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互联网金融的创业机会

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  毫无疑问,互联网金融成为一个新的风口。这是一个跨界的领域,我们在津津乐道于BAT这些互联网巨头将如何改写中国的金融史之外,也将目光投向了这个领域的创业机会。以下是学习啦小编为大家整理的互联网金融的创业机会相关文章。

  互联网金融里的创业机会

  一、ThreatMetrix

  ThreatMetrix是典型的随着移动互联网成长起来的安全厂商,3年时间就成为全球最大的在线防护的平台,2014的最新数据是在线用户 1.6亿,每个月超过5亿的真实交易,超过20亿的终端,40%是来自于美国之外的国际用户。ThreatMetrix的安全产品“网络犯罪防护平台” (Cybercrime Defender Platform),最初主要从事设备认证、在线支付的安全服务,2012年收购安全软件公司TrustDefender之后转向个人移动设备的全方位安全服务。就在今年3月完成了E轮2000万美元融资,资方包含Adams Street Partners、August Capital(D轮1800万美元投资方)、Technology Venture Partners、US Venture Partners、Tenaya Capital、CM Capital Investments,迄今共融资5640万美元(包含TrustDefender的)。ThreatMetrix在全球为超过2500个客户,超过 10000个网站提供在线的、实时的反欺诈、身份、交易安全服务。

  同类提供身份认证的还包含41st Parameter Inc.和Iovation Inc,前者在去年10月被Experian收购,后者后来成为专门的博彩服务商。互联网的还有类似Cylance,McAfee CTO创立的公司,Damballa,同属Adams Street Partners投资的另外一个实时防护的公司,Marble Security,移动安全技术提供方,反钓鱼服务提供方。

  二、IntellinX

  IntellinX提供基于用户行为追踪的方案,目前主要在企业内控方向里面针对反欺诈的细分领域。基于用户行为分析应用广泛,最有名是2013年爆出来的棱镜计划(PRISM),美国国家安全局以国家安全为名义,对民众的上网行为、通话记录进行监听,利用大数据技术,进行数据分析和追踪,Abraxas、Booz Allen Hamilton、Lockheed Martin、Raytheon Company都是这项庞大计划的技术提供方。基于用户行为分析的技术还在金融反洗钱方面广泛应用,典型的应用包含Actimize公司的 Fortent,收购于2009年8月,7350万美元。Fiserv的Neteconomy,收购于2007年,2009年更名为Fiserv品牌。

  IntellinX成立于2005年,从德国第二大软件企业Software AG收购的Sabratech剥离出来,2006年获得过一轮A轮投资,约400万美元,之后成为IBM在美国东部主要的供应商,并随之进入到全球市场,不过它主要是企业内控反欺诈这一块的,企业内控/公司治理是一个大行业,还包含数据泄露、桌面及终端、数据库泄露等方面,有 NitroSecurity(11年被McAfee收购)、Vericept(2010年Trustwave收购)、Fair Isaac(去年收购了Infoglide)、Verdasys(3月份刚融资1200万美元,3轮共4000万美元左右)等。企业内控并非一个新业务,但不同文化、不同区域会有不同的行为分析和追踪的方法,国内针对本地化服务,有一定的机会。

  三、Guardian Analytics

  Guardian Analytics是一家基于行为的反欺诈服务,主要的产品名为FraudMAP,2012年与McAfee 一起定位了Operation High Roller的金融诈骗攻击活动,主要投资商是Split Rock Partners、Sutter Hill Ventures、Foundation Capital,去年Triangle Peak Partners也参与了一轮,共计4000万美元左右。

  比较老牌的交易反欺诈的公司是Cybersource,基本上国内涉及海外电子商务公司包含支付宝、敦煌网、财付通、DX都是与他们合作,据说,国际交易超过1亿美元以上的平均会使用7个风控和反欺诈的工具,其中Cybersource的Decision Manager服务是标配。Cybersource在2007年收购当时最大的第三方支付网关Authorize.Net,提供完整的第三方支付方案,甚至是电子商务交易服务的外包,迄今已经为37万家提供服务,2010年被Visa 20亿美元收购,成为其全资子公司。与之相似的服务有IBM收购的Trusteer服务、SAS反欺诈服务。

