路电子一条街、新街口商圈、中央门商圈设置大牌、路牌、灯箱、
报刊亭、售货亭、地铁车厢、公交车体等等
(5) 海报DM
将新产品及企业理念、服务等情况制作设计成若干种类画册或折页摆放各营业网点的营业厅里供客户取阅，并设计一些新产品海报张贴在自助取款机旁边。 (6)其他的配合
主要有针对乡镇市场的墙体广告和传单直投，侧重于金融理财知识的宣传;针对市县居民的楼层广告和户外广告、路牌广告等，侧重于邮政储蓄品牌阐释。 2、新兴媒介
(1) 楼宇小区电梯等电视媒介
大型小区电子显示屏、商业规模化的街区等大型楼宇电子显示屏等等 将我们的品牌宣传片，以及新产品推广宣传片在这些地方进行播放，可以极大提高品牌知名度和产品认知度。 (2) 互联网
利用现在互联网的兴起，以及普及，还有它的受众面主要为70后、80后，而70后、80后已经是目前社会上的主要动力军、生产者。可以大面积的吸引这个群体，培养属于自己的受众群体。
南京地区目前可以利用知名度比较大的西祠社区网进行广告推广宣传。
网络推广优势：受众面广、速度快;形式多样：文字形式、图片形式、影视动画广告均可。 (3) 电子邮件 (4)手机短信
(5)网上银行自助贷款(虽不可行，但可吸引年轻人的眼球)
四、建议各种媒体投放比例
在品牌树立和新品推荐方面，电视广告受众范围更广、影响力最大;其次是报纸广告，而其他的广告则针对特定市场选择的多种方式。
五、广告媒体发布排期表
1、户外：时间为09年9月到10年是3月(期间每两个月更换画面，以吸引受众)。
2、报纸：在9月份采用密集型广告发布形式。9月底刊登半版广告一次，然后继续刊登半通栏(发放至10月初，每星期一次)。
3、其他活动
春节期间可在市区繁华地带(如新街口商业圈或者楼盘附近)举行客户答谢会，期间可安排文艺表演，由主持人穿插向与会者介绍邮政储蓄的产品情况，并向群众派发宣传品和赠送小礼品。
六、广告费用预算(2009.9——2010.3)
1、 广告的策划与创意服务费用：8万 2、 广告制作费用(含印刷费)： 8万 3、 媒体费用： (1)报纸费用： 8万 (2)户外费用：20万 (3)其他费用： 8万
附件：户外广告媒体，报纸媒体，路旗灯箱一览表 1.
2.
• •
珠江路东大影壁路口 媒体形式：大型看板
珠
江路广告位
•
位置说明:本广告看板位于南京市黄金地段，南京最大的电子一条街珠江路，东大影壁路口，拥有众多的人流量及车流量。毗邻百脑汇、华海3C电脑城，辐射新街口。
邮政保险营销案例范文篇二
摘 要:在介绍了市场营销的基础上指出了邮政金融企业必须要引入市场营销管理要在机构的设
立、人员的配备、,争。
关键词:邮政储蓄 经营管理 如果说“控制成本”,那么,现代管理的基本思路是“市场营销”,美国管理学家菲立普・科特勒说:“美国250家主要公司的高级管理人员,已经认清他们的第一位计划任务是发展、改进和执行竞争性的市场营销策略。第二、第三位才是控制成本和改善人才资源。”可见,市场营销管理在各公司的受重视程度。
市场营销对市场经济国家中任何成功的组织来说都是至关重要的。正如马克思在100多年前所说,“销售是市场中最激动人
济思想为基础的,是对30年代前流行的
“生产中心论”、“成本中心论”的彻底改革。现代营销管理具有以下3个特点:第一,营销活动以市场为起点和终点,生产包容于市场活动中,即“市场—生产—市场”;第二,营销管理以顾客心目中的产品为出发点;第三,营销管理的目标是综合的,不仅要在当前实现企业利润,而且要调查了解市场,要在相当长的时间内巩固和提高企业产品的市场占有率;不仅要谋求企业微观利益,而且要谋求企业对社会提供的福利,在公众心目中塑造良好的企业形象,企业形象又反过来强化了企业市场的占有。
心的跳跃”。对于金融企业来说,市场和销售尤为重要,世界上很多成功的大公司、大企业,其市场营销部门就其人员数量和成本而言,是公司中最大的部门,没有一个有效的营销系统,金融企业无法长期经营。
二、邮政金融企业
引入市场营销的必要性
金融是为社会经济和人民生活提供服务的产业,邮政办金融为什么也要引入市场营销管理呢?其基本原因是金融业的竞争。商业性金融服务的提供不是垄断性的,而是竞争性的,顾客到底选择哪一家的哪一种服务,那是顾客通过独立价值判断做出的。每一种金融服务都是金融市场上的的产品,每一家金融企业都是金融市场上的一个营销角色。这样,为在竞争中制胜,邮政金融自然
