出口信贷的特点

晓铧分享 2017-02-10 16:06:48

　　出口信贷是伴随着国际贸易的发展而产生的一种信贷方式，是出口国政府为支持和扩大本国商品、服务和技术的出口，增强国际竞争力，以对本国出口给予利息补贴或提供信贷担保。下面学习啦小编就为大家解开出口信贷的特点，希望能帮到你。

　　出口信贷的特点

　　利率较低

　　对外贸易中长期信贷的利率一般低于相同条件资金贷放的市场利率，由国家补贴利差。大型机械设备制造业在西方国家的经济中占有重要地位，其产品价值和交易金额都十分巨大。为了加强该国设备的竞争力，削弱竞争对手，许多国家的银行纷纷竞相以低于市场的利率对外国进口商或该国出口商提供中长期贷款即给予信贷支持，以扩大该国资本货物的国外销路，银行提供的低利率贷款与市场利率的差额由国家补贴。

　　与信贷保险相结合

　　由于中长期对外贸易信贷偿还期限长、金额大，发放贷款的银行存在着较大的风险，为了减缓出口国家银行的后顾之忧，保证其贷款资金的安全发放，国家一般设有信贷保险机构，对银行发放的中长期贷款给予担保。

　　由专门机构进行管理

　　发达国家提供的对外贸易中长期信贷，一般直接由商业银行发放，若因为金额巨大，商业银行资金不足时，则由国家专设的出口信贷机构给予支持。不少国家还对一定类型的对外贸易中长期贷款，直接由出口信贷机构承担发放的责任。它的好处是利用国家资金支持对外贸易中长期信贷，可弥补私人商业银行资金的不足，改善该国的出口信贷条件，加强该国出口商夺取国外销售市场的力量。

　　出口信贷的定义

　　出口信贷是出口国政府为支持和扩大本国产品的出口，提高产品的国际竞争能力，通过提供利息补贴和信贷担保的方式，鼓励本国银行向本国出口商或外国进口商提供的中长期信贷。

　　出口信贷的买方信贷

　　1.定义：出口买方信贷是出口国政府支持出口方银行直接向进口商或进口商银行提供信贷支持，以供进口商购买技术和设备，并支付有关费用。出口买方信贷一般由出口国出口信用保险机构提供出口买方信贷保险。出口买方信贷主要有两种形式：一是出口商银行将贷款发放给进口商银行，再由进口商银行转贷给进口商;二是由出口商银行直接贷款给进口商，由进口商银行出具担保。贷款币种为美元或经银行同意的其他货币。贷款金额不超过贸易合同金额的80-85%。贷款期限根据实际情况而定，一般不超过10年。贷款利率参照“经济合作与发展组织”(OECD)确定的利率水平而定。

　　2.方式：出口方银行直接向进口商提供的贷款，而出口商与进口商所签订的成交合同中则规定为即期付款方式。出口方银行根据合同规定，凭出口商提供的交货单据，将货款付给出口商。同时记入进口商偿款帐户内，然后由进口方按照与银行订立的交款时间，陆续将所借款项偿还出口方银行，并付给利息。所以，买方信贷实际上是一种银行信用。

　　3.这种买方信贷的程序与做法是：

　　①.进口商(买方)与出口商(卖方)，签订贸易合同后，进口商(买方)先缴相当于货价15%的现汇定金。现汇定金在贸易合同生效日支付，也可在合同签订后的60天或90天支付。

　　②在贸易合同签订后，至预付定金前，进口商(买方)再与出口商(卖方)所在地的银行签订贷款协议，这个协议是以上述贸易合同作为基础的，若进口商不购买出口国设备，则进口商不能从出口商所在地银行取得此项贷款。

　　③进口商(买方)用其借到的款项，以现汇付款形式向出口商(卖方)支付货款。

　　④进口商(买方)对出口商(买方)所在地银行的欠款，按贷款协议的条件分期偿付。

　　4.直接贷给进口商(买方)银行

　　其做法与程序如下：

　　①进口商(买方)与出口商(卖方)洽谈贸易，签订贸易合同后，买方先缴15%的现汇定金。

　　②签订合同至预付定金前，买方的银行与卖方所在地的银行签订贷款协议，该协议虽以前述贸易合同为基础，但在法律上具有相对独立性。

　　③买方银行以其借得的款项，转贷予买方，使买方以现汇向卖方支付货款。

　　④买方银行根据贷款协议分期向卖方所在地银行偿还贷款。

　　⑤买方与卖方银行间的债务按双方商定的办法在国内清偿结算。