  四、Appistry

  Appistry是一家以在线高性能计算平台提供方。反欺诈,尤其是在线反欺诈,是一个对于计算要求非常高的领域。国内银行并非没有欺诈库、行为规则库,但为什么到现在还一直处于“裸奔”状态?究其原因是因为无法解决在线交易时性能的问题。其实交易的性能才是目前国内银行业反欺诈的整体瓶颈。传统反欺诈方案利用的是规则,一般反欺诈都有100个大类,几千个小类,几十万条规则,要在几十毫秒类跑完,在目前银行的采取的方案中,这差不多都是瓶颈所在。

  Appistry的优势在大数据处理,加上去年的一轮,目前共融资5000万美元。类似的企业还有,Computational Research Laboratories,卖给TAT。之前大数据比较受追捧,基于Hadoop处理的公司Cloudera都融资接近10亿美元了,投资者包含 Intel等,其他类似的公司如Karmasphere也都完成了融资。目前银行的主要供应商还是主要是Software AG、Tibco、Cybase等,其中Software AG的Terracotta就为Visa、Palpay提供过服务。

  虽然高性能计算已经受到各个大公司的重视,但这是非常技术密集性的领域,而且,近几年一直在技术革新。基于统计的反欺诈模式,不仅仅在性能上能够有所提高,而且,准确性上也能有所增加。CEP(complex event processiong)的新模式,也会给国内尚未解决的反欺诈性能问题,带来一种新的思路。每次技术革新就是创业公司的机会,期待国内出现类似的创业公司。

  五、其他的一些创业公司

  1. Sentropi,是一家印度的在线反欺诈的公司,业务目前集中在在线交易领域,主要服务为身份验证等安全技术。

  2. Trustev,一家爱尔兰的反欺诈公司,针对电子商务领域,去年在SXSW加速器获过一个奖,完成了300万美元的种子融资,投资者包括 Greycroft Partners、Mangrove Capital Partners、ACT Venture Capital、西班牙电信公司旗下的Wayra和Enterprise Ireland。

  3. 同盾科技,这是目前唯一一家中国国内在反欺诈领域的创业公司,创业者来源于支付宝、Paypal,目前Pre-A为IDG、华创资本1000万人名币。目前主要针对互联网金融、第三方支付、及电子商务网站等网络欺诈高发的企业客户,同时提供企业级及SAAS服务。未来会面对普通的互联网企业,提供企业数据中心、不同层次的用户访问的反欺诈系统。

  在海外,风险、安全、合规性已是一个大的服务领域。希望国内的互联网、在线金融服务的公司加快该领域的建设,也希望能够涌现出更多有经验的创业者。

  互联网金融的六大创业机会

  1、 P2P(网络借贷)

  P2P火爆的时候,犹如当年的千团大战,一夜之间涌现出来上千家P2P公司。传统的金融机构、民间小贷公司、互联网新贵、大型国企央企纷纷涌入这个领域,都想在这股台风中顺势腾飞。然而,风猪理论没有告诉大家的是,当风过后,猪摔得也最惨。

  目前,P2P领域的厮杀已经接近尾声,各种收购并购之后,所剩的几家大型P2P平台也已经坐稳了位置。所以,P2P领域的平台之战胜负已分,如果现在还想做一个资金端大流量的P2P平台恐非易事。

  研究市场上的各个P2P平台后发现,根据债权资产获取方式的不同,可以把P2P平台有一个大致分类。在此,我们把P2P(网络借贷)的本质抽取出来。它就是通过网络进行债权交易的虚拟商店,类比下淘宝、京东,他们是通过网络进行商品交易的虚拟商店,我们称之为电商。由此可见,P2P和电商本质是一样的,只不过交易的内容一个是债权这种虚拟资产,一个是商品这种实物资产。理解了这一点,我相信你对P2P的理解已经更上一层楼了,也更能理解我下面的分类了。目前的P2P平台无外乎这三类模式:

  (1) 完全的信息撮合平台(类似淘宝模式)

  想想商品交易领域的淘宝你就明白了,平台只做信息撮合和监督管理的角色,债权方和资金方通过平台发布需求、交易、支付、还款等等。

  (2) 有合作的债权资产提供方(类似天猫模式)

  线下有若干家合作的债权提供方,将他们的债权资产放在平台上进行销售。平台进行监管,收取返佣。

  (3) 购买债权资产放在平台上出售(类似初期的京东模式)

  平台通过关联公司购买债权资产,并将其放在平台上售卖,赚取差价。

  在经过几年的发展,P2P领域也开始细分专业化。大家耳熟能详的P2P平台专注于做资金端的用户流量,而另一部分公司专注于做优质的债权资产。P2P平台对于优质债权资产的需求会越来越大,优质债权资产往往以订单保理、应收账款质押、融资租赁等形态隐藏在某一个经常需要资金周转的业务领域中。这就需要懂相应领域的专业人士才能做,或者与相应领域的SaaS平台、B2B平台结合的做。比如做生鲜B2B的公司,把应收账款保理业务作为优质资产出售给P2P平台。这是我认为P2P领域未来2-3年比较好的模式。

  2、 支付

  支付是互联网金融最早的形式,最早支付宝开启了网上支付模式。支付公司通过向商家收取佣金,以及资金沉淀在银行中的利息获得盈利,模式清晰简单,核心就是如何扩充支付场景,增加交易流水。电商支付场景已经被各大支付公司开发完毕,最近做的多的是线下商家支付场景的开拓,比如旺POS。未来其他的线下场景,比如ETC、停车费、加油费、景区娱乐点门票等,会是支付公司需要开拓的地方!在这些场景中仍然蕴藏着机会。

  3、 保险

  互联网保险的发展并没有其他互联网金融业务快,目前获批的具有互联网保险业务牌照的公司也就个位数,而且这些公司大多数是从事传统保险业务的。但是仍然有小部分保险领域的创业公司,比如以大特保为代表的保险网购平台,以大家保为代表的保险产品搜索平台,以宜保通为代表的保险业IT解决方案公司等等。

  未来,随着保险牌照的逐步放开,互联网保险公司将越来越多。这种情况下,以互联网思维设计的保险产品,以互联网大数据为依托的保险创新将会不断涌现。不管是面向C端的还是面向B端的保险产品将有极大发展,这是我很看好的领域!

  4、 股票

  前段时间股市一阵狂牛,带动互联网股票相关的创业气氛不断高涨。以牛股王、股票雷达为代表的股票跟投社区、以雪球财经为代表的资讯平台,以米牛为代表的股票配资平台,还有一些做股票情绪识别以及量化投资的团队。这个领域目前没有看到特别大的创新模式,不过一些细微的创新或许能够奏效。比如做一个炒股达人代客炒股的微私募平台等等。

  5、 股权众筹

  从最开始的天使会、大家投到现在的京东、36kr、创业家都加入了股权众筹的行列。目前大部分平台,采取领投加众筹的模式,先确定一个领投方出资一定比例的份额,之后开放给高净值人群进行众筹。然而,目前各个平台都是股权众筹的初级阶段,未来的股权众筹也会像电商一样垂直化和专业化,比如专门做智能硬件领域的股权众筹平台,专门做O2O的股权众筹平台等等。专业化意味着能够给予更专业和贴心的服务,比如做智能硬件众筹,众筹平台应力争为筹资企业提供工业设计、小批量生产等服务。O2O众筹,众筹平台应力争给筹资企业提供营销、PR、广告等方面资源等等。

  6、 征信

  金融的核心是风险定价,风险评估有赖于先进的征信手段。在没有互联网的时代,征信工作要难做得多。但是在互联网普及后,在互联网上每天产生海量的数据这个情况下,基于大数据的征信,不管是对于C端的还是B端的,是我十分看好的!目前已经有几家做大数据征信的公司获得A轮及以上投资,比如九次方等。

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