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一、市场营销管理
市场营销管理,是本世纪30年代西方经济在萧条后工商企业逐步采用并不断完善的一种管理科学。50年代以后,这种管理原理在金融企业中也被广泛采用。可以说,市场营销管理是本世纪微观管理科学的重大突破。
市场营销管理是以“市场中心论”的经
1997年
广西通信技术 第4期
滑波的局面,在人员很紧的情况下,成立了4个人的营销小组,专职发展社会协储站、社会协储员,同时在农村发展社会代办员,小组成立10天就已收储50多万。
长沙邮局1994年就成立了社会协储部,并把发展社会协储看成是新时期邮储发展的突破口和新的经济增长点。因为前些年邮政储蓄依靠“全员揽储”等措施,获得了较快,。光靠发动职工揽储,营销的力度、深度和广度都是远远不够的。我们必须把眼光投向社会,投向更深更远的地方。社会协储就是一条很好的营销之路。
长沙邮局1994年设立社会协储部,1995年初将社会协储部设立为全局第一个副科级营销单位,1996年为加大社会协储营销力度,又将社会协储部主任调整为市局储汇局副局长兼社会协储部主任,以便更好地发展邮储。
长沙邮局社会协储部共发展了社会协储站2800多个,社会协储余额(不含职工揽储)达313亿,社会协储余额占总余额的30%以上。1994年成立以来,一年上一个新台阶。表1为长沙邮局社会协储部成立以来的发展情况表。
有必要引入市场营销管理。
三、形成邮政金融自己的
营销组织体系
目前,各局的邮政储蓄是由储汇科、储汇股直接抓。但各局的储汇股、科大部分的精力都放在对现有业务的常规管理上,对于如何进行市场营销,如何进一步拓展业务,提高市场占有率,既无专人去管,去抓,体系。
,邮储发展日显艰难。要在激烈的竞争中站稳脚跟,并进一步拓展业务,邮储必须摆脱“桃李不言,下自成蹊”的传统邮政产品的销售方式,必须用市场营销管理的思想观念来指导我们的各项工作。必须建立邮政金融自己的市场营销体系。
邮政储蓄的市场营销体系的建立包括机构设立、人员拓展、市场细分和实际营销。
11营销机构的设立
营销机构的设立是市场营销能顺利推行并打开局面、占领市场的有力的组织保证。目前,很多局已逐步意识到了这一点,并已开始了行动。玉林局储汇科在邮储发展面临
表1 长沙邮局社会协储部发展情况表余额(万元)
1994年1995年1996年
16951232133000
占全局比重
(%)
31318930
其中活期(万元)
1015836743
比 重(%)
010011218520143
21人员的配备和扩展
营销人员不仅营销部门要配有专职人员去抓去管,还要向社会拓展,形成一支人员数量充足的营销队伍。36
长沙邮局首先在人员编制上给予倾斜,不断充实和壮大社会协储部的力量。长沙邮局社会协储部刚成立时,人员配备不够考究,结果工作难以开展。为了迅速打开局
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个,使邮储营销网络逐步渗透到全市各个阶层,各个领域。为了启动市场,以点带面,他们在市场调研的基础上开展了一系列卓有成效的营销活动,先后开展了“长沙市百万青年爱国邮政储蓄活动”。“红领巾协储银行”,“青年协储银行”等活动,发展协储点1582个,发展“小小协储员”45万人,把邮政储蓄“,不仅促,。
面,1994年10月,局领导从营业岗位抽调了4位熟悉业务的骨干充实社会协储力量,并对社会协储部市场营销人员进行市场营销及公关等方面的培训,提高业务能力;而且规定社会协储部定编不限,局内职工凡愿意到社会协储部工作的,局领导都给予支持。
正是由于这些,长沙邮局社会协储部力量不断充实壮大,由成立时3人发展到现在的19人(而常规的业务管理压缩到4人),社会协储站2800多个,其中专职协储员揽储1125亿元,人均超过1的县的余额,、邮,发展社会协储员是一个很好的替代开点的办法。发展一个专职社会协储员,即相当于开一个发展较好的城市网点。这样好的办法,我们何乐而不为呢?
31市场细分
我们邮政储蓄不应盲目地向漫无边际的市场提供产品,因此首先要研究市场,寻找机会,即市场上存在的或潜在的未被满足的金融需求。市场细分是寻找机会的基本方法。所谓市场细分,是根据市场上顾客的需要、消费习惯等方面的明显差异性,把某一个或某一组的金融产品的市场整体划分为若干个顾客群的分类过程。通过细分把同类顾客聚集起来,形成自己的目标顾客。按照细分根据的不同,一般采用地理细分、人口细分、心理和行为细分等。
长沙邮局社会协储部19位专职营销人员分成专职营销和业务营销两块,专职营销主要负责“销售”,即揽储,业务营销主要负责业务宣传,市场调研,市场划分和市场开发等。内部职责分工明确后,又将长沙市场细分成工商业、社会团体、机关学校、居委会、邮电代办点和邮电省直机关等若干条线,并实行分线包干,明确责任,将社协计划进度、营销网点规划落实到人。经过近两年的努力,他们发展社会协储点2800多
四、一些疑虑的解决
有的同志担心,现在农村基金会利率这么高,推行社会协储,搞市场营销,是否竞争得过其它专业银行、农村基金会?我觉得,这关键还是在于我们是否想方设法地去做更多的艰辛的工作。坐等上门是绝对推销不出自己的产品的。“推销”首先要“推”才能销。而仅是这个“推”字,我们就要做很多艰辛的工作。首先要做大量的上门宣传、劝说、公关工作。农村基金会利息是高,但他们也有很大的不安全因素。因此,并不是所有的人都看中那些高利息的。人们求安全、求稳的心理还是随时存在的,而我们邮电的安全性、可靠性、信誉度是很高的,关键靠我们去做工作。而工作是否做得到家,最关键的又在于人。看我们是否能派得出这么多的人去搞营销;是否能靠自己的营销人员去发展更多的社会协储员;我们的营销人员、社会协储员是否具备公关能力、推销能力、劝导艺术;是否能开动脑筋,不怕艰辛,挨家挨户地上门进行卓有成效的工作。
现在,湖南、山东的社会协储已经取得了很大的成功。就是湖南省的邮储,各地区间差距也是很大的,但凡是邮储余额上得快的局,都是社会协储(市场营销)搞得好的局。 (下转40页)
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LOWED)参数。建议设置为YES,若为NO(默认值),则手机在关机时(POW2EREDOFF),不向系统发送关机信息。若
-2,-5为第三小区使用。在同一个小区
内,每个信道可随机选用一个发射机使用,而不会产生任何不良影响。
21小区参数问题。BSC中可设置的小区参数众多,通过对这些参数的设置,可调整小区覆盖范围,与相邻小区之间的切换关系及无线网络的其它功能设置。其中某些参数应特别注意:
(1)全球小区识别码———CGI。定义一个小区的唯一识别,由国家代码(MCC)、网络代码(MUC)、(区识别码(CI)个唯一,CGI,。同时,在MSC中也必须有相应的定义,否则,会对计费造成影响。
(2)ATT(ATTACH2DETACHAL2
此时有向该用户的呼叫,系统将在所有小区中搜索,这将花费较长时间,而主叫局向认为长时间无应答信息,即将主叫用户拆线,而未能接收到最终搜索结果“该用户已离开服务区”,这样,。
(3)2VALUE)参,。使系统随时,便于呼叫建立。经实践检测,建议定为5(即间隔015小时)较为适宜。
以上为本人在GSM网络及设备维护实践中的一些认识与见解,在此与各位同行探讨,共同提高。
(上接37页)
但社会协储也不是一开始就能推行下去,必须做大量的工作,要靠各局领导去认识它,重视它,扶持它;还要靠我们储汇人员、营销人员为此而不懈的努力。
只要我们看准了市场营销、社会协储是邮储发展的新的出路,是世界上很多成功的大公司、大企业的致胜法宝,是邮储发展先进省份已经探索出来的成功之路,我们就应大胆地去走,勇敢地去闯。
员以及思想、观念、认识上的准备。
邮政储金汇业局如果在1998年改革成为准银行金融机构,成为自主经营,自负盈亏,自担风险,自求平衡的金融实体。那么邮政金融一旦以准银行金融机构的身份出现在中国金融市场上,所面临的竞争将更为激烈。如何在激烈的竞争中谋求生存和发展,是转制后面临的重大课题。而市场营销管理更是50年代以后在国际金融界中已被广泛采用的卓有成效的管理方法。作为金融企业,我们当然要引入这一管理手段。现在着手形成邮政金融自己的市场营销组织体系,建立一支市场营销队伍,将为正式转成准银行金融机构做好机构、人员以及思想认识上的准备。
邮政保险营销案例范文篇三
一、邮政储蓄银行的网络资源经整合后才能形成核心竞争力
(一)网点优势并不能实现差异化
中国邮政储蓄银行网点多,这是最大的特点,也是其他商业银行无可比拟的优势。截至2009年6月底,邮政银行有网点3.7万个,4.5万个汇兑网点和2万个国际汇款营业网点,近60%的网点和70%的汇兑网点分布在农村地区。中国邮政储蓄银行网点多,这是最大的特点,也是其他商业银行无可比拟的优势。
经济较发达的广东省7市(指的是佛山、东莞、江门、肇庆、惠州、韶关、汕头)商业银行在农村地区共投放POS机35448个,而邮政储蓄银行只有32个,仅占0.09%。从广东省的情况看,网点的优势并没有带来业绩上的提高,而广东省邮政储蓄银行一直在各省业绩中处于较好的位置。
(二)现有的营销能力和营销思维难以针对高端客户集中化经营
中国邮政储蓄银行一直是农村金融的主力军,这确是其行业地位的体现,但城市高端客户市场和机构客户市场也应该是邮政储蓄银行进行争夺的资源。邮政储蓄银行由于历史原因,对于高端客户和机构客户缺乏相关的营销经验。人才队伍需要大量补充。否则对于高端金融市场的集中化经营将难以突破,只能无奈地将筹码押注在农村金融市场和传统的储蓄业务。
(三)网络资源未经整合无法降低成本
邮政储蓄银行的网点多,但是对于农村边远地区的网点,业务量通常很小,再加上受国家政策法律限制,农村边远地区的网点难以撤销,经济较发达的村镇通常有农村信用社和中国农业银行的网点。邮政储蓄银行的网点如果不进行有效整合,肯定难以实现规模经济,成本领先无从谈起。
二、实现营销突围是邮政储蓄银行整合网络资源的关键
张伟靖(2008)提出邮政储蓄银行是第五大银行还是第五大问题的观点,对于邮政储蓄银行的持续经营提出质疑。在温室里成长的邮政储蓄能否在银行竞争中站稳,关键在邮政储蓄银行的营销能力。邮政储蓄银行需要进行一场营销的革命,邮政储蓄银行在城市网点面临四大行和股份制商业银行、城市商业银行的竞争,而农村网点面临农村信用社和农业银行的竞争。邮政储蓄银行的网络资源优势并没有带来垄断地位。李高建(2008)认为,邮政储蓄银行存在邮政和银行混业经营的问题,但经过邮政与银行的分离,邮政储蓄银行网点仍兼有银行和邮政业务并没有多大的障碍和风险,邮政储蓄银行的营销突围应该在三个方面与资源的整合相结合:
(一)营销应该注重目标化
营销尽可能地制定目标,网点的目标、部门的目标、个人的目标,将目标作为工作的常态,规范经营目标。建立层层下达的目标体系,完全摒弃过去的体制,将目标的种类多元化,网上银行、手机银行、短信通、基金销售、保险代销、存款等零售业务实现多层目标。对于邮政储蓄银行的贷款业务实现目标上的优质客户销售目标。
(二)营销应该注重责任化
目标的考核和职位晋升、绩效工资等结合起来。并将目标的实现作为一种责任来考核,迫使主管领导重视业绩,调动一切资源和发挥员工的积极性实现目标。
(三)营销应该注重战略化
将动态的营销战略引入,不断结合市场进行调整。根据不同地区的经济特点和竞争局面进行战略规划。不是一套营销思想从上到下,而是动态的战略思维。
三、邮政储蓄银行实现营销突围的策略
(一)营销人才策略:人才四维空间设计
马斯洛的需求层次说给银行管理的人才激励机制提供了理论基础,现代前沿人力资
源理论认为营销人才存在层次分级,国际金融环境和中国的金融业混业经营趋势会使商业银行的人才培养挖掘会走向四维空间模式,因为这样的培养模式最具有竞争力,能够内外兼顾。
邮储银行本着“以多渠道营销为原则，树立综合营销理念，着力打造综合销售、交叉销售的营销队伍，最大化的发挥客户经理的营销效果，全力为邮储银行业务发展和转型做好支撑服务”的总体发展思路全力推进营销体系建设。一是建设客户经理、产品经理和客户数据分析经理三支专业营销队伍，同时明确营销队伍人员间的职能和分工，共同发挥营销团队力量。二是积极开发有特色的营销项目，倡导一揽子营销解决方案，带动个人、公司、信贷三大业务的联动发展。三是加强产品经理和客户经理培训，强化客户经理的上岗培训、营销服务技能培训和客户管理技巧培训，在理论讲解的基础上辅以案例介绍和学员演练，将提高实战营销技能作为培训第一要务。四是深刻认识到金雁奖营销评选活动对推动邮储银行营销工作的重要作用，从本单位实际出发，以金雁奖评选为契机，不断夯实营销基础，加快营销体系建设。
营销体系建设是我行近年提出一项重要战略选择，这是邮政储蓄适应市场变化要求，提高增长方式的重要举措，笔者认为，邮政储蓄要继续在如下七个方面加快建设步伐，提高市场应对能力，为邮政储蓄业务的又好有快发展提供支撑。
措施一，加快邮政储蓄客户经理建设步伐。要严把用人关，选拔思想素质高、大专以上学历、有突出营销业绩的人员充实到客户经理队伍。邮政储蓄网点要建立以客户经理为中心的营销团队，加大专业营销力量，逐步实现储汇业务发展方式的转型。城市地区要按照对存款余额达到1亿元以上的网点，要配备2-3名专职客户经理;存款余额5000万元以上的网点，要配备1-2名专职客户经理。农村地区要依托三农服务站，实现邮政储蓄营销体系的业务转型。
措施二，科学确定邮政储蓄客户经理职级与薪酬。合理客户经理激励机制设计有利于调动营销积极性的工资薪酬结构，按营销业绩超额提成或奖励，体现对营销岗位的激励。要完善客户经理的考核指标体系，综合考核营销业绩、客户维护、大客户管理、服务质量等指标。对业绩突出的客户经理，应优先安排出国培训、国内学习、旅游休假等鼓励措施;对连续三年营销业绩突出的劳务工，应按一定人员比例择优转为聘用工。
措施三，加大要邮政储蓄营销运转的财务支撑力度。要按邮政金融业务收入的一定比例确定专业营销费用，主要用于市场调研、产品研发、宣传促销、客户维护和营销人员的补贴奖励。设立营销管理委员会等，作为市场营销的决策和协调机构，对市场调研、产品开发、宣传推广、费用预算等做出决策和协调;各级邮政储汇专业管理部门负责建立营销组织，负责市场调研、营销策划、集团大客户开发与维护等营销工作。县邮政局要指定专人负责营销工作。
措施四，加大邮政储蓄营销体系信息化支撑力度。要利用邮政金融客户管理系统的分析功能、评分评级功能，对客户进行分级管理，开展客户关系维护和新产品营销，开展积分、奖励等营销活动。进一步开发邮政金融客户管理系统，增加客户管理、营销培训、低柜交易、客户经理绩效考核等功能。
措施五，加大邮政储蓄营销从业人员培训力度。提高营销人员的综合素质和能力，要针对不同层次的营销人员，采取远程教育和集中教育相结合的方式，实行分级分层培训。邮政储蓄营销培训要实现理论与实践培训，要从增强邮政金融市场竞争能力的高度，将营销人员培训当作一项常规性工作来抓，在组织内营造良好的学习氛围。
措施六，建立大客户服务体系，加大邮政储蓄营销体系服务力度。要制定邮政储蓄VIP客户服务管理办法，明确优先、优惠、优质服务内容，根据客户贡献度，对集团大客户、高端个人客户和一般客户进行分类，分别提供不同的优惠和分层的服务标准。要在网点单独设立大客户柜台或大客户室，提供资费优惠及特殊服务。要对高级别的客户配备客户经理，提供专业化、差异化、个性化的金融产品和服务，努力提高邮政储蓄的大客户服务水平。
措施七，加强邮政储蓄外部营销管理力度，防范业务风险。加强对邮政储汇外部营销的管理，严格限定外部营销的业务的范围，禁止外部营销人员办理存、取款业务，严格禁止外部营销人员接触任何章戳、接触客户的现金和重要凭证等。要建立外部营销管理制度，包括走访制度、查询投诉制度、公示制度和考核制度，切实防范和消除外部营销业务的风险隐患。要加强外部营销人员管理，定期排查外部营销人员个人行为和家庭经济状况。
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